Как оформить кредит на 400000 рублей?

Банковский потребительский кредит наличными суммой 400 000 рублей предоставляет возможность заемщикам решать довольно серьезные финансовые проблемы в кратчайший период времени. При этом многие финансовые организации предлагают такие ссуды без представления большого пакета документов и не выдвигают жестких требований к заявителям. Получить 400 тысяч рублей взаймы у банка можно даже на протяжении одного рабочего дня. Поэтому такие банковские продукты пользуются значительной популярностью у российских граждан.

Общие условия кредитования банковских учреждений

1. При оформлении ссуды на 400 тысяч рублей клиент может сам выбирать период кредитования, но не более 7 лет.
2. Финансовые организации могут предоставлять кредиты таких размеров с привлечением поручителей и без поручительства. В первом случае у клиентов больше шансов получить кредит размером 400 000 рублей. При этом годовой процент по кредиту может быть уменьшен на несколько пунктов. Также больше шансов взять ссуду у заемщиков с положительной кредитной историей.
3. Годовая процентная ставка в каждом конкретном случае будет разной — от 10 до 25 процентов. На ее размер влияют следующие факторы:

— наличие обеспечения кредитного договора;
— кредитный период;
— кредитная история клиента;
— выбранная программа кредитования;
— представленный пакет документов и прочие параметры.

Расчет обязательных ежемесячных платежей

Прежде чем брать кредит на сумму 400 000 рублей, необходимо оценить собственные финансовые возможности и подобрать наиболее подходящую кредитную программу, чтобы финансовая нагрузка была необременительной. То есть необходимо предварительно по разным продуктам кредитования примерно рассчитать размер обязательных ежемесячных выплат, добавить свои ежемесячные расходы на жизнедеятельность и сравнить полученную сумму с ежемесячным доходом (заработной платой).

Для предварительного расчета ежемесячных выплат по разным кредитным продуктам финансовые учреждения на своих официальных сайтах предлагают воспользоваться онлайн кредитным калькулятором. Данный инструмент позволяет примерно узнать:

• размер обязательных ежемесячных платежей;
• график выплат по кредиту;
• примерную годовую процентную ставку;
• общую сумму переплаты по банковским процентам.

Пользоваться калькулятором очень просто. Достаточно ввести размер ссуды, период кредитования, выбрать конкретный банковский продукт — и система автоматически выполнит расчет.

Пример:

• клиент желает получить по стандартной программе кредитования ссуду размером 400 тысяч рублей на срок 36 месяцев;
• годовая процентная ставка в данном случае составит 13,9 %;
• размер обязательных ежемесячных платежей по аннуитетной схеме — 13 652 рублей;
• общая переплата составит 91 459 рублей.

Требования к получателям ссуды

• Наличие российского гражданства, постоянная регистрация на территории страны.
• Минимальный возраст на момент оформления кредитного договора 18 лет (многие кредитные организации предоставляют такие суммы займов только физическим лицам от 21—23 лет).
• Официальное трудоустройство с рабочим стажем на крайнем месте 3—6 месяцев.
• Фактическое проживание в регионе расположения подразделения банка-кредитора.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Основной пакет документов, необходимых для оформления кредита на 400 000 рублей

• Паспорт гражданина Российской Федерации.
• Второй документ, подтверждающий личность заявителя (на его усмотрение). Это могут быть заграничный паспорт, пенсионное или военное удостоверение, медицинская страховка, СНИЛС, права водителя и прочие документы.
• Многие финучреждения требуют представления справки в свободной форме про доходы от работодателя или 2-НДФЛ, а также заверенную работодателем ксерокопию трудовой книжки.
• Если банк-кредитор выдает заём только под поручительство, тогда поручитель представляет аналогичные документы, что и сам заемщик.

Каждая финансовая организация, кроме перечисленных бумаг, вправе затребовать дополнительную информацию или бумаги, подтверждающие благонадежность и платежеспособность клиента.

Мнение эксперта

Надежда Абросимова

Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц

Получить кредит

Получить ссуду 400 000 рублей в некоторых банковских учреждениях можно только по паспорту гражданина России. Подобные программы кредитования обычно предлагаются зарплатным клиентам или заемщикам, которые уже брали в этом банке займы и своевременно выполняли свои долговые обязательства.

На что стоит обращать особое внимание при подаче заявки на кредит

1. При оформлении кредитной заявки необходимо вносить только достоверную информацию, так как она будет тщательно проверяться службой безопасности банка-кредитора. В случае обнаружения неправдивых или неточных данных в займе будет отказано.
2. Перед отправкой анкеты-заявки рекомендуется еще раз проверить правильность внесенных сведений, чтобы исправить случайно допущенные ошибки, соответственно, увеличить шансы на положительный ответ от финучреждения.
3. Не рекомендуется пытаться обмануть кредитную организацию умышленно. Это чревато последствиями. Любые сведению сегодня легко проверяются.
4. При выборе конкретного банковского продукта рекомендуется несколько раз прочитать условия получения кредита, проанализировать каждую мелочь, чтобы впоследствии не платить какие-нибудь дополнительные комиссии, о которых кредитор намеренно умолчал при оформлении договорного соглашения.
5. Часто кредитные организации предлагают займы под низкий годовой процент с условием подписания добровольного страхового соглашения или оформлением прочих платных услуг.

Погашение задолженности

Каждая кредитная организация предоставляет заемщикам несколько вариантов погашения кредитного лимита. Например, вносить денежные средства на кредитный счет можно такими способами:

• через терминалы самообслуживания банка-кредитора;
• непосредственно в кассах отделений финучреждения;
• посредством почтовых переводов;
• через салоны «Связной», «Евросеть»;
• при помощи электронных кошельков, например, QIWI или WebMoney;
• посредством интернет-банкинга (для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте банка и получить доступ в «Личный кабинет»);
• при помощи специальных приложений для смартфонов;
• через бухгалтерию работодателя;
• денежные переводы со счетов, открытых в других финансовых организациях;
• с дебетовой карты на кредитный счет;
• погашение кредитов — «Золотая Корона», «Элекснет»;
• прочие варианты, удобные для заемщика.

Преимущества оформления ссуд на 400 тыс. руб.

1. Размер ссуды является достаточным для приобретения недорогого автомобиля на вторичном рынке, ремонта и обустройства жилья.
2. Большой период кредитования — 5—7 лет, позволяющий выполнять долговые обязательства без значительной финансовой нагрузки.

Недостатки кредитной программы

1. Значительная сумма переплаты по банковским процентам.
2. Большинство кредитных организаций требуют справки о подтверждении дохода.
3. Займы таких размеров практически нереально получить с отрицательной кредитной историей.
4. При покупке автомобиля кредитор может затребовать внесение первого взноса.

Несмотря на существующие минусы долгосрочного кредитования, потребительский кредит размером 400000 рублей с кредитным периодом до 7 лет предоставляет возможность российским гражданам в кратчайший период времени существенно улучшить собственные условия жизни, решить срочные финансовые проблемы, при этом без значительной финансовой нагрузки на семейный бюджет.