Оформление кредита, чтобы погасить другие кредиты

Большая кредитная нагрузка — серьёзное испытание для семейного бюджета, особенно если долгов несколько, и возникает угроза просрочки платежа. В этом случае можно воспользоваться услугой рефинансирования. Она предполагает оформление нового целевого займа, средства которого пойдут на погашение всех имеющихся долгов.

Прежде чем решить, где взять кредит, чтобы погасить другие кредиты, необходимо рассчитать выгоду этого шага. Новые условия должны быть более приемлемыми: сниженная процентная ставка, комфортный размер ежемесячного платежа за счет корректировки времени ссуды.

Когда целесообразно рефинансирование?

Рефинансирование может стать выходом из сложных жизненных ситуаций. Когда обращение за данной услугой выгодно:

1. При изменении материального положения, угрозе возникновения просрочек. В этом случае важно обратиться в банк вовремя, не испортив кредитную историю.
2. Необходимость в объединении займов. Не всегда удобно при наличии нескольких ссуд вносить ежемесячные платежи точно по графику. Кроме того, на каждый платёж может быть назначена комиссия. В этом случае объединение долгов будет не только удобным, но и сэкономит средства.
3. Для снижения долговой нагрузки, улучшения финансового положения. Банки, занимающиеся рефинансированием, предлагают пониженные процентные ставки. Выгодным считается снижение ставки минимум на 2%.
4. Для изменения валютной ссуды. Эта проблема особенно актуальна во время кризисов, когда курс рубля стремительно снижается. Размер долга увеличивается в несколько раз.
5. Для снятия обременения с имущества, которые было оформлено в качестве залога.
6. Для выхода из долговой ямы, когда имеется просрочка, штрафы и пени. Их можно перевести в основной долг.
7. При наличии долга в микрофинансовой организации.

[colonizator_wrap][colonizator_col]

Сбербанк – платите за кредит меньше

[/colonizator_col][/colonizator_wrap]

[colonizator_wrap]

[colonizator_col]

Ставка

от 11,5%

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Сумма

До 3 000 000 рублей

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Срок

До 60 месяцев

[/colonizator_col]

[/colonizator_wrap]

Кто может получить кредит на рефинансирование?

Кредит на рефинансирование — целевой, его можно получить только в случае наличия открытых денежных обязательств. Для одобрения заявки на новую ссуду необходимо наличие хорошей кредитной репутации.

Клиенты могут обратиться в то же учреждение, где был взяты средства. Иногда банки предлагают перекредитование в качестве поощрения своим постоянным клиентам. Предложение в этом случае будет более привлекательным.

Для оформления нового займа достаточно заполнить заявку на официальном сайте выбранного банка. Предварительное решение принимается в течение нескольких минут. В случае положительного ответа необходимо собрать пакет документов и посетить офис, после чего кредитная организация вынесет окончательное решение.

Как получить кредит на погашение просроченной задолженности?

Получить новую ссуду, имея просрочки по платежам, сложно. Крупные банки отказываются работать с клиентами с плохой кредитной историей. Однако есть шанс на одобрение.

Необходимо собрать все документы, свидетельствующие об изменении материального положения семьи, возникновении форс-мажорных обстоятельств:

1. Документы, подтверждающие увольнение или снижение заработной платы.
2. Больничный лист, если просрочка стала результатом нетрудоспособности.
3. Сведения о ДТП и прочих непредвиденных ситуациях, повлиявших на здоровье и благополучие.
4. Сведения об изменении состава семьи: свидетельства о рождении или смерти.

Калькулятор рефинансирования кредита

Рассчитайте платёж по новому кредиту и сравните с условиями по действующему.

[wpcalc-249]

В ситуациях, когда возникает угроза просрочки, следует заранее обращаться в офис банка с письменным заявлением с просьбой рефинансировать или реструктурировать долг. Ответ учреждения, пусть и отрицательный, должен быть в письменной форме. Это будет доказательством, что заёмщик пытался решить проблему, не прятался.

Для одобрения придётся согласиться на более тяжёлое обременение: большие проценты и крупный ежемесячный платёж. Но переплата оправдывается тем, что будет остановлен рост штрафов, пеней за просрочку долга, которые начисляются за каждый день неуплаты.

Условия проведения рефинансирования займов

Банки предъявляют к состоянию погашаемых долгов следующие требования:

1. Погашение возможно через 3–6 месяцев после получения денег и не менее чем за 6 месяцев до окончания выплат по кредиту.
2. Некоторые банки устанавливают ограничения на погашение валютных обязательств.
3. Отсутствие открытой просрочки. За последние 3–6 месяцев ежемесячные платежи должны быть внесены вовремя.

Оформление обычно проходит по упрощенной схеме, так как до этого были одобренные ссуды. Исключением является ситуация, когда клиент хочет взять средства большие, чем уже имеющийся долг, чтобы потратить разницу на свои нужды. В этом случае потребуются сведения о месте работы и официальном заработке.

Перечисление денег может происходить двумя способами. В первом случае банк сам погашает заявленные ссуды, перечисляя средства на счета других организаций. Если заявленный размер требуемых средств больше суммы долгов, разницу перечисляют на личный счет клиента.

[colonizator_wrap][colonizator_col]

Райффайзен банк – рефинансирование потребительского кредита

[/colonizator_col][/colonizator_wrap]

[colonizator_wrap]

[colonizator_col]

Ставка

от 9,9%

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Сумма

До 2 000 000 рублей

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Срок

До 60 месяцев

[/colonizator_col]

[/colonizator_wrap]

Другим вариантом может быть перечисление всех средств заёмщику. В дальнейшем ему необходимо предоставить справки о погашении долга.

Требования к заёмщикам

Каждая кредитная организация выдвигает собственные требования к заёмщикам. Однако есть и общие:

• гражданство РФ;
• постоянная или временная регистрация на территории присутствия кредитного учреждения;
• возрастные рамки от 20–25 до 65–70 лет;
• наличие официального заработка.

Необходимый пакет документов

Для оформления перекредитования потребуется паспорт и сведения по открытым долгам: графики платежей, информация о наличии просрочек, договор. Сбербанк предлагает предоставить сведения из интернет-банков, где будет видна вся ситуация.

Могут потребовать дополнительные справки:

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
2. Справка о доходе по форме 2-НДФЛ.
3. Свидетельства, подтверждающие имущественные права, если оформляется залог.
4. Реквизиты, на которые должны быть возвращены средства.

[vote2x id=”954″ align=”center”]

Преимущества перекредитования

1. Главное преимущество — снижение нагрузки на бюджет. Обычно целевой заём, направленный на погашение прежних обязательств, имеет пониженную процентную ставку на рефинансирование — от 9 до 12%. В то же время потребительские и нецелевые — от 13 до 30%.
2. Объединение нескольких обязательств удобно, так как нет необходимости внимательно следить за несколькими графиками платежей.
3. Рефинансирование может облегчить нагрузку на семейный бюджет: за счет изменения срока можно корректировать размер ежемесячного платежа.
4. В трудной жизненной ситуации данная услуга позволит избежать просрочек и не испортить финансовую репутацию.
5. Обычно кредитные учреждения предлагают оформить ссуду чуть больше по размеру, чем имеющиеся долги, чтобы использовать её для собственных нужд.

Подбор лучших предложений по кредитам

Калькулятор сравнения нескольких кредитов

[wpcalc-253]

Программы по рефинансированию есть во многих крупных кредитных организациях, которые способны предложить пониженную процентную ставку.

Сбербанк

Условия в Сбербанке:

1. Объединение до пяти ссуд.
2. Максимальная сумма 3 000 000 руб.
3. Срок — от трех месяцев до пяти лет.
4. Процентная ставка составляет 11,5–13,5%.

Важным требованием является наличие неиспорченной кредитной истории, отсутствие просрочек за последний год.

Преимуществом предложения является упрощённый порядок оформления. Если клиент берёт средства равные долгу, то необходимо только два документа: паспорт и сведения из интернет-банков об активных ссудах.

Сбербанк даёт возможность взять большую сумму, чем требуется для погашения долга. Использовать разницу можно по своему усмотрению. В этом случае потребуются дополнительные документы, подтверждающие официальное трудоустройство, размер дохода:

1. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
2. Справка 2-НДФЛ.

Райффайзен Банк

Условия:

1. Максимальное число рефинансируемых кредитов — пять.
2. Срок — пять лет.
3. Общая сумма — от 90 000 до 2 000 000 руб.
4. Процентная ставка в первый год — 11,99%, со второго года — 9, 99%.

Оформление проводится по упрощенной схеме, потребуется два документа. Для получения выгодных предложений необходимо согласиться на программу страхования жизни, здоровья и платёжеспособности.

ВТБ

Условия:

1. Максимальная сумма — 5 000 000 руб.
2. Процентная ставка — 12,5% для суммы не менее 500 000 руб., для меньших сумм — 12,9–16,9%.
3. Срок — до семи лет.

Особенность предложения ВТБ — возможность рефинансирования крупных ссуд, в том числе ипотеки. Это позволит не только изменить график платежей, снизить переплату, но и вывести имущество из-под залога.

Программа «Семейные ценности» позволит снизить процентную ставку до 7,5%. Она действует для молодоженов после трёх лет оплаты.

[colonizator_wrap][colonizator_col]

Рефинансирование в ВТБ банке

[/colonizator_col][/colonizator_wrap]

[colonizator_wrap]

[colonizator_col]

Ставка

от 12,5 %

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Сумма

До 5 000 000 рублей

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Срок

До 84 месяцев

[/colonizator_col]

[/colonizator_wrap]

Для оформления новой ссуды потребуется собрать пакет документов:

• паспорт;
• СНИЛС;
• кредитная документация;
• справка, подтверждающая доход за последние полгода (не требуется для зарплатных клиентов).

ВТБ предъявляет особые требования к материальному состоянию клиента:

• добросовестное погашение в течение последних шести месяцев;
• отсутствие открытых просрочек;
• валюта — рубли.

ВТБ не практикует рефинансирование собственных ссуд.

СвязьБанк

Условия:

1. Максимальная сумма — 3 000 000 руб.
2. Процентная ставка — 11,9%.
3. Срок — до семи лет.
4. Объединение до пяти долгов.

Организация готова предоставить пониженную процентную ставку для снижения переплаты за пользование средствами, подобрать комфортный размер ежемесячного платежа, увеличить количество средств.

[colonizator_wrap][colonizator_col]

СвязьБанк – выгодные условия рефинансирования

[/colonizator_col][/colonizator_wrap]

[colonizator_wrap]

[colonizator_col]

Ставка

от 11,9 %

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Сумма

До 3 000 000 рублей

[/colonizator_col]

[colonizator_col]

Срок

До 84 месяцев

[/colonizator_col]

[/colonizator_wrap]

Кредитная карта Тинькофф

Интересное предложение: погашать займы с помощью кредитной карты. Для её оформления достаточно двух документов.

Условия:

1. Максимальная размер — 3 000 000 руб.
2. Процентная ставка от 15%.

Важным преимуществом является наличие льготного беспроцентного периода, который составляет 120 дней. Это даст возможность сэкономить на переплате и облегчить нагрузку на семейный бюджет. Приятным дополнением станут бонусы за пользование картой и кешбэк до 30%.

Карту можно оформить онлайн на официальном сайте.

Отказ в рефинансировании

Рефинансирование — целевая ссуда, нужно быть готовым к тому, что ответ на заявку может быть отрицательным. Причины бывают разные, но главная — состояние кредитной истории. Банки отказываются сотрудничать при наличии открытых просрочек. Кроме того, требуется документальное подтверждение официального дохода. В случае потери работы, неофициального заработка отсутствие необходимой справки о размере заработной платы станет причиной отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=XSuy9_JFzIc

Рефинансирование позволяет снизить нагрузку, получить более выгодные условия кредитования, вывести имущество из обременения. Важно вовремя обратиться в банк, не дожидаясь первых просрочек, которые испортят финансовую репутацию.