Как взять кредит наличными на 100 тысяч рублей в Сбербанке

Сбербанк — это одно из крупнейших финансовых учреждений в России. Он предлагает множество различных финансовых инструментов, в том числе кредитные программы для физических и юридических лиц. Получить в Сбербанке кредит размером 100 000 рублей может практически каждый российский гражданин, соответствующий определенным требованиям.

Условия оформления

В финансовой компании по специальной программе кредитования без привлечения поручителей и оформления залогового имуществ можно получить потребительскую ссуду до 3 000 000 рублей. Это самый простой банковский продукт кредитования, доступный практически каждому желающему. Поэтому взять кредит размером 100 000 рублей в Сбербанке можно вообще без особого труда.

Необходимые документы для оформления займа

• Анкета-заявка на кредит, которую можно оформить непосредственно в офисе финучреждения или подать онлайн;
• паспорт гражданина России с пропиской (допускается временная регистрация, которую также нужно подтвердить документально);
• документы, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика, и справка о получении стабильного ежемесячного дохода.

Специальные кредитные программы

Специально для своих постоянных клиентов, которые интенсивно пользуются услугами банка, финучреждение разрабатывает индивидуальные продукты кредитования на более выгодных условиях. Информация об этом распространяется посредством:

• электронной почты;
• СМС-рассылки;
• телефона;
• банкоматов.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Последний вариант предусматривает оповещение клиента при выполнении финансовых операций с помощью банкомата об основных параметрах кредитования по предлагаемому банковскому продукту.

О наличии новых предложений также можно узнать от сотрудников банка при выполнении платежей и переводов или оплаты за услуги наличными непосредственно в отделении Сбербанка.

Расчет кредитных параметров

• желаемый размер потребительского займа;
• период кредитования;
• ежемесячный доход.

Произведя предварительный расчет по программе кредитования, можно получить от банка конкретное предложение с указанием годового процента, размером займа и ежемесячных выплат, общей суммой переплаты по банковским процентам за весь кредитный период. Данную информацию можно просмотреть на графике или по таблице ежемесячных платежей.

Подбирать оптимальный вариант кредита рекомендуется по следующим параметрам:

• сумма займа. В программу вбивается желаемый размер ссуды, и банк автоматически делает предложение с возможной процентной ставкой и размером обязательных ежемесячных платежей;
• ежемесячные выплаты. В программу вбивается размер платежа, который заемщик готов вносить каждый месяц. Онлайн-калькулятор просчитает оптимальный размер займа и кредитный период;
• доход. Можно также внести в программу размер собственного ежемесячного дохода, и калькулятор просчитает возможный размер ссуды и период кредитования.

Предъявляемые к клиентам требования

• Минимальный возраст зарплатных клиентов — 18 лет, остальных — 21 год;
• максимальный возраст заемщика на момент завершения действия договорного соглашения — 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• минимальный рабочий стаж на текущем рабочем месте для зарплатных клиентов — 3 месяца, для остальных — 6 месяцев;
• общий рабочий стаж за 5 лет — не менее одного года, для работающих пенсионеров — 6 месяцев;
• положительная кредитная история.

Процесс оформления

Процедура оформления потребительского займа достаточно проста. Заемщику необходимо подать соответствующую заявку в Сбербанк на получения кредита. Это можно сделать непосредственно в офисе финучреждения или подать онлайн-заявку на его официальном сайте в интернете.

Далее нужно дождаться предварительного ответа кредитора. В случае положительного решения с заемщиком по телефону, указанному в анкете, связывается сотрудник банка, уточняет некоторые детали и предлагает подойти с документами в ближайшее отделение для оформления и подписания кредитного соглашения, после чего можно получить кредит наличными в кассе или заказать денежный перевод на банковскую карту.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Выплаты по кредиту

Получить в Сбербанке потребительскую ссуду размером 100 тысяч рублей можно под 13,9 годовых процентов. Если взять кредитный период 1 год, то заемщику ежемесячно нужно будет вносить платежи по кредиту немногим более 8974 рублей. Фактическая переплата по кредитному договору составит порядка 7668 рублей.

Для работающих физических лиц и пенсионеров, получающих зарплату и пенсию на счет, открытый в Сбербанке, финучреждение предлагает аналогичный продукт под 12,9 % годовых. Соответственно, такие клиенты будут ежемесячно выплачивать по тем же условиям кредитования 8927 рублей, а сумма переплаты по банковским процентам составит 7124 рубля.

Три примера расчета потребительского кредита

Расчет потребительского кредита сроком на 5 лет

• Сумма займа — 100 000 рублей;
• процентная ставка — 13,9 %;
• период кредитования — 5 лет;
• размер обязательного ежемесячного платежа — 2322 рубля;
• сумма переплаты по банковским процентам за весь период кредитования — 39 299 рублей.

Расчет потребительского кредита сроком на 3 года

• Сумма займа — 100 000 рублей;
• процентная ставка — 13,9 %;
• период кредитования — 3 года;
• размер обязательного ежемесячного платежа — 3413 рублей;
• сумма переплаты по банковским процентам за весь период кредитования — 22 865 рублей.

Расчет потребительского кредита сроком на 1 год

• Сумма займа — 100 000 рублей;
• процентная ставка — 13,9 %;
• период кредитования — 1 год;
• размер обязательного ежемесячного платежа — 8974 рубля;
• сумма переплаты по банковским процентам за весь период кредитования — 7688 рублей.

Все расчеты сделаны на онлайн-калькуляторе Сбербанка, они являются примерными. Точный размер ежемесячных выплат и переплаты по процентам будет зафиксирован в кредитном договоре.

Погашение задолженности по кредиту

Схему погашения задолженности заемщик выбирает сам на этапе оформления договора. На основании выбранной схемы кредитор составляет график внесения обязательных ежемесячных платежей, их размер. Расчетные данные обязательно фиксируются в договорном соглашении.

1. Если заемщик выберет аннуитетный вариант выплат, тогда он будет каждый месяц платить по кредиту одну и ту же сумму, которая состоит из части тела кредита и банковских процентов. Первую половину кредитного периода по данной схеме заемщик выплачивает основную часть процентов банку, а большая часть тела кредита приходится на завершающий этап кредитования.
2. Если планируется досрочное погашение займа, лучше выбирать дифференцированную схему выплат. В данном случае с каждым месяцем размер выплат уменьшается за счет банковских процентов, так как они насчитываются каждый раз на остаток долга. Но такой график предполагает значительную финансовую нагрузку первые несколько месяцев кредитного периода, поэтому при выборе графика платежей необходимо обязательно учитывать свои финансовые возможности.

Внесение денежных средств можно осуществлять наличными непосредственно в кассу банковского учреждения, через банкоматы и терминалы самообслуживания, посредством электронных платежных систем, в интернет-банкинге, делать почтовые переводы и другими удобными способами.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Но важно учитывать период зачисления денежных средств на кредитный счет банка, чтобы не просрочить платеж и не получить штраф. Например, если осуществлять платеж через кассу сторонней финансовой организации, деньги будут зачислены только по истечении 3 банковских дней.

Сбербанк — ведущая финансовая компания в России — в 2018 году продолжил уменьшать процентные ставки по предлагаемым кредитным программам. В результате потребительские продукты кредитования, выпускаемые финансовым учреждением, стали еще более популярными среди российских граждан.