Ваш город:
Главная » Кредиты » Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Погашение потребительского кредита материнским капиталом

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 9 минут
АА

Основными сферами применения материнского капитала являются улучшение жилищных условий и оплата обучения. Нередко встречаются случаи, когда для этих целей члены семьи берут потребительские кредиты. Разберем, как законно направить дотацию на погашение подобных обязательств.

На какие цели разрешено тратить маткапитал?

Использование материнского капитала регулируется Федеральным законом № 256 о мерах поддержки семей с детьми. Также подробная информация представлена на официальном сайте Пенсионного фонда, где можно подать онлайн-заявку на оформление субсидии.

Целевое назначение маткапиталаВ 2019 году финансовую поддержку можно направить на следующие цели:

  • изменение жилищных условий в пользу членов семьи;
  • увеличение накопительной части материнской пенсии;
  • оплата образования детей;
  • адаптация и социализация детей-инвалидов;
  • ежемесячные выплаты.

Нередко можно встретить предложения по обналичиванию денег по сертификату. Участие в таких действиях является преступлением и классифицируется как нецелевое использование государственных финансов. Получить деньги можно только через оформление ежемесячной выплаты. Такая возможность была введена с 1 января 2019 года.

Рассмотрим подробнее, какими способами можно улучшить условия проживания с привлечением государственной поддержки.

  • Направление средств на покупку квартирыПокупка квартиры или дома. Основное требование к приобретаемой собственности — наличие необходимых условий для проживания.
  • Строительство дома или реконструкция жилья как строительной компанией, так и своими усилиями. Деньги нельзя направить на капитальный или косметический ремонт жилья. Под реконструкцией понимаются такие строительные работы, в результате которых увеличилась жилая площадь помещения. Если право на господдержку было получено после возведения или переделки дома, затраты можно компенсировать. Учитываются постройки 2007 года и более позднего времени.
  • Погашение ипотеки, взносы в жилищный кооператив, выплаты для участия в долевом строительстве. Дотацию можно использовать как первоначальный взнос или залог для получения целевого кредита на приобретение жилья. В этом случае льготой можно воспользоваться в любой момент после получения сертификата.

Что Вас больше всего тревожит в правилах оформления материнского капитала?
  • Добавить свой ответ

Можно ли погасить потребительские кредиты материнским капиталом?

Погашение нецелевых кредитов за счет маткапитала не допускаетсяВ некоторых случаях люди берут нецелевые кредиты, не выяснив точно, можно ли погасить потребительские кредиты материнским капиталом. Рассмотрим наиболее распространенные ситуации:

  • Получение нецелевой ссуды для покупки или реконструкции жилья.
  • Оплата обучения детей с помощью нецелевого долга.
  • Покупка лекарств, устройств для реабилитации ребенка-инвалида с привлечением займа.

Ссуды потрачены на цели, указанные в законодательстве, однако Пенсионный фонд не направит поддержку на погашение данных займов. Дотацию разрешено направить только на целевой жилищный кредит. В договоре с финансовой организацией это должно быть отмечено.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Однако закон дает одну возможность погашения нецелевых ссуд для тех, у кого второй ребенок рожден в 2019 году. Для этого можно использовать ежемесячную выплату из объема субсидии. Ее размер равен прожиточному минимуму в регионе проживания семьи. Получать пособие можно до тех пор, пока ребенку не исполнилось 18 месяцев. Важным условием является уровень финансового благосостояния: на одного члена семьи должно приходиться не более 1.5 прожиточного минимума.

Решение вопроса в судебном порядкеДругим способом оплаты потребительской задолженности является судебное обращение. Если нецелевой заём был потрачен на улучшение условий проживания, необходимо собрать документальные доказательства этого.

Важен способ получения денег: законодательство запрещает выдачу материнского капитала наличными. Поэтому, если потребительская ссуда была выдана на руки, шансы погасить её с помощью государства стремятся к нулю.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Какой кредит можно погасить материнским капиталом?

Основные требования законодательства к кредиту, который погашается субсидией:

  • Целевой займ на покупку жильяпогасить можно только жилищную ссуду;
  • в кредитном договоре должно быть указанно, что это целевой заём на приобретение жилья;
  • финансовые обязательства должны быть оформлены на родителей или опекунов;
  • ссуда должна быть оформлена не ранее 2007 года;
  • можно оплатить несколько жилищных займов, отвечающих вышеперечисленным условиям.

Условия предоставления средств

Для оформления использования денег по сертификату необходимо обратиться в отделение Пенсионного фонда. После вынесения положительного решения деньги перечисляются на расчетный счет продавца недвижимости в течение 10 дней. До совершения перевода заявление можно аннулировать.

Общаться за получением субсидии для расчета с кредитной организацией можно сразу после оформления сертификата. Помимо погашения долга, средства можно использовать в качестве первоначального взноса или залога.

Существуют требования к качеству приобретаемого жилья и его документальному оформлению.

  1. Собственность должна быть пригодной для жизни.
  2. Недвижимость оформляется на всех членов семьи в равных долях.
  3. Ссуда на строительство домаЕсли покупка или постройка жилища совершены до получения средств, необходимо нотариальное обязательство переоформления имущества в собственность детям и супругам.
  4. Если финансы используются для постройки или реконструкции дома, меняется порядок выдачи денег. Общая сумма делится на две равные части. Первая перечисляется сразу после одобрения заявки, вторая после 6 месяцев.

Программы кредитования

Рассмотрим предложения финансовых организаций, работающих с материнским капиталом.

Название организации Минимальная ставка Максимальная сумма Срок (лет)
ВТБ24 9.7 % 30 000 000 30
Россельхозбанк 9.7 % 20 000 000 30
Открытие 13 % 20 000 000 20
Сбербанк 7.4 % 30 000 000 30
БинБанк 9.25 % 20 000 000 30
Райффайзенбанк 9.25 % 26 000 000 30

Программы кредитования, предусматривающие использование дотации, есть во всех крупных банках.

Документы для оформления

В процессе оформления субсидии потребуется собрать два пакета документов: для Пенсионного фонда и кредитной организации. К первому перечню необходимых бумаг относятся:

  • Подача документов в Пенсионный фондписьменное заявление по образцу;
  • сертификат, при потере можно получить дубликат;
  • паспорт, СНИЛС члена семьи, на которого оформлена льгота;
  • договор купли-продажи недвижимости (копия);
  • разрешение на строительство и документы, подтверждающие право на владение земельным участком;
  • выписка из ЕГРН;
  • копия кредитного договора;
  • справка об оставшейся задолженности;
  • реквизиты кредитной организации для выплаты долга.

В кредитной организации потребуются следующие документы:

  • заявление;
  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность: СНИЛС, действующий загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, удостоверение военнослужащего;
  • справка о временной регистрации, если заемщик обращается не по месту постоянного места жительства;
  • заверенная копия трудовой книжки или выписки из нее;
  • справка о доходах: 2-НДФЛ или по форме банка;
  • сертификат материнского капитала;
  • выписка Пенсионного фонда об остатке средств субсидии.

Финансовое учреждение может менять список документов.

Порядок погашения потребительского кредита

Погашение кредита аннуитетными платежамиВ большинстве случаев взятая ссуда оплачивается аннуитетными или равными платежами. Для этого кредитная организация предоставляет банковский счет, с которого ежемесячно списываются деньги в счет погашения долга. На счете к дате списания должна быть необходимая сумма, иначе будет зафиксирована просрочка, поэтому средства лучше переводить за несколько дней до даты платежа.

Законодательством разрешено досрочное погашение ссуды без дополнительных комиссий и штрафов. Для этого необходимо обратиться в кредитную организацию с заявлением в рабочий день. Досрочное погашение позволяет уменьшить переплату.

Оплата производится несколькими способами:

  • через кассу банка;
  • через терминал финансовой организации и других банков;
  • с помощью интернет-банка.
Вы считаете справедливыми ограничения по материнскому капиталу?
ДаНет

Преимущества и недостатки

Главным преимуществом данной дотации является безвозмездная финансовая помощь государства. Если рассматривать использование субсидии при расчете с кредиторами, то к достоинствам выплаты можно отнести:

  • Погашение ипотеки маткапиталомвозможность внесения первоначального взноса;
  • использование средств в качестве залога;
  • погашение уже взятого долга;
  • возможность возврата нескольких займов, отвечающих требованиям законодательства;
  • готовность кредитных организаций работать с материнским капиталом, предоставление льготных условий владельцам сертификата.

Недостатками использования государственной помощи для возврата жилищного займа являются:

  • сложность оформления;
  • длительные сроки рассмотрения заявки Пенсионным фондом;
  • невозможность оплаты нецелевой задолженности.

Таким образом, существует единственный законный способ оплаты потребительского кредита средствами семейного капитала: с помощью ежемесячных выплат, разрешенных с 1 января 2019 года. Иные способы обналичивания государственных денег незаконны и являются мошенничеством.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *