Ваш город:
Главная » Кредиты » Как сделать реструктуризацию кредита в банке ВТБ

Как сделать реструктуризацию кредита в банке ВТБ

У любого заемщика могут возникнуть неожиданные обстоятельства, при которых он будет не в состоянии в полном объеме погашать кредитную задолженность. Соответственно, возникнет необходимость в отсрочке кредита. В данном случае можно воспользоваться специальной кредитной программой, в частности ВТБ 24 предлагает реструктуризацию кредитов на выгодных условиях.

Основания для перекредитования

Реструктуризация проводится при невозможности заемщика выплатить кредит в срокНеобходимость в реструктуризации кредитного договора возникает тогда, когда заемщик не в состоянии вносить ежемесячно полную сумму обязательного платежа, установленную договором кредитования.

Но для изменения графика и размера ежемесячных выплат по кредиту у заемщика должны быть веские основания, подтвержденные документально.

Причины, по которым кредитор может одобрить заявку на реструктуризацию займа:

  • увольнение заемщика с официальной работы в результате банкротства компании или существенное снижение размера заработной платы;
  • болезнь самого заемщика или кого-либо из его родственников, требующая дорогостоящего лечения;
  • потеря заемщиком трудоспособности в результате несчастного случая;
  • кредитного должника призвали на воинскую службу;
  • рождение ребенка;
  • смерть заемщика (в данной ситуации наследники могут воспользоваться правом перекредитования);
  • прочие основания для реструктуризации задолженности, в результате которых значительно ухудшилось финансовое положение должника, к примеру, в результате стихийного бедствия.
К сведению! По новому договорному соглашению изменятся не только проценты и срок кредитования, но и общая сумма переплаты по кредиту.
Что Вы предпримете, если возникает угроза невыплаты кредита?
  • Добавить свой ответ

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Реструктуризация ипотечных кредитовПод программы реструктуризации подпадают любые банковские продукты кредитования:

  • потребительские ссуды;
  • ипотечные займы;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению! Труднее обстоят дела с перекредитованием займов с обеспечением. Предоставлять заявителю данную программу или нет, банковское учреждение решает в индивидуальном порядке, так как это не является его обязанностью.

Как правило, кредитору проще продать собственность клиента, оформленную в залог, и погасить долг, чем пересматривать условия кредитного договора. Но заемщикам не стоит отчаиваться в случае отказа в реструктуризации долга. Можно подать заявки на потребительский кредит в другие финучреждения, чтобы погасить действующую ссуду.

Реструктуризация на выгодных условиях в течение 5 минут

Ставка

от 7,9%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

Калькулятор сравнения нескольких кредитов

Кредит 1 Кредит 2 Кредит 3 Кредит 4
Сумма кредита:
Процентная ставка:
Срок (лет):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная разница

Годовая разница:

Требования к заемщику

К заявителям на реструктуризацию действующих кредитов предъявляются те же требования банка, что и при стандартном кредитовании, а именно:

  • Для проведения реструктуризации не должно быть просроченных платежей минимальный возраст клиента на момент оформления договорного соглашения — 21 год;
  • максимальный возраст на момент погашения задолженности — 65 лет;
  • российское гражданство с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
  • фактическое проживание в регионе расположения подразделения банка-кредитора;
  • официальное трудоустройство;
  • стабильный ежемесячный доход.
Важно! Главное условие для переоформления действующего кредитного договора — отсутствие у заявителя просроченных платежей на момент подачи заявления.

Больше шансов получить одобрение по программе перекредитования в ВТБ24 у заявителей, получающих заработную плату на дебетовую карту, оформленную в этой финансовой компании, или при наличии в этом учреждении депозитного счета, а также у постоянных добросовестных клиентов.

Помогла ли Вам реструктуризация выплатить долг по кредиту?
ПомоглаНе помогла

Документы

Кроме заявления на реструктуризацию действующего кредита, в ВТБ 24 клиент должен представить следующие документы:

  • Документы для проведения реструктуризации кредитапаспорт гражданина России;
  • справка о доходах от работодателя 2-НДФЛ или по банковской форме;
  • подтверждающие бумаги при наличии дополнительного заработка;
  • выписка из трудовой книжки про рабочий стаж;
  • справки, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика (выписка с биржи труда о зачислении на учет, справка про беременность, свидетельство о смерти заемщика и пр.).

Процесс оформления

Процедура оформления реструктуризации кредитного долга начинается, как и стандартное получение ссуды, с заявки, которую можно подать непосредственно в банковском подразделении или дистанционно на официальном сайте банка-кредитора.

Подача онлайн-заявки

Подача онлайн заявкиОнлайн-заявка подается на официальном сайте финансовой компании. Но в данном случае заявитель может рассчитывать на сумму перекредитования не более 500 тыс. руб. Процентная ставка зависит от остатка задолженности и нового периода кредитования. Новый срок кредитования банк устанавливает индивидуально для каждого отдельного случая. При этом от клиента не требуется оформление добровольного страхования и предоставление залогового имущества.

Подача заявки в офисе банка

Рефинансирование ипотеки

Ставка

от 9,2%

Сумма

До 30 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

Анкета-заявка заполняется непосредственно в отделении ВТБ. При этом заявитель сразу представляет на рассмотрение комплект необходимой документации. Только после этого заявка будет принята на рассмотрение.

К сведению! С образцом заявления можно ознакомиться как в офисе финучреждения, так и на его официальном сайте в интернете. Информация для клиентов находится в свободном доступе.

Заявление на реструктуризацию в ВТБ 24Заявление можно писать от руки или печатать на ПК. Документ подается в 2 экземплярах. В нем обязательно указывается основание для переоформления действующего кредитного договора, которое должно быть подтверждено документально.

Рекомендации:

  1. Перед оформлением заявления нужно собрать все необходимые документы, убедиться, что с ними все в порядке, отсутствуют ошибки, собраны все необходимые справки.
  2. Важно иметь вескую причину для предоставления данной услуги, иметь официальное ее подтверждение.
  3. Важно правильно, без ошибок заполнить саму анкету-заявку, пример оформления которой можно взять в банковском отделении или скачать на его сайте.
К сведению! Период рассмотрения заявления на реструктуризацию долга по действующему кредиту в ВТБ24 может составлять от 2 до 5 банковских рабочих дней.

Причины отказа банка

В некоторых случаях ВТБ24 отказывает в реструктуризации кредитной задолженности. Это право финансового учреждения, при этом оно не обязано оповещать заявителя о причинах принятия отрицательного решения.

Как правило, чаще всего такими причинами являются просроченные платежи по кредиту или неблагонадежность самого должника.

Если банк отказал в переоформлении кредитного договора, не стоит сразу паниковать. Можно подать заявления на рефинансирование кредита в сторонние финансовые организации.

Важно! После отказа в заявке о перекредитовании через 3 недели можно подавать повторное заявление. При этом важно оформлять документ в двух экземплярах, один из которых — с подписью сотрудника банка и датой приема — клиент оставляет у себя. Этот документ может понадобиться, если дело дойдет до суда.

Обжалование отказа в реструктуризации кредита в судебном порядкеПри повторном отказе банковским учреждением в перекредитовании рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Он поможет подготовить необходимые документы, правильно оформить исковое заявление в суд. Если заемщик действительно оказался в сложном финансовом положении и имеет этому документальное подтверждение, у него есть все шансы выиграть судебный процесс. При этом через суд можно также добиться отмены начисленных кредитором штрафных санкций в процессе судебного разбирательства.

Как показывает практика, после подобных судебных процессов финансовые компании становятся более лояльными к своим клиентам и без особых проблем предоставляют программы реструктуризации кредитных задолженностей. Главное при возникновении финансовых проблем — не затягивать с решением вопроса по кредитным задолженностям и использовать все доступные способы.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *