Ваш город:
Главная » Кредиты » Последствия невыплаты кредита банку

Последствия невыплаты кредита банку

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Когда любой человек берет банковскую ссуду, на него возлагаются финансовые обязательства вернуть своевременно долг, при невыполнении которых подразумеваются штрафные санкции. Поэтому, перед тем как подавать заявку на потребительские ссуды, стоит узнать, чем грозит заемщику невыплата кредита банку.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Причины невыполнения кредитных обязательств

Отсуствие возможности выплатить кредитЗаемщики могут не справляться с финансовыми обязательствами перед кредитными организациями по самым разным причинам, но их можно условно разделить на две категории: уважительные, неуважительные.

В случае невыполнения клиентом условий кредитования действительно по уважительной причине финансовая организация пойдет ему на уступки и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации. Но это не значит, что долги можно не отдавать вообще. Однако если клиент умышленно не выплачивает долги, кредитор имеет право применить к нему штрафные санкции.

Уважительные причины

  • Увольнение с работы по сокращению штатовФинансовые трудности, неожиданно возникшие с болезнью родственников или смертью;
  • потеря трудоспособности;
  • увольнение с работы в результате сокращения штата или банкротства предприятия;
  • рождение ребенка;
  • банкротство самого физического лица-заемщика.
Важно! Чтобы не допустить просрочки и не получить штраф, необходимо представить кредитору документы, подтверждающие перечисленные причины.
Вы планируете резервы, чтобы не допустить просрочки по кредиту?
ПланируюНе планирую

Возможные действия кредитной организации

За уклонение от финансовых обязательств по кредитному договору должнику грозят:

  • Начисление штрафа за просрочку по кредитуфинансовая ответственность — фиксированный размер штрафа или начисление дополнительного процента, досрочное погашение ссуды в полном размере;
  • Имущественная ответственность — арест банковских счетов, движимого и недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика, в счет погашения задолженности;
  • уголовная ответственность — штрафные санкции, принудительные работы, арест вплоть до лишения свободы.

Перед наложением штрафов, подачей искового заявления в судебные учреждения, финансовая организация, выдавшая кредит, может предпринять в отношении заемщика предварительные меры:

  • Предупреждение банка о необходимости выплатить кредитпредупредительные — банковские сотрудники начинают периодически звонить клиенту, чтобы напомнить о просроченной задолженности и возможных последствиях, писать письма на работу и пр.;
  • реакционные — финучреждение передает сведения о задолженности в бюро кредитных историй. Заемщика, соответственно, заносят в черный список;
  • кредитор, чтобы обратно получить деньги, предпринимает действия по продаже долга коллекторам без предупреждения об этом самого клиента.
К сведению! Взыскание долга через суд — это самая крайняя мера, если заемщик не отреагировал на предупреждения.

Размеры штрафных выплат

Первая мера, которая предусматривается кредитными учреждениями против неплательщиков, — начисление пени в виде дополнительных процентов от просроченных выплат или штрафа фиксированного размера. При этом в каждом финучреждении штрафы могут существенно отличаться, а их размеры обязательно фиксируются в договорном соглашении, чтобы заемщик знал, что его ждет в случае просрочки обязательных ежемесячных платежей или полном прекращении оплаты своих долговых обязательств.

Размеры штрафных санкций в наиболее известных российских банках

  • Штрафные санкции различных банков за невыплату кредитаСбербанк — 20 % в год от размера просроченной задолженности по кредиту;
  • Альфа — 1 % в день от просрочки;
  • Хоум Кредит — 0,1 % от просрочки в сутки;
  • Русский Стандарт — 20 % просроченной задолженности в год;
  • Бинбанк — 20 % годовых от суммы просроченного платежа;
  • Промсвязь — 0,06 % от размера основного долга в сутки;
  • Открытие — 0,1 % просрочки в сутки;
  • МКБ — 1 % сутки от просроченного долга;
  • РСХБ — дополнительно 20 % в год к основной ставке + 0,1 % в сутки от суммы просрочки.

Следующим действием кредитной организации в случае неуплаты долгов заемщиком является отражение в его кредитной истории данных нарушений. Соответственно, взять следующий кредит будет намного сложнее.

Уголовная ответственность

За невыполнение кредитных обязательств уголовное преследование не предусмотрено. Взаимоотношения кредиторов с клиентами регулируются Гражданским кодексом. Заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности, только если он нанес ущерб финансовой организации намеренно.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению! За неуплату кредита уголовная ответственность предусмотрена, согласно УК РФ, статья № 177. Но, как показывает практика, данное положение применяется в единичных ситуациях, когда просрочка составляет более 1,5 миллиона рублей и клиент является злостным неплательщиком (без уважительных причин).

Если клиент не реагирует на штрафные санкции, предупреждения об уголовной ответственности, финучреждение вынуждено подать против него исковое заявление в суд.

В результате судебного процесса заемщику могут быть предъявлены следующие наказания:

  • штраф в пределах 5-200 тыс. рублей в зависимости от нанесенного кредитной организации ущерба;
  • обязательные работы на 60-480 часов;
  • принудительные работы — 2-24 месяцев;
  • арест на 30-180 дней;
  • лишение свободы — 2-24 месяца.

Срок исковой давности по банковскому кредиту — 3 года после завершения действия договорного соглашения кредитора с заемщиком.

Важно! Не стоит уклоняться от выполнения долговых обязательств перед финансовым учреждением без уважительных причин, так как в данном случае суд гарантированно будет на стороне, подавшей исковое заявление с претензией к заемщику. При этом пусть небольшой, но есть шанс попасть за решетку.
Вы сталкивались с серьезными последствиями при просрочке погашения кредита?
  • Добавить свой ответ

Как не довести дело до суда

Если заемщик попал в ситуацию, когда погашать кредитный долг нечем, ему не стоит избегать кредитора, а, наоборот, нужно идти с ним на контакт для решения данной проблемы совместно.

Рекомендации экспертов по вопросам кредитования

  1. Проведение реструктуризации долга по кредитуРефинансирование кредита. В данном случае нужно действовать быстро, пока еще кредитная история не испорчена полностью, то есть сразу, в первый месяц возникновения просрочки.
  2. Реструктуризация долга. При возникновении просрочки рекомендуется идти сразу на контакт с банком-кредитором, тогда до судебного разбирательства конфликт может и вовсе не дойти. С финансовым учреждением можно договориться отсрочить на некоторое время платежи, уменьшить размеры обязательных ежемесячных выплат — банки практикуют подобные мероприятия для своих клиентов.

Выводы: в случае возникновения просрочки по кредиту, если на это есть уважительные причины, не стоит бояться уголовной ответственности. Необходимо сразу идти и договариваться с кредитной организацией о совместном решении данной проблемы. При этом заемщику нужно документально подтвердить свои финансовые проблемы.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *