Finprz Finprz
Когда любой человек берет банковскую ссуду, на него возлагаются финансовые обязательства вернуть своевременно долг, при невыполнении которых подразумеваются штрафные санкции. Поэтому, перед тем как подавать заявку на потребительские ссуды, стоит узнать, чем грозит заемщику невыплата кредита банку.
В этой статье:
Причины невыполнения кредитных обязательств
Заемщики могут не справляться с финансовыми обязательствами перед кредитными организациями по самым разным причинам, но их можно условно разделить на две категории: уважительные, неуважительные.
В случае невыполнения клиентом условий кредитования действительно по уважительной причине финансовая организация пойдет ему на уступки и предложит варианты выхода из сложившейся ситуации. Но это не значит, что долги можно не отдавать вообще. Однако если клиент умышленно не выплачивает долги, кредитор имеет право применить к нему штрафные санкции.
Уважительные причины
Финансовые трудности, неожиданно возникшие с болезнью родственников или смертью;- потеря трудоспособности;
- увольнение с работы в результате сокращения штата или банкротства предприятия;
- рождение ребенка;
- банкротство самого физического лица-заемщика.
Возможные действия кредитной организации
За уклонение от финансовых обязательств по кредитному договору должнику грозят:
финансовая ответственность — фиксированный размер штрафа или начисление дополнительного процента, досрочное погашение ссуды в полном размере;- Имущественная ответственность — арест банковских счетов, движимого и недвижимого имущества, являющегося собственностью заемщика, в счет погашения задолженности;
- уголовная ответственность — штрафные санкции, принудительные работы, арест вплоть до лишения свободы.
Перед наложением штрафов, подачей искового заявления в судебные учреждения, финансовая организация, выдавшая кредит, может предпринять в отношении заемщика предварительные меры:
предупредительные — банковские сотрудники начинают периодически звонить клиенту, чтобы напомнить о просроченной задолженности и возможных последствиях, писать письма на работу и пр.;- реакционные — финучреждение передает сведения о задолженности в бюро кредитных историй. Заемщика, соответственно, заносят в черный список;
- кредитор, чтобы обратно получить деньги, предпринимает действия по продаже долга коллекторам без предупреждения об этом самого клиента.
Размеры штрафных выплат
Первая мера, которая предусматривается кредитными учреждениями против неплательщиков, — начисление пени в виде дополнительных процентов от просроченных выплат или штрафа фиксированного размера. При этом в каждом финучреждении штрафы могут существенно отличаться, а их размеры обязательно фиксируются в договорном соглашении, чтобы заемщик знал, что его ждет в случае просрочки обязательных ежемесячных платежей или полном прекращении оплаты своих долговых обязательств.
Размеры штрафных санкций в наиболее известных российских банках
Сбербанк — 20 % в год от размера просроченной задолженности по кредиту;- Альфа — 1 % в день от просрочки;
- Хоум Кредит — 0,1 % от просрочки в сутки;
- Русский Стандарт — 20 % просроченной задолженности в год;
- Бинбанк — 20 % годовых от суммы просроченного платежа;
- Промсвязь — 0,06 % от размера основного долга в сутки;
- Открытие — 0,1 % просрочки в сутки;
- МКБ — 1 % сутки от просроченного долга;
- РСХБ — дополнительно 20 % в год к основной ставке + 0,1 % в сутки от суммы просрочки.
Следующим действием кредитной организации в случае неуплаты долгов заемщиком является отражение в его кредитной истории данных нарушений. Соответственно, взять следующий кредит будет намного сложнее.
Уголовная ответственность
За невыполнение кредитных обязательств уголовное преследование не предусмотрено. Взаимоотношения кредиторов с клиентами регулируются Гражданским кодексом. Заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности, только если он нанес ущерб финансовой организации намеренно.
Если клиент не реагирует на штрафные санкции, предупреждения об уголовной ответственности, финучреждение вынуждено подать против него исковое заявление в суд.
В результате судебного процесса заемщику могут быть предъявлены следующие наказания:
- штраф в пределах 5-200 тыс. рублей в зависимости от нанесенного кредитной организации ущерба;
- обязательные работы на 60-480 часов;
- принудительные работы — 2-24 месяцев;
- арест на 30-180 дней;
- лишение свободы — 2-24 месяца.
Срок исковой давности по банковскому кредиту — 3 года после завершения действия договорного соглашения кредитора с заемщиком.
Как не довести дело до суда
Если заемщик попал в ситуацию, когда погашать кредитный долг нечем, ему не стоит избегать кредитора, а, наоборот, нужно идти с ним на контакт для решения данной проблемы совместно.
Рекомендации экспертов по вопросам кредитования
Рефинансирование кредита. В данном случае нужно действовать быстро, пока еще кредитная история не испорчена полностью, то есть сразу, в первый месяц возникновения просрочки.- Реструктуризация долга. При возникновении просрочки рекомендуется идти сразу на контакт с банком-кредитором, тогда до судебного разбирательства конфликт может и вовсе не дойти. С финансовым учреждением можно договориться отсрочить на некоторое время платежи, уменьшить размеры обязательных ежемесячных выплат — банки практикуют подобные мероприятия для своих клиентов.
Выводы: в случае возникновения просрочки по кредиту, если на это есть уважительные причины, не стоит бояться уголовной ответственности. Необходимо сразу идти и договариваться с кредитной организацией о совместном решении данной проблемы. При этом заемщику нужно документально подтвердить свои финансовые проблемы.
Ежемесячный платеж
Загрузка...