Ваш город:
Главная » Кредиты » Где взять кредит под залог земельного участка

Где взять кредит под залог земельного участка

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 7 минут
АА

Сегодня многие российские граждане пользуются банковскими кредитными программами для обеспечения надлежащего уровня жизни. На современном финансовом рынке существует множество типов кредитов, которые обладают своими преимуществами и недостатками. Одним из наиболее популярных займов среди населения является кредит под залог собственного земельного участка. Это обусловлено наличием у программы кредитования больше достоинств, чем недостатков.

Куда обратиться

Кредит под залог земельного участка в Сбербанке

Ставка

от 12%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

Выбор банка для получения кредитаКредитные аналитики рекомендуют в первую очередь при выборе кредитной программы обращать внимание на банковские учреждения, в которых открыты зарплатные и депозитные счета. Таким клиентам финансовые организации предлагают ссуды на более выгодных условиях. А также не понадобиться собирать большой пакет документов, так как вся необходимая информация на клиента уже есть в базе данных финучреждения.

Но если в своем банке нет подходящих программ кредитования, тогда стоит тщательно изучить предложения нескольких сторонних банков, чтобы выбрать из них наиболее выгодное.

Выбирая кредитную организацию для оформления ссуды, рекомендуется обращать внимание на следующие детали:

  • период пребывания финансовой компании на рынке – опыт работы;
  • рейтинг финучреждения;
  • основные финансовые показатели;
  • отзывы клиентов банка.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Важно! Часто небольшие частные финансовые организации предлагают самые выгодные кредитные условия. Но и вероятность банкротства таких финучреждений намного выше, чем крупных государственных банков.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Топ предложений банков

Нецелевой кредит с обеспечением в ВТБ24

Ставка

от 11,5%

Сумма

До 15 000 000 рублей

Срок

До 20 лет

Сбербанк

Денежные средства под залог земельного участка можно взять в Сбербанке. При этом заявитель должен соответствовать следующим условиям:

  • Условия кредитования под залог земельного участка в Сбербанкеминимальный возраст на момент оформления кредитного договора – 21 год;
  • максимальный возраст на момент завершения действия соглашения – 75 лет (65 лет без предоставления документов, подтверждающих доходы);
  • максимальный срок кредитования – 20 лет;
  • минимальная сумма займа – 500.000 рублей;
  • максимальная сумма займа – 10.000.000 рублей, но не более 60-ти процентов стоимости объекта залога;
  • процентная ставка – 14-16,75% годовых.

Совкомбанк

Оформление кредита в СовкомбанкеДанное финансовое учреждение предоставляет российским гражданам ссуды под залог недвижимости на следующих условиях:

  • минимальный возраст заемщика – 20 лет;
  • максимальный возраст – 85 лет;
  • без предоставления выписки от работодателя про доходы заемщика;
  • максимальная сумма займа – 30.000.000 рублей;
  • минимальный годовой процент по кредиту – 14,99%.

ВТБ 24

Финансовое учреждение предоставляет займы под залог земли на следующих условиях:

  • максимальная сумма займа – 75 млн. руб.
  • годовой процент – 14,65-15,85%;
  • максимальный период кредитования – 20 лет.

Особенности получения

Оформление займов под залог участка земли имеет свои особенности, а именно:

  • Пакет документов на земельный участокнеобходимость предоставления кредитору большого перечня документации, в том числе документы на предоставляемое в залог имущество, что соответственно значительно увеличивает период получения заемных средств;
  • если своевременно не погасить ссуду, клиент может остаться без собственности, оставленной в залог;
  • возможность получить большую сумму заемных средств на довольно продолжительный период под минимальный годовой процент;
  • земельный участок, выступающий в качестве обеспечения кредитного соглашения, обязательно должен быть застрахован;
  • для индивидуальных предпринимателей, занимающихся выращиванием сельскохозяйственных культур, банки-кредиторы предусматривают услугу «кредитные каникулы», то есть возможна отсрочка выплаты кредитной задолженности, к примеру, после сбора и реализации урожая.

Особые требования также предъявляются к земельному участку, предоставляемому в залог:

  • данное имущество не должно находиться в залоге по кредитным программам других финансовых организаций, в аренде или под арестом;
  • участок должен относиться к определенному населенному пункту или же к земле сельскохозяйственного предназначения;
  • все строения, расположенные на земельном участке, должны являться личной собственностью заемщика;
  • участок должен быть ликвидным на рынке, а также находиться в территориальной досягаемости.

Требования к залоговому участку

Кредит под залог земельного участка в Восточном Банке

Ставка

от 9,9%

Сумма

До 30 000 000 рублей

Срок

До 240 месяцев

Практически каждая кредитная организация предъявляет к земельным участкам такие же требования, как и к другому залоговому имуществу.

  1. Залоговая земля должна являться индивидуальной собственностью заявителя, то есть кроме него больше никто не должен иметь права распоряжаться данным участком.
  2. Предназначение участка – для ведения сельского хозяйства или под частное строительство.
  3. Если в залог предоставляется надел земли, на котором заемщик параллельно осуществляет строительство, он должен представить кредиторы все необходимые документы на недвижимые объекты (разрешение на застройку, проект строительства, договорное соглашение с подрядчиком).
  4. При наличии на залоговой земле готовых строений, на них также представляются документы.
К сведению! Если здания, размещенные на участке, принадлежат сторонним лицам, кредитор, скорее всего, откажет в оформлении такого залогового имущества и получении займа по данному типу кредитования.

Процесс оформления

Процедура оформления подобных кредитов предполагает затрат большого количества времени. Поэтому рекомендуется готовиться к кредитованию заблаговременно. То есть перед тем, как обращаться в кредитную организацию за займом, стоит предварительно собрать все необходимые документы, в том числе на залоговое имущество.

Основные этапы оформления кредита с обеспечением

  1. Подача заявки на займ под залог землиВыбор финансовой компании, подача анкеты-заявки. Рекомендуется в первую очередь рассматривать предложения собственного банка, то есть в котором уже есть зарплатный счет или депозит. Таким клиентам финучреждения не отказывают и предоставляют собственные кредитные продукты на льготных условиях.
  2. Представление кредитору необходимой документации в случае положительного ответа по заявке.
  3. После проверки и одобрения кредитной организацией документов и залогового имущества подписывается договор займа. Важно перед подписанием этого документа тщательно изучить все пункты, чтобы не было никаких «подводных камней». Желательно для этой цели привлечь профессионального юриста.
  4. Получение заемных средств. Денежные средства можно получить наличными непосредственно в отделении банка-кредитора или заказать перечисление на открытый банковский счет.
  5. Погашение задолженности согласно установленного и зафиксированного в кредитном договоре графика обязательных ежемесячных платежей.
Важно! После подписания договора и получения кредитных средств необходимо своевременно выполнять финансовые обязательства перед кредитором, не допускать просрочки, иначе финучреждение будет начислять штрафы, вплоть до выставления на аукцион залогового имущества с целью его продажи и погашения кредита.

Плюсы и минусы

Низкие процентные ставки на займы с обеспечениемДанный вид кредитования, как и любой другой банковский продукт, имеет свои достоинства и минусы.

Преимущества:

  • кредитный договор под залог земли не предусматривает дополнительных скрытых процентов и комиссий;
  • возможность получения крупной ссуды на продолжительный срок;
  • сниженные процентные ставки.

Недостатки:

  • для оформления кредита затрачивается много времени из-за сбора большого количества документов;
  • заемщик рискует потерять землю, предоставленную кредитору в залог, если не будет своевременно выполнять долговые обязательства.

К сведению! Кроме банков на российском рынке работают и прочие финансовые организации (МФО), которые готовы дать в долг деньги под залог земельного участка. Такие кредиторы не предъявляют жесткие требования к заявителям, но у них менее выгодные условия кредитования, в частности достаточно высокие процентные ставки.

Поэтому следует обратиться за помощью к таким финучреждениям в крайнем случае, например, если банки отказывают в займе или денежные средства понадобились в срочном порядке.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *