У любого заемщика могут возникнуть неожиданные обстоятельства, при которых он будет не в состоянии в полном объеме погашать кредитную задолженность. Соответственно, возникнет необходимость в отсрочке кредита. В данном случае можно воспользоваться специальной кредитной программой, в частности ВТБ 24 предлагает реструктуризацию кредитов на выгодных условиях.
Основания для перекредитования
Необходимость в реструктуризации кредитного договора возникает тогда, когда заемщик не в состоянии вносить ежемесячно полную сумму обязательного платежа, установленную договором кредитования.
Но для изменения графика и размера ежемесячных выплат по кредиту у заемщика должны быть веские основания, подтвержденные документально.
Причины, по которым кредитор может одобрить заявку на реструктуризацию займа:
- увольнение заемщика с официальной работы в результате банкротства компании или существенное снижение размера заработной платы;
- болезнь самого заемщика или кого-либо из его родственников, требующая дорогостоящего лечения;
- потеря заемщиком трудоспособности в результате несчастного случая;
- кредитного должника призвали на воинскую службу;
- рождение ребенка;
- смерть заемщика (в данной ситуации наследники могут воспользоваться правом перекредитования);
- прочие основания для реструктуризации задолженности, в результате которых значительно ухудшилось финансовое положение должника, к примеру, в результате стихийного бедствия.
К сведению! По новому договорному соглашению изменятся не только проценты и срок кредитования, но и общая сумма переплаты по кредиту.
Кредиты, подлежащие реструктуризации
Под программы реструктуризации подпадают любые банковские продукты кредитования:
- потребительские ссуды;
- ипотечные займы;
- автокредиты;
- кредитные карты.
Как правило, кредитору проще продать собственность клиента, оформленную в залог, и погасить долг, чем пересматривать условия кредитного договора. Но заемщикам не стоит отчаиваться в случае отказа в реструктуризации долга. Можно подать заявки на потребительский кредит в другие финучреждения, чтобы погасить действующую ссуду.
Реструктуризация на выгодных условиях в течение 5 минут
Ставка
от 7,9%
Сумма
До 5 000 000 рублей
Срок
До 84 месяцев
Калькулятор сравнения нескольких кредитов
Требования к заемщику
К заявителям на реструктуризацию действующих кредитов предъявляются те же требования банка, что и при стандартном кредитовании, а именно:
минимальный возраст клиента на момент оформления договорного соглашения — 21 год;- максимальный возраст на момент погашения задолженности — 65 лет;
- российское гражданство с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
- фактическое проживание в регионе расположения подразделения банка-кредитора;
- официальное трудоустройство;
- стабильный ежемесячный доход.
Важно! Главное условие для переоформления действующего кредитного договора — отсутствие у заявителя просроченных платежей на момент подачи заявления.
Больше шансов получить одобрение по программе перекредитования в ВТБ24 у заявителей, получающих заработную плату на дебетовую карту, оформленную в этой финансовой компании, или при наличии в этом учреждении депозитного счета, а также у постоянных добросовестных клиентов.
Документы
Кроме заявления на реструктуризацию действующего кредита, в ВТБ 24 клиент должен представить следующие документы:
паспорт гражданина России;- справка о доходах от работодателя 2-НДФЛ или по банковской форме;
- подтверждающие бумаги при наличии дополнительного заработка;
- выписка из трудовой книжки про рабочий стаж;
- справки, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика (выписка с биржи труда о зачислении на учет, справка про беременность, свидетельство о смерти заемщика и пр.).
Процесс оформления
Процедура оформления реструктуризации кредитного долга начинается, как и стандартное получение ссуды, с заявки, которую можно подать непосредственно в банковском подразделении или дистанционно на официальном сайте банка-кредитора.
Подача онлайн-заявки
Онлайн-заявка подается на официальном сайте финансовой компании. Но в данном случае заявитель может рассчитывать на сумму перекредитования не более 500 тыс. руб. Процентная ставка зависит от остатка задолженности и нового периода кредитования. Новый срок кредитования банк устанавливает индивидуально для каждого отдельного случая. При этом от клиента не требуется оформление добровольного страхования и предоставление залогового имущества.
Подача заявки в офисе банка
Рефинансирование ипотеки
Ставка
от 9,2%
Сумма
До 30 000 000 рублей
Срок
До 30 лет
Анкета-заявка заполняется непосредственно в отделении ВТБ. При этом заявитель сразу представляет на рассмотрение комплект необходимой документации. Только после этого заявка будет принята на рассмотрение.
К сведению! С образцом заявления можно ознакомиться как в офисе финучреждения, так и на его официальном сайте в интернете. Информация для клиентов находится в свободном доступе.
Заявление можно писать от руки или печатать на ПК. Документ подается в 2 экземплярах. В нем обязательно указывается основание для переоформления действующего кредитного договора, которое должно быть подтверждено документально.
Рекомендации:
- Перед оформлением заявления нужно собрать все необходимые документы, убедиться, что с ними все в порядке, отсутствуют ошибки, собраны все необходимые справки.
- Важно иметь вескую причину для предоставления данной услуги, иметь официальное ее подтверждение.
- Важно правильно, без ошибок заполнить саму анкету-заявку, пример оформления которой можно взять в банковском отделении или скачать на его сайте.
К сведению! Период рассмотрения заявления на реструктуризацию долга по действующему кредиту в ВТБ24 может составлять от 2 до 5 банковских рабочих дней.
Причины отказа банка
В некоторых случаях ВТБ24 отказывает в реструктуризации кредитной задолженности. Это право финансового учреждения, при этом оно не обязано оповещать заявителя о причинах принятия отрицательного решения.
Как правило, чаще всего такими причинами являются просроченные платежи по кредиту или неблагонадежность самого должника.
Если банк отказал в переоформлении кредитного договора, не стоит сразу паниковать. Можно подать заявления на рефинансирование кредита в сторонние финансовые организации.
Важно! После отказа в заявке о перекредитовании через 3 недели можно подавать повторное заявление. При этом важно оформлять документ в двух экземплярах, один из которых — с подписью сотрудника банка и датой приема — клиент оставляет у себя. Этот документ может понадобиться, если дело дойдет до суда.
При повторном отказе банковским учреждением в перекредитовании рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Он поможет подготовить необходимые документы, правильно оформить исковое заявление в суд. Если заемщик действительно оказался в сложном финансовом положении и имеет этому документальное подтверждение, у него есть все шансы выиграть судебный процесс. При этом через суд можно также добиться отмены начисленных кредитором штрафных санкций в процессе судебного разбирательства.
Как показывает практика, после подобных судебных процессов финансовые компании становятся более лояльными к своим клиентам и без особых проблем предоставляют программы реструктуризации кредитных задолженностей. Главное при возникновении финансовых проблем — не затягивать с решением вопроса по кредитным задолженностям и использовать все доступные способы.
