Ваш город:
Главная » Кредиты » Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Как оформить реструктуризацию кредита в Сбербанке?

Понятие реструктуризации кредита представляет собой предоставление измененных условий по кредитному соглашению. Суть договора будет изменена путем составления приложения к действующему соглашению. Либо же подписывается новый документ. Такая услуга является очень выгодной для клиентов, поскольку позволяет погашать имеющийся долг, если материальное положение ухудшилось, и прежние ежемесячные платежи вносить уже затруднительно.

Что такое реструктуризация и когда можно ее оформить

Особенности реструктуризации задолженности в СбербанкеБлагодаря процедуре реструктуризации для заемщика, условия кредитного соглашения становятся более приемлемыми. То есть клиент может погасить долг более выгодным для себя способом.

Когда у человека возникают финансовые трудности, к примеру связанные с потерей работы и, как следствие, постоянного источника дохода, то ему следует сразу же обращаться в банк. Не стоит усугублять данную ситуацию до образования большой задолженности. Это повлечь за собой начисление штрафных санкций.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
При обращении, сразу же можно будет оформить заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке. Чаще всего банки одобряют подобные просьбы, поскольку в их интересах возвратить выданные в качестве ссуды деньги. В противном случае обе стороны могут ждать судебные разбирательства, а это невыгодно никому из участников. Процедура реструктуризации подразумевает изменение срока уплаты долга (он увеличивается в пользу клиента) и условий кредитования. Кроме этого, можно избежать появления «черных пятен» в своей кредитной истории и начисления штрафов за просрочки.

На первый взгляд финансовая организация идет на уступки своим клиентам. Но всегда следует понимать, что действует она в первую очередь в личных интересах.

Посредством реструктуризации период возврата долга увеличивается, а значит, и процентов придется заплатить больше. То есть общая сумма займа получается большей.

Поэтому специалисты рекомендуют по возможности не затягивать с уплатой ссуды, чтобы уменьшить сумму переплаты.

Помогал ли Вам Сбербанк в реструктуризации кредита?
ПомогалНе помогал

Какие разновидности существуют

Сотрудник банка рассматривает заявку в течение нескольких дней. После этого клиент получает ответ. Если было вынесено положительное решение, то может существовать несколько разновидностей уплаты долга. Реструктуризация клиентского долга по кредиту в Сбербанке будет иметь такие варианты:

  • Предоставление кредитных каникулКредитные каникулы. Такой вариант считается довольно популярным среди клиентов и предполагает оплату в оговоренный промежуток времени одних только процентов, без самой суммы задолженности. По истечении этого времени клиент снова начинает выплачивать ссуду;
  • Снижение ставки по процентам. В некоторых случаях для упрощения кредитных обязательств должнику могут снизить до минимума процентную ставку, чтобы у него появилась возможность погасить свою задолженность;
  • На период увеличения времени кредитования будет начислена определенная ставка по процентам. Сумма ссуды будет разделена на одинаковые платежи, а графики выплат будут пересмотрены. Выплаты каждый месяц становятся для должника более приемлемыми, хотя при этом общая сумма задолженности возрастает;
  • Изменение валюты кредита;
  • В отдельных случаях, когда у клиента нет возможности возобновить уплату суммы ссуды в обозначенный срок, финансовое отделение может не начислять ему штрафные взыскания, хотя такие ситуации довольно редки.
В зависимости от конкретной финансовой ситуации заемщика, варианты уплаты долга могут отличаться. В некоторых случаях при наличии нескольких кредитов все они могут быть объединены в один — таким образом клиенту будет проще погашать задолженность.

Политика Сбербанка предполагает индивидуальный подход к каждому клиенту. Кроме этого, отношение к своим клиентам у организации довольно лояльное.

Условия предоставления

Сбербанк предоставляет реструктуризацию кредита только в случае, когда у заемщика действительно имеются на то веские причины. К основным проблемам в этом случае относятся:

  • Реструктуризация из-за потери основного доходапотеря постоянного дохода не по вине клиента;
  • наличие проблем со здоровьем, в результате которых заемщик временно или постоянно не имеет возможности работать;
  • призыв на военную службу;
  • новорождённый ребенок;
  • если второй заемщик не выполняет своих обязательств по договору;
  • когда ближайший родственник заемщика серьезно заболел и на это имеются официальные подтверждения.
Чаще всего, используют уменьшение ежемесячных платежей, за счет продления срока займа. К примеру, остаток долга составляет 100 тыс., ежемесячный платеж был равен 12500 руб. Процентная ставка, в этом случае, была 11,9%. Клиент погасил бы долг за 8 месяцев. Но, комфортная для него сумма в настоящее время 8500 руб., тогда срок продлится до 11 месяцев. И общая сумма переплаты составит 31 тыс.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Какие необходимы документы

Чтобы провести реструктуризацию по своему долгу, заемщику потребуется обратиться в то же банковское отделение, в котором был взят кредит. На месте составляется заявление, где должны быть указаны причины, которые явились основанием для обращения.

Заявление необходимо подать комиссии вместе с бумагами, подтверждающими изменение финансового состояния. К необходимым документам можно отнести:

  1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
  2. Справку о временной нетрудоспособности.
  3. Справку о потере кормильца.
  4. Справку о декретном отпуске.
  5. Справку о доходах.
  6. Уведомление о призыве в ряды ВС.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита.

При оплате долга может использоваться перевод денег с карты на счет.

Сбербанк, как и его должники, заинтересован в том, чтобы любая проблема была благополучно разрешена, поэтому старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Проведение процедуры

Поэтапно процедура выглядит следующим образом.

  1. Подача заявления на реструктуризациюПервый этап — это период, когда клиент знакомится с информацией.
  2. Следующий этап касается детальной консультации. Уточняется пакет документации, которую необходимо иметь с собой.
  3. Заявление. Банк предоставляет возможность клиентам подавать заявление не только лично, но и в удаленном доступе.
  4. При получении положительного ответа банк свяжется с заявителем, проконсультирует, ознакомит с последующей стратегией выплат.
  5. Далее заключительный этап. В этот период банк и клиент находят решение, пересматривают установленные ранее условия, согласовывают период, сумму, процентную ставку выплаты долга. Возможен также пересмотр других условий.
Какую рекструктуризацию Вы будете считать выгодной для себя?
  • Добавить свой ответ

Положительные и отрицательные стороны

Реструктуризация позволяет избежать штрафов за просрочкуМежду заемщиком и банком могут быть разные отношения, но стоит понимать, что погашение первым задолженности будет выгодно обеим сторонам. У клиента, таким образом, остается незапятнанной его КИ, а банк избегает убытков. Чаще всего от процедуры меняются не только проценты, но и сама сумма кредита, поэтому банки остаются в плюсе, ведь в итоге получают еще большую сумму при возврате задолженности.

Кроме этого, можно избежать того, что дело будет доведено до суда, если задолженность у клиента нарастает.

Для клиента положительным моментом становится отсутствие штрафов за просрочки, ведь при подписании нового документа будут рассматриваться варианты, которые смогут удовлетворить обе стороны. Чаще всего уменьшаются суммы ежемесячного платежа. На время финансового кризиса у клиента такой вариант для него является выгодным.

Сбербанк имеет хорошую репутацию среди прочих финансовых учреждений. У него намечена собственная политика обслуживания клиентской базы, а к каждому заемщику имеется индивидуальный подход. Любая ситуация рассматривается отдельно, после чего должнику предлагаются оптимальные условия решения сложившейся проблемы.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *