Главная » Кредиты » На определённую сумму » Как оформить кредит на 4 миллиона рублей?

Как оформить кредит на 4 миллиона рублей?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 6 минут
АА

Осведомленность и образованность в сфере потребительского кредитования способна уберечь потенциальных заемщиков от многих ошибок. Ведь столкнуться с потребностью получения кредита суммой 4 000 000 рублей может каждый. Их хватит на приобретение квартиры, дома, загородного участка, автомобиля, техники и многого другого.

Выдача таких кредитов началась во второй половине XX века и претерпела многие изменения и улучшения с тех пор. Банковские учреждения ежедневно занимаются разработкой разнообразных кредитных программ для привлечения новых клиентов и повышения собственной конкурентоспособности.

Как получить 4 000 000 рублей на выгодных условиях, вы узнаете из нашей статьи.Потребительский кредит

Особенности потребительских займов на 4000000 рублей

Получение денег в банковском учреждении всегда характеризуется достаточно высокими процентными ставками, и тем выше ставка, чем выше сумма займа и срок его погашения. Потребительский кредит 4 000 000 рублей — сумма большая, а значит, для ее получения нужно преодолеть ряд препятствий.

Не каждая банковская организация может позволить себе выдачу кредитов в таком размере, ведь рисков, которые сопутствуют данной операции, огромное количество. Самый очевидный — заемщик может попросту не вернуть сумму в срок и в полном объеме, тем самым принести банку колоссальные убытки. Поэтому те организации, которые все-таки берутся за это дело, ставят в требование представление обширного пакета документов, залог дорогостоящего имущества и поручительство третьих лиц.

Требования к заемщикуПомимо этого, к заемщику выдвигается еще ряд требований:

  • Во-первых, на момент выдачи займа заемщик должен быть не младше 21 года, а к возврату — не старше 75 лет.
  • Во-вторых, общий рабочий стаж заемщика должен быть не менее одного года за последние пять лет, а период работы на нынешнем месте работы — минимум полгода.

Такие ограничения типовые и могут разниться от банка к банку. Например, начальный порог возраста — 18 лет, конечный — 65 лет, а может и вовсе отличаться для женщин и мужчин.

В каком банке самый низкий процент по кредиту?

Выбор банковской организации и кредитной программы — важный вопрос, имеющий влияние на долгие годы жизни заемщика, поэтому он всегда будет стремиться к получению денежных средств по минимальным процентным ставкам и оптимальным срокам погашения кредита. Поэтому прежде всего нужно проанализировать состояние местного кредитного рынка и найти самые выгодные предложения.

Сбербанк — кредит на любые цели

Ставка

от 11,7%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

[adrotate banner=»3″]

Сбербанк РоссииНачнем наш анализ с известного российского банка Сбербанк. Предлагает он кредиты от 30 тысяч до 5 миллионов рублей. Ставка для кредитов от 1 миллиона составляет 11.9 % для всех клиентов, независимо от их статуса. Срок погашения — от 3 месяцев до 5 лет, исходя из чего рассчитывается ежемесячный взнос.

Например, при займе 4 000 000 рублей со сроком погашения 3 месяца ежемесячный взнос будет составлять 1 359 865 рублей, а процент переплаты по кредиту — 79 594 рубля. Если же срок погашения составляет 5 лет, то ежемесячный взнос — 88 776 рублей, а переплата — 1 326 547 рублей.

Приведенные расчеты могут несколько отличаться от расчетов банка на момент заключения договора.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Московский кредитный банкВыгодные сделки по получению средств на приобретение недвижимости предлагает Московский кредитный банк. Кредит на сумму 4 000 000 рублей выдается сроком до 20 лет, а первоначальный взнос варьируется от 360 000 до 3 300 000 рублей. Ставка составляет 9.99 %, а обеспечением служит приобретаемая недвижимость.

Автокредит "Русфинансбанка"За автокредит «Русфинансбанк» назначил процентную ставку от 7 % до 16.5 %, срок погашения 1—5 лет, при этом сумма первоначального взноса — минимум 20 %.

Таким образом, кредитные программы этих банков являются наиболее выгодными среди прочих.

Московский кредитный банк — кредит на любые цели

Ставка

от 10,9%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 15 лет

[adrotate banner=»3″]

Пример расчета ежемесячного платежа

Уметь рассчитывать ежемесячные платежи — полезный навык для тех, кто хочет подобрать наиболее выгодные условия кредитной программы. Схема расcчета достаточно проста, тем более на сайте любого банка можно найти специальный калькулятор.

Расчет платежа по кредитуДля расчета платежей «вручную» нужно учитывать…

Каким способом будут начисляться платежи?

Всего существуют два способа: аннуитетный и дифференцированный. Для начисления платежей по потребительскому кредиту используется аннуитетный способ, который заслужил популярность своей простотой. При таком способе размер выплат одинаков для каждого месяца.

Какова сумма кредита?

Представляет собой тело кредита, к которому впоследствии будет применяться процентная ставка.

В какой валюте выдается заём?

Кредиты выдаются в разных мировых валютах (рубль, доллар, евро и другие), курс которых может колебаться в течение всего кредитного периода.

Какой размер %-ной ставки?

Банки устанавливают ставки в зависимости от сроков кредитования и сопутствующих рисков. Чем выше риски и меньше срок кредитования, тем выше ставка, и наоборот.

Какой срок погашения кредита?

Легко догадаться, что банку выгоднее выдавать заём на более короткий срок, так как ставка тогда выше.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

Калькулятор расчета ежемесячного платежа по кредиту

Сумма кредита (A) :
Процентная ставка (i) : %
Срок кредитования, в годах (n) :
Начисление процентов

Сумма платежа (P) :

Формула расчета ежемесячных платежей аннуитетным способом выглядит следующим образом:

П = СЗ * % / 1 – ( 1 + % ) ^ КМ.

Где:

П — размер ежемесячного платежа;

СЗ — сумма займа;

% — процентная ставка;

КМ — количество месяцев периода, на который выдается кредит.

Вы брали в кредит большую сумму денег?
Нет, не бралКонечно брал

Для получения кредита вам понадобятся

Документы для получения кредитаДля получения потребительского кредита требуется собрать пакет документов, который состоит, как правило, из удостоверения личности — паспорта гражданина РФ (в некоторых случаях также могут потребовать водительское удостоверение, ИНН, загранпаспорт или свидетельство пенсионного страхования) и документов, свидетельствующих о финансовом состоянии заемщика.

 

Паспорт выступает подтверждением того, что заемщик достиг минимального и не превысил максимального возраста, который утвержден как возможный для получения кредита. Также он подтверждает российское гражданство или наличие регистрации в соответствии с законодательством.

Документы о финансовом состоянии заемщика помогают банку анализировать платежеспособность клиента, судить о его кредитной истории и на основании этого принимать решение о выдаче или отказе в кредите.

Для освещения своей платежеспособности и трудовой занятости заемщик подает в банк следующий пакет документов.

  1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
  2. Справка из Пенсионного фонда.
  3. Копия или выписка из трудовой книжки.
  4. Налоговая декларация.
  5. Другой документ, который является основанием для получения дохода.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
При определении платежеспособности заемщика не учитываются алименты, стипендии, выигрыши, призы в лотереях, азартных играх, дивиденды и некоторые другие доходы.

Как подать заявку на потребительский кредит

Оформление заявки на кредитОформить заявку на потребительский кредит можно онлайн или в ближайшем отделении выбранного банка. Онлайн-форма находится в свободном доступе на официальном сайте. Заполнив все необходимые поля и оставив контактные данные, по которым сотрудник банка свяжется с вами, вы отправляете заявку на рассмотрение. В случае ее одобрения вам нужно прийти в отделение банка лично, чтобы представить все необходимые документы.

Как правило, в заявке указываются Ф. И. О., дата рождения, прописка, место работы и т. д.

Некоторые банки дают возможность оформить кредит полностью без личного присутствия, то есть онлайн можно подать не только заявку, но также и отсканированный пакет документов. В этом случае консультацию банка вы получаете по телефону или по электронной почте, если в этом есть необходимость.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Каждая банковская процедура имеет свой регламент. Узнать продолжительность рассмотрения заявки на кредит можно на сайте банка или у операциониста, принимающего документы. Длительность операции зависит от срока и суммы кредита и может занимать всего несколько часов либо дней.

Заявку на кредит суммой 4 000 000 рублей в среднем рассматривают 2—3 дня, в течение которых происходит регистрация заявки, копирование документов, проверка правильности представленной информации (анализ кредитной истории, соответствие документов правилам оформления, законность, проверка службой безопасности и др.). В некоторых случаях привлекаются сторонние организации и специалисты, например для осуществления оценки залога. На основании полученных результатов кредитный комитет выносит вердикт, согласно которому клиенту либо выдается заём, либо нет. Способы выдачи классифицируются, исходя из валюты кредита (рубль, доллар, евро) и периодичности (разово, кредитная линия). Могут выдаваться в наличной и безналичной формах.

Порядок погашения кредита

Погашение кредитаУсловия погашения задолженности оговариваются в кредитном договоре, где указываются сроки, способы и формы погашения.

Первый взнос заемщик уплачивает, как только получает кредит. Размер такого взноса зависит от банка. Минимальная сумма начинается с 20 % от тела кредита. После этого определяется размер ежемесячных взносов. Совместно с банком вы выбираете оптимальный день для внесения платежа, например 20 число каждого месяца.

Как вы думаете, легко ли взять в банке потреб. кредит на крупную сумму в несколько миллионов рублей?
  • Добавить свой ответ

Кроме того, не запрещается досрочное погашение кредита, при этом никакая комиссия банком не берется. Проценты платятся, исходя из фактического пользования займом.

Погасить кредит можно через банкоматы и терминалы, интернет-банкинг или в кассе отделения банка (возможна комиссия).

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредитаОдин из принципов кредита — возвратность, а значит, нет никаких обстоятельств, при которых заемщик может не погашать кредит. В кредитном договоре отдельным пунктом оговаривается разрешение спора в случае невыплаты задолженности. Чаще всего у банка есть право на бесспорное списание денежных средств со счета клиента в размере задолженности (включая тело кредита, проценты, штрафы, пени). Кроме того, банковское учреждение может реализовать залоговое имущество на аукционе, тем самым погасить долг, а разницу (если она есть) возвратить заемщику. В некоторых случаях банк предоставляет отсрочку платежа.

Размер штрафов, пени, неустоек определяет каждый банк индивидуально (в пределах, разрешенных законодательством). Например, Сбербанк взимает 20 % годовых от неуплаченной суммы за период просрочки.

Мы осветили все основные моменты потребительского кредитования, поэтому этих знаний вам будет достаточно для грамотного оформления процедуры займа.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
257
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *