Ваш город:
Главная » Кредиты » Бесплатная проверка своей кредитной истории

Бесплатная проверка своей кредитной истории

Не всегда банковские учреждения одобряют заявления на потребительские займы своих клиентов. Отказу в ссудах могут послужить разные причины, основной из которых является негативная кредитная история заявителя. Поэтому многие потенциальные заемщики, прежде чем подавать заявку на займы, интересуются, как можно бесплатно проверить свою кредитную историю. Есть разные способы узнать собственный рейтинг кредитования, но впоследствии рекомендуется контролировать его самостоятельно, проверять достоверность информации в базе данных, чтобы своевременно исправлять возможные ошибки, которые могут помешать при необходимости взять деньги в долг в каком-либо банке.

Как выглядит кредитная история

Кредитный рейтинг физического лицаЧто представляет собой рейтинг по кредитованию или кредитная история физического лица. Как правило, формирование КИ начинается после первого подписания гражданином кредитного договора. На территории российского государства КИ всех заемщиков ведется с 2005 года, когда был принят соответствующий закон.

Кредитная история заносится в базу БКИ (бюро кредитных историй) и содержит следующие данные:

  • Ф. И. О. (полностью), паспортные данные заемщика;
  • сведения о взятых клиентом займах в прошлом — размеры ссуд, процентные ставки, период кредитования, даты внесения платежей и переводов, допущенные просрочки, досрочные погашения. То есть в КИ отображается развернутая информация о кредитовании клиента;
  • также в базу заносятся дополнительные сведения о самом заемщике и финансовых учреждениях, с которыми заключались договорные соглашения.

Чтобы получить собственную КИ, заемщику необходимо написать заявление соответствующей формы и направить в БКИ. Обязательно предъявляется документ, подтверждающий личность заявителя.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению! Данной услугой первый раз можно воспользоваться абсолютно бесплатно, а последующие разы будет взиматься плата по установленному тарифу. Сведения по рейтингу кредитования предоставляются заявителю в письменной форме в виде распечатки или на указанный имейл в электронном виде.

Где хранится

Сведения о взятых кредитах хранятся в БКИИнформация о рейтинге заемщиков хранится в специализированном Бюро кредитных историй (БКИ). Именно здесь кредитные организации получают необходимые сведения о собственных клиентах. БКИ дает гарантию, что сведения о клиентах сторонние особы получить не смогут.

Данную организацию представляет конкретное юридическое лицо, согласно федеральному закону РФ № 218. В ее полномочия входят:

  • сбор, обработка, хранение информации по всем договорным соглашениям между заемщиками и кредиторами. При этом сведения заносятся по действующим и закрытым кредитным договорам.
К сведению! В России зарегистрировано порядка 16 бюро КИ. Каждая кредитующая российских граждан организация может одновременно работать с несколькими из них. Это затрудняет получение заемщиками полной информации о своей истории кредитования, так как необходимо предварительно узнать, в каких организациях могут храниться данные сведения и куда стоит отправлять запрос.

Структура кредитных бюроНа базе российского Центробанка сформировано специальное подразделение, которое консультирует клиентов о том, в какую организацию следует подавать заявление для получения отчета по кредитованию. Данное подразделение имеет свое название — ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй). Получить список БКИ достаточно просто: для этого необходимо зайти на официальный сайт ЦККИ в раздел КИ и создать запрос на предоставление кредитной отчетности из бюро.

При составлении запроса заемщик отмечается как субъект, подтверждает собственный код КИ. В предоставленную форму заносятся паспортные данные, адрес электронной почты и код субъекта. Перечень бюро, в которых содержится информация по кредитным договорам разных финансовых компаний, будет представлен в цифровой форме на указанный в заявке адрес электронной почты.

Считаете ли Вы процедуру получения собственной кредитной истории удобной?
  • Добавить свой ответ

Кто может получить

Информация о собственной истории получения и погашения займов предоставляется всем заемщикам, являющимся гражданами РФ и имеющим код КИ. Но заемщик обязательно должен представить документы, подтверждающие его личность, иначе в запросе будет отказано.

Что потребуется

Для получения сведений из кредитного бюро нужно пройти процедуру идентификацииПроцесс получения сведений по КИ заключается в идентификации заявителя. Для этого заемщику, желающему узнать свой рейтинг кредитования, необходимо:

  • заверить нотариально подпись потребителя информации;
  • обратиться лично в отделение БКИ;
  • заполнить соответствующую форму заявления и отправить его через «Телеграмму».

Эти варианты идентификации подходят для обращения в любое бюро КИ, зарегистрированное на территории РФ.

К сведению! Услуги партнеров БКИ платные.

Пошаговая инструкция проверки

Получить дистанционно сведения о собственной истории кредитования заемщики могут бесплатно на официальном сайте Центробанка. Данная процедура состоит из нескольких этапов:

  1. Онлайн проверка своего кредитного рейтингаДля начала необходимо зайти на сайт и выбрать категорию «Центральный каталог кредитных историй».
  2. Далее нужно выбрать в этом каталоге из меню, которое находится на странице слева, «Запрос на представление информации о БКИ».
  3. В открывшемся подразделе выбирается пункт «Субъект» (искомые сведения).
  4. В открывшуюся форму вносится следующая информация — паспортные данные заявителя, код КИ субъекта, электронный адрес.
  5. После заполнения формы необходимо нажать кнопку «Отправить данные».
  6. Отчет от Центрального каталога КИ приходит на указанный адрес электронной почты заявителя.
К сведению! Если в сообщении будет указано, что информации по кредитованию нет ни в одном кредитном бюро, значит, кредитной истории просто не существует.

Если заемщик не знает собственный код КИ, тогда нужно обращаться непосредственно в любое банковское учреждение:

  1. Необходимо посетить с паспортом гражданина РФ любое финансовое учреждение (согласно действующему российскому законодательству, банки обязаны после проверки паспорта предоставлять клиентам информацию о том, в каких финучреждениях хранится информация об их кредитном рейтинге).
  2. Далее необходимо подать в этом же банке заявление о предоставлении перечня БКИ. Финансовые учреждения имеют право делать подобные запросы без наличия у субъекта кода КИ.
  3. После получения списка нужно обратиться за информацией о кредитной истории в представленные бюро. В данном случае сведения предоставляются заявителям бесплатно.

К сведению! Если необходимое бюро расположено в другом населенном пункте, можно отправить нотариально заверенное заявление на имя руководителя БКИ. Документ оформляется в свободной форме и отправляется по почте. Согласно законодательству, организация должна предоставить заявителю необходимую информацию в течение 10 календарных дней. Ответ придет на электронный адрес субъекта, который он указал в заявлении.
Вы получаете КИ через банк или самостоятельно?
через банксамостоятельно

Для чего может понадобиться

Проверка кредитной истории обычно проводится при выдаче нового займаПроверка КИ предоставляет возможность узнать полную информацию о всех кредитных договорах, которые заемщик заключал с различными финансовыми учреждениями в прошлом, и о действующих кредитных картах, потребительских займах, а также о выполнении финансовых обязательств перед кредитором.

Как правило, кредитная история отображает такие важные для кредитных организаций сведения, как своевременное погашение кредитных задолженностей, наличие просроченных платежей и досрочных погашений займов. На основании этих сведений финансовая организация делает выводы, одобрять или нет заявку клиента на получения новой ссуды.

Заемщикам информация о кредитном рейтинге помогает понять причину отказа финучреждений в кредите, а также, в случае обнаружения недостоверной информации, своевременно внести изменения в базу данных БКИ.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *