Главная » Кредиты » Порядок действий, если все банки отказали в кредите

Порядок действий, если все банки отказали в кредите

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 4 минуты
АА

Как показывает практика, даже самые благополучные клиенты, получающие стабильный официальный доход, имеющие хорошую кредитную историю, могут получить отказ в оформлении очередной ссуды. Что можно говорить про категорию заемщиков, у которых нет работы, отсутствует кредитная история и нет имущества, которое можно заложить в счет обеспечения кредитного договора? Поэтому многие задаются вопросом, что же делать, если все российские банки отказали в оформлении кредита.

Ужесточение правил кредитования

Банки ужесточают условия выдачи кредитовНа сегодняшний день получить деньги взаймы у финансовых организаций становится все сложнее. Это относится как к потребительским, так и ипотечным займам, автокредитам. Ключевая причина подобной обстановки на кредитном рынке — изменение ликвидности в финансовой сфере. Если объяснить проще, в финансовых компаниях в связи со сложной экономической ситуацией в государстве на сегодняшний день просто не хватает денежных средств, чтобы удовлетворить всех потенциальных заемщиков.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению! Когда финучреждение ощущает острый финансовый дефицит, оно либо полностью прекращает выпускать кредитные продукты, либо устанавливает определенные ограничения. Чтобы дать в долг деньги любому клиенту, независимо от его благосостояния и платежеспособности, в банке обязательно должен быть финансовый резерв. Но и вообще не давать займы банковские учреждения тоже не могут. Так как желающих получить ссуды достаточно много, финансовые компании начинают устанавливать более жесткие требования кредитования.

Как банки принимают решение

Скоринговая система оценки потенциальных заемщиковПредусмотрено два основных варианта рассмотрения кандидатов на получение займа. По первому варианту финансовое учреждение применяет скоринговую систему, по второму кредитные заявки разбирают кредитные аналитики.

Скоринговая система отбора заемщиков основана на балльной, то есть специально разработанная программа выставляет баллы на основании поданной заемщиком в анкете информации о себе. За каждый ответ выставляется определенное количество баллов. Соответственно, чем больше потенциальный клиент набрал баллов, тем больше у него шансов на одобрение кредита.

Большее предпочтение по скоринговой системе отдается заявителям:

  • женского пола;
  • зарплатным клиентам;
  • возрастная категория которых — 25-35 лет;
  • имеющим в собственности жилье;
  • не имеющим детей или только одного ребенка;
  • с трудовым стажем более 1 года;
  • со стабильным средним или высоким ежемесячным доходом.

Если на предварительное одобрение кредитной заявки баллов было достаточно, но их не хватило для автоматического оформления договорного соглашения, к решению вопроса подключаются кредитные аналитики. Их задача — как можно больше собрать информации о потенциальном заемщике, чтобы принять окончательное решение о выдаче заемных средств. Для этого они общаются с родственниками и коллегами по работе потенциального клиента, с его настоящим и бывшими работодателями.

К сведению! Клиенты с плохой кредитной историей отсеиваются еще по скоринговой программе.
Будете ли Вы пытаться получить кредит другим способом, если Вам отказал банк?
  • Добавить свой ответ

Возможные причины отказа

Причинами отказа в кредитовании могут послужить разные факторы, например:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  1. Возраст заемщика. Закон не запрещает выдавать потребительские кредиты гражданам, достигшим 18-летнего возраста. Но кредитные организации не спешат давать деньги в долг данной категории населения, которая, как правило, еще недостаточно серьезно относится к жизни, не имеет стабильного дохода, собственного имущества. А мужчины призывного возраста могут попасть в армию, соответственно, не смогут выполнять долговые обязательства перед кредитором.
  2. Банки неохотно дают займы лицам с плохой кредитной историейИспорченная кредитная история. Здесь все просто, клиент плохо зарекомендовал себя по прошлому кредитному договору, то есть допускал просрочку обязательных ежемесячных платежей. Практически все финансовые компании заносят таких граждан в группу риска.
  3. Отсутствие кредитной истории. Кредитор не может понять, насколько заявитель является ответственным, если он еще не брал в кредит деньги. Поэтому в таком случае надеяться получить большой заем не стоит. Есть возможность подать заявку на небольшую ссуду, погасить ее вовремя, а еще лучше — досрочно рассчитаться с задолженностью и сформировать положительную кредитную историю. После этого можно в том учреждении смело подавать заявку на потребительский кредит большего размера.
  4. Недостаточный доход. Как правило, кредитные организации при расчете кредитного лимита учитывают ежемесячный доход клиента, наличие в семье иждивенцев, прочие возможные расходы заемщика. Ориентировочно обязательный ежемесячный платеж по кредиту не должен быть более 50 % ежемесячного заработка клиента. Поэтому, прежде чем подавать заявку и указывать конкретный размер ссуды, стоит воспользоваться кредитным калькулятором, предоставляемым на официальном сайте каждой финансовой организации, и произвести предварительный расчет платежей в зависимости от размера займа и кредитного периода.
  5. Наличие судимости. Гражданам, имеющим судимость, даже уже снятую, нелегко получить заем в банке, так как к данной категории доверие практически отсутствует. Но небольшие шансы все-таки есть.

Порядок действий, если вам отказали

Если банковские учреждения отказывают в займе, не стоит расстраиваться раньше времени и опускать руки. Необходимо сделать некоторые действия для увеличения своих шансов на оформление кредита:

  1. Подача заявок на кредит в несколько банковПодать онлайн заявки одновременно в несколько кредитных организаций. Это не займет много времени, так как не нужно посещать офис каждого учреждения, а шансы получить хотя бы один положительный ответ увеличатся.
  2. Можно предложить в залог собственную недвижимость. Под обеспечение кредиторы значительно охотнее дают деньги.
  3. Перед тем как указывать в заявлении сумму желаемой ссуды, необходимо тщательно просчитать свои ежемесячные расходы — квартплату, продукты, бензин для авто, на детей и т. д. На основании полученного остатка денежных средств стоит рассчитывать возможный размер ссуды.
  4. Можно улучшить собственную кредитную историю. Для этого необходимо взять несколько маленьких кредитов, которые не требуют залога и поручительства, предоставления выписок о доходах от работодателей, а выдаются только под паспорт. Затем вовремя выполнять долговые обязательства.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Банки, не отказывающие в кредите

Как показывает практика, нет таких банковских учреждений, которые бы вообще не отказывали по кредитным заявкам. Банки могут выдать проблемным заемщикам небольшой кредит под более высокий процент, чтобы минимизировать собственные риски.

К банкам, которые вряд ли откажут клиенту в займе, можно отнести те, где у потенциального заемщика открыты счета, на которые поступают заработная плата и денежные средства из других источников дохода.

Вы хотите, чтобы решение по Вашему кредиту принял человек или программа?
ЧеловекПрограмма

Можно ли взять кредит, не прибегая к услугам банка

Оформление займа через кредитного брокераЕсли банковские учреждения не дают взаймы деньги, стоит воспользоваться другими вариантами получения заемных средств на потребительские нужды. Например, можно обратиться к кредитному брокеру, который является посредником между кредитором и потенциальным заемщиком. Шансы получения кредита повышаются практически до 100 %, но и стоимость кредитного договора вырастает в разы. Как правило, кредитный брокер берет свой процент за предоставление услуг. Такая сделка считается одной из самых невыгодных.

Если нужна срочно небольшая сумма денег и всего на месяц, можно обратиться в микрофинансовые организации. Для взятия микрозайма не требуются справки, поручители, обеспечение. Данные организации не смотрят на кредитную историю клиента. Одобрение заявок почти стопроцентное. Но подобные лояльные условия обоснованы повышенной процентной ставкой.

Можно сделать вывод, что при большом желании можно найти способ, как получить взаймы деньги: для этого необходимо воспользоваться советами кредитных специалистов и выполнить определенные действия для повышения шансов на одобрение заявки.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
257
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *