Ваш город:
Главная » Кредиты » Как сделать реструктуризацию долга по кредиту в банке

Как сделать реструктуризацию долга по кредиту в банке

Реструктуризация, или изменение условий по кредиту, позволяет в трудной жизненной ситуации не допустить просрочек по финансовым обязательствам. Банки идут навстречу заемщикам, которые не имеют возможности погашать долг, и предлагают изменить условия кредитования.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Суть реструктуризации

Реструктуризация — изменение условий кредитного договора в банке, где оформлен долг. Главная цель услуги — дать возможность клиенту, попавшему в затруднительное финансовое положение, добросовестно выполнять свои обязательства.

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация долга в Сбербанке

Ставка

от 11,9%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

Реструктуризация и рефинансирование — созвучные слова, эти термины часто путают. Данные услуги имеют общие черты: они несут изменение условий займа и перезаключение кредитного договора. К отличиям относятся:

  1. Подача онлайн заявкиДля проведения реструктуризации долга по кредиту клиенту необходимо обратиться в тот же банк, где он брал деньги. Процедура рефинансирования возможна только в стороннем финансовом учреждении.
  2. Кредиторы заинтересованы в проведении рефинансирования, т. к. это способ привлечения новых клиентов. Реструктуризация — вынужденная мера, на которую идут кредиторы перед обращением в суд. Обычно причиной становится наличие просроченного платежа.
  3. Программы по рефинансированию кредита более выгодны. Обычно они предусматривают изменение процентной ставки в пользу клиента. 

Более наглядно отличия представлены в таблице:

Рефинансирование Реструктуризация
Целевой кредит, направленный на выплату имеющихся финансовых обязательств Перезаключение договора
Проводится в других организациях Соглашение заключается с обслуживающим банком
Новое предложение более выгодно, обычно предлагается изменение процентной ставки и увеличения срока Обычно ухудшение условий, увеличение переплаты, возможно добавление штрафных санкций, изменения процентной ставки обычно не происходит
Первоначальные договор полностью меняется — аннулируется поручительство, залоговое имущество выводится из обременения Поручители и залог остаются, без согласия поручителей процедура невозможна
Позволяет объединять несколько ссуд Касается только одного рассматриваемого займа
Требуется хорошая кредитная история без просроченных платежей Обычно применяется при наличии просроченных платежей

Если заемщик предвидит в будущем проблемы в оплате долга, то выгоднее обратиться к программам рефинансирования.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Какие могут быть причины

ВТБ24 — выгодные условия реструктуризации

Ставка

от 7,9%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 84 месяцев

Главными причинами изменения условий выступают ухудшение финансового состояния или физическая невозможность выплачивать долг. Наиболее часты жизненные ситуации, когда клиент обращается в кредитное учреждение с заявлением о реструктуризации:

  1. Снижение заработка. К этой причине можно отнести:
    — увольнение;
    — снижение заработной платы;
    — длительный больничный;
    — увольнение, снижение заработной платы или длительный больничный супруга.
  2. Призыв на срочную военную службу.
  3. Резкое изменение курса валют, в результате чего ежемесячный взнос по валютному кредиту значительно увеличился.
  4. Изменение состава семьи, при котором уменьшается средний доход на одного человека. Яркий пример — рождение ребенка.
  5. Уход в отпуск по уходу за ребенком.

Обычно кредитор сам начинает предлагать реструктурировать долг при возникновении двух и более просрочек. Финансовые учреждения не заинтересованы в накоплении сложных долгов с длительными просрочками. Центробанк запускает механизм проверки кредиторов, имеющих большой процент невозвратных займов. Это может стать причиной лишения лицензии.

Заемщику, который видит предстоящие трудности в оплате займа, лучше заранее обратиться с заявлением к кредитному специалисту. Это позволит избежать просрочки по кредиту, а значит, порчи финансовой репутации и назначения штрафных санкций.

Разновидности и условия реструктуризации

Реструктуризация ипотеки в Восточном Банке

Ставка

от 9,75%

Сумма

До 20 000 000 рублей

Срок

До 30 лет

После обращения должника к кредитному специалисту его дело начинает рассматриваться индивидуально. Банкиры будут искать оптимальный выход из сложившейся ситуации так, чтобы интересы кредитного учреждения не пострадали, а клиент получил бы возможность оплатить долг.

Основные способы реструктуризации:

  1. Кредитный договорУвеличение срока займа. В этом случае увеличится переплата за пользование деньгами, но уменьшится ежемесячный платеж. В большинстве случаев банки используют максимальные значения по срокам, характерные для их программ кредитования. Например, если потребительскую ссуду в большинстве учреждений выдают на пять лет, а срок проблемного займа — 3 года, его могут продлить до пяти. Ежемесячный платеж уменьшится, но общая сумма к выплате вырастет. При снижении ежемесячного дохода этот вариант является наиболее удачным.
  2. Льготный период или «кредитные каникулы». Такая мера позволит на время облегчить выплату ежемесячных платежей без внесения глобальных изменений в договор. Клиенту предлагается на определенное время производить погашение основного долга без процентов или наоборот. Некоторые организации изначально вводят такую опцию при заключении первичного договора. Это позволяет клиенту оперативно ввести изменения в трудной жизненной ситуации и не делать просрочек. Такая мера эффективна в случаях увольнения и поиска новой работы, длительном больничном.
  3. Погашение кредита по графикуКонвертация валютного кредита. Повышение стоимости доллара или евро — это дополнительный доход организации. Однако резкое увеличение ежемесячного платежа может стать для заемщика непосильным бременем. Чтобы избежать просрочек и банкротства должника, финансовое учреждение отказывается от части прибыли и переводит долг в рубли по текущему курсу. После подписания сторонами нового соглашения долг становится рублевым.
  4. Единовременная оплата. В крайних случаях, когда банк не надеется на возвращение долга даже через суд, по займу скопилось большое количество просрочек, кредиторы предлагают должнику выплатить единую сумму задолженности, обычно не включающую в себя штрафные начисления.
  5. Отложенный платеж. Кредитор позволяет пропустить ежемесячный платеж, при этом увеличится основной срок выплаты.

Как проводится

Процедура предусматривает следующие шаги:

  1. Документы для получения кредитаСбор необходимых документов.
  2. Подача заявления с пакетом документов через интернет или в отделении.
  3. Специалисты проанализируют все данные и вынесут положительное или отрицательное решение.
  4. Подписание нового соглашения в случае положительного решения.

Составление заявления

К заявлению необходимо приложить объемный пакет документов. Рассмотрим список необходимых бумаг на примере требований Сбербанка:

  1. Копия паспорта.
  2. Документ о финансовом состоянии за последние три месяца:
    — справка 2-НДФЛ;
    — справка по форме учреждения для госслужащих и военных;
    — справка из пенсионного фонда о размере выплат, в том числе для пенсионеров не по возрасту;
    — налоговая декларация за истекший период для частных предпринимателей.
  3. Подтверждение занятости:
    — заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее;
    — постранично заверенная копия трудового договора или контракта;
    — копия выданной лицензии на занятие какой-либо деятельностью;
    — копия свидетельства о регистрации ИП.

Для вынесения положительного решения в вопросе перезаключения кредитного договора к заявлению необходимо приложить документальные свидетельства, которые подтвердят невозможность стабильно совершать выплаты:

  • Уволен с работызаверенная копия приказа об изменении трудового договора и уменьшении размера оплаты труда;
  • заверенная копия предупреждения о сокращении;
  • копия свидетельства о постановке на учет в службе занятости и назначении выплаты социального пособия по безработице;
  • документы, подтверждающие недееспособность или смерть заемщика, созаемщика (больничный лист, свидетельство о смерти);
  • сведения о других займах должника и членов его семьи в сторонних организациях с указанием информации об остатке долга, графике платежей, сроке погашения.

Могут быть и другие документы, доказывающее сложное финансовое положение заемщика.

Как часто можно проводить

Законодательство не ограничивает количество процедур по перезаключению кредитного соглашения. Должник имеет право подавать заявку по любому количеству долгов, а также повторять процедуру по одному и тому же долгу. Однако окончательное решение стоит за банком, который вправе вынести отрицательные решения без объяснения причин.

Как выбрать подходящий банк

Реструктуризация проводится в банке, в котором оформлен кредит. На этапе оформления ссуды необходимо обратить внимание на наличие этой возможности. Некоторые учреждения изначально предлагают дополнительные услуги по изменению графика платежей, пролонгации долга. К таким финансовым учреждениям относятся:

  • Сбербанк;
  • ПочтаБанк;
  • ВТБ;
  • Восточный Банк;
  • Возрождение;
  • Уралсиб;
  • БинБанк.

Каждое финансовое учреждение предлагает свою программу. Например, ПочтаБанк предоставляет услугу «Уменьшаю платеж», которая направлена на снижение ежемесячной выплаты. Данная опция доступна всем заемщикам один раз в течение выплаты долга.

Уралсиб идет навстречу заемщикам, предоставляя обширную программу пересмотра условий ссуды. Клиент имеет следующие возможности:

  • снизить штрафные начисления за просрочки;
  • получить индивидуальный график по погашению накопившейся неоплаченной части задолженности;
  • рефинансировать долг. Уралсиб позволят взять новый кредит с более низкой ежемесячной выплатой;
  • пролонгировать имеющийся долг.

Кредитные каникулыБанк Возрождение позволяет менять валюту долга и использовать услугу «Кредитные каникулы». При применении каждой опции взимается комиссия. ВТБ предлагает бесплатную услугу для всех заемщиков по отсрочке платежа на месяц. Программа «Кредитные каникулы» Восточного банка дает возможность заемщику воспользоваться правом выплачивать только проценты ежемесячного платежа в течение 3 месяцев. При этом основной срок долга увеличивается на это время.

Реструктуризация — это возможность в сложной ситуации сохранить хорошую кредитную историю и выплатить долг без просрочек. Однако в большинстве случаев условия кредитования ухудшаются, повышаются стоимость ссуды и срок ее выплаты.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *