Подбирая финучреждение для получения потребительского займа, рекомендуется предварительно проанализировать кредитные программы, предлагаемые разными банковскими учреждениями. Так как можно, к примеру, оформить кредит размером 300 000 рублей без поручительства, выписок про доходы и залогового имущества под повышенный процент. Но также можно собрать как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность, предоставить в залог собственное имущество, дополнительно привлечь поручителя, тогда кредитор предоставит кредитный инструмент на максимально выгодных условиях.
- Программы кредитования от разных банков
- Фиабанк
- Россита Банк
- Банк Инвестиционный Союз
- Национальный инвестиционно-промышленный банк
- Юниаструм банк
- Банк Центр Инвест
- Банк Богородский
- Агроинкомбанк
- Сбербанк
- Банк Легион
- Универсальный кредитный калькулятор
- Нюансы, которые стоит учитывать при подписании кредитного договора
- Требования к клиентам
- Документы, представляемые для получения ссуды
Программы кредитования от разных банков
Фиабанк
Финансовое учреждение занимает первое место по выдаче ссуд наличными до 300 тысяч рублей. Процентную ставку банк установил для своих клиентов в размере 11,5 процентов и выше на ипотечный кредит, 12,5 процентов и выше на потребительские займы. При досрочном погашении долга дополнительные комиссии не взимаются. Максимальный кредитный период – 4 года. Заявление на оформление кредитного договора можно подать онлайн через интернет ресурс финучреждения.
Россита Банк
Финучреждение занимает второе место с процентной ставкой 13%. Максимальный срок предоставления займов – 3 года. На рассмотрение займа кредитор уделяет до 5 банковских рабочих дней.
Документы, которые обязан предоставить заемщик:
- паспорт гражданина России, второй документ, подтверждающий личность (загранпаспорт, права водителя и прочие);
- обязательно представляются справки, подтверждающие наличие дохода;
- документы супруга или супруги, их согласие на оформление кредитного соглашения вторым супругом.
Банк Инвестиционный Союз
Третье место по предоставлению потребительских кредитов занимает Банк Инвестиционный Союз. На рассмотрение заявки может уходить рабочая неделя, но не более.
Условия:
- Годовой процент – 14% и выше.
- Период кредитования – 2 месяца – 5 лет.
- Заемные средства можно получить на кредитную карту или наличными в отделении банка.
К сведению! Аналогичную программу кредитования сроком на 3 года под 14 процентов предлагает Анкорбанк.
Кредит наличными от Юниаструм банка
Ставка
от 17,9%
Сумма
До 1 000 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
Национальный инвестиционно-промышленный банк
Финансовая организация находится на четвертой позиции с потребительской кредитной программой и годовым процентом 14,5-21,5%. Ссуду можно оформить максимум на три года.
Особенности заключения договора:
- Заемные средства предоставляются только под залоговое имущество, в качестве которого может выступать недвижимость, движимое имущество, ценные бумаги, прочие ценные вещи, являющиеся собственностью заявителя.
- Годовой процент устанавливается в зависимости от кредитного периода, характеристики залогового имущества.
К сведению! Заемщики с положительной кредитной историей, имеющие вложения на депозитных, а также получающие зарплату на карту этого финансового учреждения, имеют возможность оформить сделку на более выгодных условиях.
Клиенты могут рассчитывать на получение наличных в отделении банка или выдачу на карту.
Юниаструм банк
Банк со ставкой по кредиту 14,9-21,5% находится на пятой позиции в сфере потребительского кредитования. На размер ссуды влияет статус заявителя (зарплатный клиент, новый клиент, руководитель, постоянный клиент с положительной кредитной историей). Также на годовой процент влияет период кредитования, который максимум может быть 5 лет. Основные документы для оформления сделки – это российский паспорт с постоянной регистрацией и выписки про доходы от работодателя.
Банк Центр Инвест
Организация занимает шестое место. Постоянные клиенты банка могут получить в займы 300 тыс. руб. минимум под 15,75 процентов годовых. Для новых заемщиков схема кредитования предусматривает минимальную ставку – 17,75 процентов. В зависимости от периода кредитования ставка будет увеличиваться. Например:
- минимальные годовые ставки предусмотрены на срок займа до одного года;
- период кредитования 1-5 лет – ставка для постоянных клиентов 17,25-21,25%, для новых – от 21,75%.
Банк Богородский
Финучреждение занимает 7 место со ставкой 17-25 процентов годовых каждый месяц. Заемные средства предоставляются на период 3-60 месяцев. На рассмотрение заявление может уходить до 1 недели, но не более. Заемщик обязательно должен иметь рабочий стаж на крайнем рабочем месте от 6 месяцев.
Факторы, влияющие на процентную ставку по займу:
-
- размер ссуды;
- наличие страхового обеспечения заемных средств;
- платежеспособность, финансовая стабильность заявителя;
- период кредитования;
- наличие поручительства, залогового имущества.
Агроинкомбанк
Банк занимает восьмое место по кредитованию. В нем можно оформить кредитный договор на 300 тыс. руб. сроком максимум на пять лет, под годовой процент – 17,5-24%. Организация оставляет за собой право рассматривать заявление до 5 рабочих банковских дней. Годовой процент будет зависеть от того, на какой период подписывается соглашение, кредитной истории. Постоянным клиентам, прекрасно себя зарекомендовавших по прошлым сделкам могут рассчитывать на максимально выгодные условия, для новых заемщиков ставка начинается от 18%.
К сведению! Агроинкомбанк предоставляет заемные средства только физическим лицам, зарегистрированным в Московской и Астраханской области.
Сбербанк
Этот один из крупнейших российских банков предоставляет своим клиентам потребительские кредиты с процентной ставкой от 19,5% под поручительство и занимает девятую позицию. Заявки рассматриваются не более двух банковских рабочих дней. Максимальный срок оформления сделки – 5 лет. Денежные средства в размере 300 тыс. руб. можно получить, имея на руках всего лишь паспорт гражданина России с постоянной регистрацией. Но, если представить дополнительно документы, подтверждающие платежеспособность, процентная ставка существенно сократится.
Кредит наличными от Сбербанка
Ставка
от 11,7%
Сумма
До 5 000 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
Банк Легион
Финансовая организация закрывает десятку банков-лидеров в сфере кредитования. Максимальный срок кредитования составляет – 3 года, годовой процент – 20-25%. Денежные средства перечисляются на открытый счет в этом банке. К просрочкам кредитор относится наиболее лояльно – 0,05% в день от просроченной суммы.
К сведению! Многие из перечисленных банков предлагают ипотечные кредиты с выгодной ставкой до 30 лет.
Универсальный кредитный калькулятор
Нюансы, которые стоит учитывать при подписании кредитного договора
- Если официальных доходов для получения ссуды необходимого размера недостаточно, стоит привлечь созаемщика, в качестве которого может выступать кто-нибудь из родственников.
- Любой кредитор обязательно осуществляет проверку благонадежности клиента (андерратинг). Если при оформлении займа заявитель подал неверные сведения, а служба безопасности банка это выяснила, довольно большая вероятность, что он получит отказ.
- Ускорить рассмотрение заявления на кредит может помочь любая дополнительная информация о клиенте, а также увеличить размер займа. К примеру, если есть ученая степень, высшее образование, недвижимое и движимое имущество в собственности, депозитные вклады, прочие ценные вещи, рекомендуется также указывать в анкете.
- Благонадежность клиента также подтверждает положительная кредитная история в других банковских учреждениях. Если раньше были займы, и по ним не было просрочек, стоит предоставить кредитору выписку прошлых кредитных выплат.
- Большинство финучреждений выдают ссуды размером до 300 тыс. руб. на 5 лет, но иногда только на 3 года.
К сведению! Чем меньше будет период кредитования, тем размер обязательного ежемесячного платежа будет больше.
Требования к клиентам
Обязательное требование всех российских банков для оформления кредитного договора – это наличие российского гражданства, постоянная регистрация. Определенные ссуды выдаются только по одному лишь паспорту, но под большие проценты.
Для получения более выгодных предложений и больших кредитных сумм нужно представлять дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заявителя, залоговое имущество, привлекать созаемщиков и поручителей.
А также от заемщиков требуется подтверждение его трудоустройства от работодателя, наличие определенного общего рабочего стажа и на последнем рабочем месте.
Документы, представляемые для получения ссуды
Некоторые банки-кредиторы предоставляют заемные средства только паспорт гражданина России. Это, конечно же, упрощает процедуру оформления кредита и получения денег, но существенно повышается переплата по процентам.
Документы, которые могут потребовать кредитные организации:
паспорт гражданина РФ;- ИНН;
- копия трудовой книжки, заверенная печатью организации;
- выписка про доходы от работодателя;
- страховой полис;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- права водителя;
- удостоверение пенсионера.
К сведению! При оформлении целевого кредита, к примеру, на приобретение недвижимости, заемщик обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.
