Главная » Кредиты » Последствия неуплаты кредита

Последствия неуплаты кредита

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Доступность кредитных инструментов позволила сотням тысяч граждан российского государства получить займы в различных банковских структурах. Каждый клиент при оформлении кредитного соглашения, конечно же, рассчитывает на быстрейшее освобождение от финансовых обязательств. Но не у каждого заемщика все хорошо складывается, как планируется.

Распространенная проблема — резкое ухудшение платежеспособности кредитного клиента, в результате чего он становится неспособен своевременно выполнять условия договора. В результате банком начисляются штрафные санкции, а долг не уменьшается, а стремительно растет. В подобных ситуациях многие заемщики сразу задумываются: а что будет, если не платить банку кредит?

К чему может привести неуплата кредита?

Большинство заемщиков, которые сталкиваются с невозможностью выполнения долговых обязательств перед финучреждением, сравнивают подобную ситуацию с катастрофой. Но, проанализировав сложившиеся обстоятельства и приняв правильное решение, вполне возможно быстро вылезти из долговой ямы, предотвратить бесконечное начисление штрафов, избавиться от судебных разбирательств.

Прекращение внесения обязательных ежемесячных кредитных платежей приводит к мгновенной активизации служб финучреждения, которые специализируются на истребовании с заемщиков долгов. Если не удалось договориться с банком мирным способом, тогда имеет место судебное разбирательство. Подача заявления в суд предоставляет возможность приостановить начисление на заемные средства процентной ставки, фиксируется размер накопившегося долга по кредиту.

Далее банк-кредитор и заемщик смогут решить образовавшуюся проблему на основании решения, принятого в процессе судебного разбирательства. При этом суд будет основываться не только на интересах банковского учреждения, но и на проблемах, из-за которых заемщик перестал выполнять свои кредитные обязательства, конечно же, в случае представления должником доказательной базы.

К сведению! Если долги возвращать нечем, а они становятся все больше, возможно, стоит подумать о процедуре банкротства. Это мероприятие достаточно продолжительное, отнимет много сил, но поможет решить на данный момент проблему. Но при этом нужно понимать, что объявление себя банкротом может отрицательно повлиять на ближайшие пять лет жизни.
Вы когда-нибудь объявляли себя банкротом?
ОбъявлялНе объявлял

Можно ли не платить кредит законно?

Законная неуплата кредитаПри возникновении обстоятельств, в результате которых заемщик не в состоянии оплачивать своевременно долги по кредиту, выход есть, при этом не один. Должник может воспользоваться одним из предложенных вариантов ниже, в зависимости от конкретной ситуации и причин неплатежеспособности, которые возникли у него.

Реструктуризация задолженности

Если заемщик потерял возможность своевременно выполнять собственные кредитные обязательства по причине увольнения или сокращения с работы из-за ликвидации работодателя, он может написать заявление соответствующей формы банку-кредитору.

Обязательно представляются подтверждающие документы о неплатежеспособности. Это может быть трудовая книжка. В подобной ситуации финучреждения обычно идут на уступки клиентам и пересматривают условия: на определенный период освобождают клиента от выплаты пени, уменьшают сумму обязательных ежемесячных платежей по кредиту и увеличивают кредитный период.

Важно! Если заемщик ушел с работы по собственному желанию, написал соответствующее заявление работодателю, о реструктуризации не может быть и речи.

Рефинансирование имеющейся задолженностиРефинансирование задолженности

В данном случае должник идет в другое финансовое учреждение и подписывает более выгодное кредитное соглашение (как правило, под меньший годовой процент). Соответственно, новый кредитор выкупает задолженность у прошлого кредитора.

Продажа долговых обязательств

Должник имеет возможность перепродать собственную задолженность другой физической особе. Например, клиент оформлял кредит на покупку нового автомобиля. Через некоторое время он неожиданно становится неплатежеспособным и понимает, что неспособен рассчитаться за приобретенное авто в кредит.

Он может найти человека, который согласится приобрести его автомобиль и продолжить своевременно выплачивать за него ссуду. Если после проверки данной кандидатуры банк примет положительное решение, заемщик будет полностью освобожден от долговых обязательств.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Банкротство

Согласно действующему российскому законодательству, физлица с 2015 года имеют право объявлять себя банкротами. Процесс этот достаточно сложный, требующий много свободного времени для сбора необходимой документации, посещения множества инстанций. О неплатежеспособности должника решение принимается в судебном порядке. Соответственно, после окончания судебного заседания будет решено продать имущество заемщика на аукционе, а деньги передать финучреждению, в котором был оформлен заём.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Возможен такой вариант, но только с привлечением профессионального юриста — расторжение кредитного соглашения по причине его оформления с существенными ошибками или нарушениями. В данном случае заемщику, может быть, вообще не придется далее выплачивать свои долги, но за проделанную работу юристу придется дорого заплатить.

Объявление банкротства

Банкротство и процесс его объявленияНе так давно появившаяся деятельность коллекторских организаций внесла в среду неплательщиков кредитов определенный ажиотаж. Методы коллекторов часто сопровождаются незаконными действиями, к примеру, угрозами, вымогательством и шантажом клиентов-должников.

Относительно банковских должников был принят специальный закон в 2015 году «Об объявлении банкротства», который внес ясность в отношении урегулирования споров между кредиторами и должниками. В результате клиенты банков, которые стали неплатежеспособными по разным причинам, получили возможность признания себя банкротами на законных основаниях.

Соответственно, для банковских учреждений это огромный риск невозврата предоставленных взаем средств. Списание задолженности за сроком давности для любого финансового учреждения — это крайне невыгодный вариант, поэтому любой кредитор заинтересован в поиске другого решения, которое будет приемлемо и для него, и для заемщика.

Судебное разбирательство

После рассмотрения дела в суде и вынесения решения о возврате клиентом долгов финучреждению должником начинают заниматься судебные приставы. Для ответчика в данной ситуации единственным положительным моментом является приостановление начисления штрафных санкций и фиксация долга. А если он представит суду доказательства веских причин потери платежеспособности, то в сумму задолженности не войдут штрафы и начисленные банком проценты.Федеральная служба судебных приставов

Судебные приставы на основании судебного решения имеют право:

  • Изъять у должника собственность, выставить ее на аукцион и за счет вырученных средств погасить долги перед кредитором.
  • Наложить арест на кредитные счета и часть их направить на погашение долговых обязательств заемщика.
  • Ограничить выезд ответчика за границу.
  • Урегулировать порядок взыскания долга перед банком с доходов должника.
Важно! Для получения снисхождения суда ответчик должен представить существенные доказательства, что задолженность сформировалась из-за серьезных обстоятельств, например потери рабочего места, по состоянию здоровья, утраты дополнительных источников дохода, прочих важных причин.

Принудительный возврат задолженности

При невыполнении своих долговых обязательств клиентом банк может воспользоваться разными вариантами воздействия на должника.

  • Списать в счет задолженности денежные средства, находящиеся на других счетах клиента.
  • Потребовать возмещения долга с поручителей или созаемщиков, которые со своей стороны тоже начнут оказывать давление на должника.
  • Подать исковое заявление в суд. В данном случае, если сумма задолженности менее 500.000 рублей, дело на протяжении десятидневного периода будет рассматриваться мировым судьей. Если не будет подана апелляция, решение суда передаст полномочия судебным приставам.
  • Представить иск другим участникам кредитного договора, то есть созаемщикам или поручителям. При наличии собственности у заемщика, созаемщиков и поручителей она будет арестована и выставлена на продажу в счет погашения банковского долга.
  • Визит коллектора к должникуПередать права истребования долгов коллекторским организациям, которые выкупают задолженности значительными объемами, чтобы была возможность коллекторам компенсировать убытки по долгам, которые так и не удалось вернуть.
Подобные меры банковские учреждения обычно применяют в крайнем случае, когда с должником невозможно договориться мирным путем, он не реагирует на просьбы кредитора, игнорирует звонки и т. д.
Если у Вас возникала просрочка по кредиту по объективным причинам, Вы обращались в суд?
  • Добавить свой ответ

Может ли заемщик сесть в тюрьму из-за невыполнения кредитных обязательств, придется ли отвечать родственникам?

Как правило, когда заемщик становится неплатежеспособным, банковские долги стремительно растут, ему могут звонить и рассказывать самые неприятные вещи, которые могут с ним произойти в результате невозврата долга.Угрозы коллекторов

Каких угроз не стоит бояться банковским должникам?

  • Если клиент не является злостным неплательщиком, никто его не посадит в тюрьму, даже не будет рассматриваться условный срок, так как решением кредитных проблем занимается арбитражный суд, не связанный с уголовными делами.
  • Никто не причинит заемщику телесных повреждений, не похитит родственников со стороны банковских учреждений и коллекторских организаций. В судебной практике подобных случаев не было.
  • В данном случае социальные службы не вправе лишать родительских прав.
  • Если родственники должника не являются поручителями по кредиту, никто не имеет права привлекать их к ответственности за его долговые обязательства перед кредитором.
Невыплаты по кредитным соглашениям — это финансовая проблема исключительно заемщика-должника и финансового учреждения, выдавшего ему кредит.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
251
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *