Как сделать реструктуризацию кредита в банке ВТБ

У любого заемщика могут возникнуть неожиданные обстоятельства, при которых он будет не в состоянии в полном объеме погашать кредитную задолженность. Соответственно, возникнет необходимость в отсрочке кредита. В данном случае можно воспользоваться специальной кредитной программой, в частности ВТБ 24 предлагает реструктуризацию кредитов на выгодных условиях.

Основания для перекредитования

Необходимость в реструктуризации кредитного договора возникает тогда, когда заемщик не в состоянии вносить ежемесячно полную сумму обязательного платежа, установленную договором кредитования.

Но для изменения графика и размера ежемесячных выплат по кредиту у заемщика должны быть веские основания, подтвержденные документально.

Причины, по которым кредитор может одобрить заявку на реструктуризацию займа:

• увольнение заемщика с официальной работы в результате банкротства компании или существенное снижение размера заработной платы;
• болезнь самого заемщика или кого-либо из его родственников, требующая дорогостоящего лечения;
• потеря заемщиком трудоспособности в результате несчастного случая;
• кредитного должника призвали на воинскую службу;
• рождение ребенка;
• смерть заемщика (в данной ситуации наследники могут воспользоваться правом перекредитования);
• прочие основания для реструктуризации задолженности, в результате которых значительно ухудшилось финансовое положение должника, к примеру, в результате стихийного бедствия.

Кредиты, подлежащие реструктуризации

Под программы реструктуризации подпадают любые банковские продукты кредитования:

• потребительские ссуды;
• ипотечные займы;
• автокредиты;
• кредитные карты.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

К сведению! Труднее обстоят дела с перекредитованием займов с обеспечением. Предоставлять заявителю данную программу или нет, банковское учреждение решает в индивидуальном порядке, так как это не является его обязанностью.

Как правило, кредитору проще продать собственность клиента, оформленную в залог, и погасить долг, чем пересматривать условия кредитного договора. Но заемщикам не стоит отчаиваться в случае отказа в реструктуризации долга. Можно подать заявки на потребительский кредит в другие финучреждения, чтобы погасить действующую ссуду.

Калькулятор сравнения нескольких кредитов

Требования к заемщику

К заявителям на реструктуризацию действующих кредитов предъявляются те же требования банка, что и при стандартном кредитовании, а именно:

• минимальный возраст клиента на момент оформления договорного соглашения — 21 год;
• максимальный возраст на момент погашения задолженности — 65 лет;
• российское гражданство с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
• фактическое проживание в регионе расположения подразделения банка-кредитора;
• официальное трудоустройство;
• стабильный ежемесячный доход.

Больше шансов получить одобрение по программе перекредитования в ВТБ24 у заявителей, получающих заработную плату на дебетовую карту, оформленную в этой финансовой компании, или при наличии в этом учреждении депозитного счета, а также у постоянных добросовестных клиентов.

Документы

Кроме заявления на реструктуризацию действующего кредита, в ВТБ 24 клиент должен представить следующие документы:

• паспорт гражданина России;
• справка о доходах от работодателя 2-НДФЛ или по банковской форме;
• подтверждающие бумаги при наличии дополнительного заработка;
• выписка из трудовой книжки про рабочий стаж;
• справки, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика (выписка с биржи труда о зачислении на учет, справка про беременность, свидетельство о смерти заемщика и пр.).

Процесс оформления

Процедура оформления реструктуризации кредитного долга начинается, как и стандартное получение ссуды, с заявки, которую можно подать непосредственно в банковском подразделении или дистанционно на официальном сайте банка-кредитора.

Подача онлайн-заявки

Онлайн-заявка подается на официальном сайте финансовой компании. Но в данном случае заявитель может рассчитывать на сумму перекредитования не более 500 тыс. руб. Процентная ставка зависит от остатка задолженности и нового периода кредитования. Новый срок кредитования банк устанавливает индивидуально для каждого отдельного случая. При этом от клиента не требуется оформление добровольного страхования и предоставление залогового имущества.

Подача заявки в офисе банка

Анкета-заявка заполняется непосредственно в отделении ВТБ. При этом заявитель сразу представляет на рассмотрение комплект необходимой документации. Только после этого заявка будет принята на рассмотрение.

Заявление можно писать от руки или печатать на ПК. Документ подается в 2 экземплярах. В нем обязательно указывается основание для переоформления действующего кредитного договора, которое должно быть подтверждено документально.

Рекомендации:

1. Перед оформлением заявления нужно собрать все необходимые документы, убедиться, что с ними все в порядке, отсутствуют ошибки, собраны все необходимые справки.
2. Важно иметь вескую причину для предоставления данной услуги, иметь официальное ее подтверждение.
3. Важно правильно, без ошибок заполнить саму анкету-заявку, пример оформления которой можно взять в банковском отделении или скачать на его сайте.

Причины отказа банка

В некоторых случаях ВТБ24 отказывает в реструктуризации кредитной задолженности. Это право финансового учреждения, при этом оно не обязано оповещать заявителя о причинах принятия отрицательного решения.

Как правило, чаще всего такими причинами являются просроченные платежи по кредиту или неблагонадежность самого должника.

Если банк отказал в переоформлении кредитного договора, не стоит сразу паниковать. Можно подать заявления на рефинансирование кредита в сторонние финансовые организации.

При повторном отказе банковским учреждением в перекредитовании рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Он поможет подготовить необходимые документы, правильно оформить исковое заявление в суд. Если заемщик действительно оказался в сложном финансовом положении и имеет этому документальное подтверждение, у него есть все шансы выиграть судебный процесс. При этом через суд можно также добиться отмены начисленных кредитором штрафных санкций в процессе судебного разбирательства.

Как показывает практика, после подобных судебных процессов финансовые компании становятся более лояльными к своим клиентам и без особых проблем предоставляют программы реструктуризации кредитных задолженностей. Главное при возникновении финансовых проблем — не затягивать с решением вопроса по кредитным задолженностям и использовать все доступные способы.