Главная » Кредиты » Делаем возврат денег за страховку по кредиту

Делаем возврат денег за страховку по кредиту

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Популярная современная услуга – возврат кредитной страховки. Этим инструментом сегодня пользуется большинство заемщиков. Кого интересует, как возможно вернуть страховку по кредиту, рекомендуется написать заявку страховщику. Если заемщик успевает выполнить данную процедуру после подписания договорного соглашения за 5 суток, страховщик не имеет права ему отказать, и обязан вернуть всю сумму в десятидневный период с момента регистрации заявления.

Что такое страховка и зачем она нужна

Страхование при оформлении кредитаКак правило, любая кредитная организация навязывает доверчивым заемщикам услугу добровольного страхования. Им это выгодно. Страховка в свою очередь способствует значительному увеличению суммы обязательного ежемесячного платежа, приводит к большой переплате процентов.

Банк же получает гарантию возврата заемных средств за счет компании-страховщика. Это также выгодно для заемщиков. Когда происходит страховая ситуация, им согласно договору установленный период не нужно будет делать по займу ежемесячные платежи. За них будет платить страховщик.

Почему нельзя отказаться от страховки

Отказаться от страховки в процессе подачи заявления по кредитной программе достаточно просто. Для этого нужно сообщить об отказе сотруднику компании, не подписывать договор страхования. Но, как правило, вслед за отказом от этой услуги у заемщика возникают проблемы.

Возможные последствия отказа от услуги страхования:

  • При отказе от оформления страховки банки могут не выдать кредитОтказ в кредите. Банковские учреждения чаще всего клиентам, которые отказываются подписывать страховой договор, присылают отказ в заявке. Это обусловлено полной незащищенностью кредитора на случай невыплаты долга клиентом с плохой кредитной историей. В подобных ситуациях банк принимает положительное решение исключительно при оформлении страхового полиса.
  • Значительное повышение ставки. Это еще одна уловка кредитора, чтобы заемщик оформил добровольное страхование. Часто банковские учреждения предлагают одну кредитную программу на разных условиях (разная тарификация инструмента без страхового полиса и с ним). При оформлении страховки кредитная ставка может быть уменьшена максимум до 10 пунктов, без полиса – увеличивается на 10-15 пунктов. После того, как клиент просчитает оба варианта, конечно же, ему становится понятно, что дополнительно заключать страховой договор выгоднее.
  • Предоставление кредита на менее выгодных условиях. Кроме увеличения процентов в случае не оформления добровольного страхования кредитор также может значительно снизить максимальную сумму возможного займа, умышленно уменьшить или увеличить период кредитования, поменять прочие обязательные условия, но не в пользу заемщика.
Вывод один – кредитор будет делать все для того, чтобы клиент добровольно согласился на оформление страхового полиса, потому что это ему выгодно, несмотря на нарушение прав потребителя!
Вы будете оформлять страховку, чтобы снизить % по кредиту?
БудуНе буду

Когда можно и нельзя вернуть деньги по страховке

Способы возврата страховки по кредитуСогласно действующему российскому законодательству заявление на отказ от страховки оформляется, ссылаясь на Приказ №3854 Банка России. Он распространяется с 01.06.2016 на все кредитные соглашения, но исключительно для физлиц.

Важно! Согласно данному документу можно от страховки полностью отказаться в период охлаждения – первые пять дней после подписания договорного соглашения.

Можно ли вернуть страховую сумму за уже выплаченный кредит

Законом предусмотрено возвращение заемщику страховой выплаты, когда он на протяжении всего кредитного периода не нарушал график платежей или погасил займ ранее установленного договором срока. При этом возвращается страховая сумма за фактический период кредитования. Например, если клиент оформил договорное соглашение на 2 года, а полностью рассчитался с кредитором за год, ему возвращается 50 процентов страховки соответственно.

Важно! Возврат страховой выплаты не осуществляется, если произошла страховая ситуация, например, просрочка платежа, несмотря, что погашены проценты и начисленные пени.

Процедура возврата страховки

Подготовка заявления о возврате страховкиПосле заключения кредитного соглашения с дополнительным страхованием заемщик должен заявить об отказе страхования на протяжении первых пяти суток. Лучше это сделать непосредственно в страховой организации, где можно взять образец заявления и при необходимости проконсультироваться по правильности заполнения документа.

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей

В заявлении указываются следующие сведения:

  • о заемщике – ФИО (полностью);
  • паспортные сведения;
  • данные о страховом соглашении – дата подписания, номер, прочие сведения, представляющие важность;
  • причины, по которым заемщик желает разорвать соглашение (например, согласно законодательному праву в пятидневный срок, в страховке нет необходимости, прочие причины);
  • обязательно указываются реквизиты банковского счета (карты), куда должен быть произведен возврат суммы, уплаченной за страхование;
  • дата подачи заявления, подпись заявителя.
Важно! Многие ошибочно с заявлением идут в банк, где получили кредит. Заявление, необходимые документы (копии паспорта, кредитного соглашения) представляются именно в страховую организацию, которой был оформлен полис.

Способы предоставления документации компании-страховщику:

  • Заявление о возврате подается в страховую компаниюНепосредственно страховщику. Заявитель делает документы в двух экземплярах, о чем указывает в самом заявлении. Первая копия отдается в страховую копанию, на второй страховик ставит печать, дату регистрации документа и эта копия остается у клиента. Так заемщик в случае доведения дела до суда сможет подтвердить подачу документов в течение положенных по закону пяти дней, а не позднее, как возможно станет утверждать ответчик.
  • Заказным письмом по Почте России с описью и уведомлением. Многие ошибочно считают, что такой способ довольно рискованный, так как документы могут не успеть дойти до адресата в течение пяти дней. К сведению, датой передачи документов адресату считается почтовый штамп с датой об их получении, но не фактическая дата получения письма адресатом.
Важно! На протяжении десятидневного срока после приема заявки на отказ страхования компания-страховщик обязана вернуть деньги заявителю. На практике страховики стараются любыми способами затянуть подобные мероприятия, возвращают деньги на протяжении нескольких месяцев.

Заявление на возврат страховки по кредиту

Заявка по отказу страхования оформляется по стандартному образцу банковского учреждения или самостоятельно. Но, в нем обязательно указываются следующие сведения:

  • Кому адресуется – полностью Ф.И.О директора банка-кредитора (компании-страховщика).
  • Адрес банка (страховщика).
  • Полностью Ф.И.О заявителя, адрес фактического проживания (прописки), контактный телефон.
Как Вы относитесь к страхованию при получении кредита?
  • Добавить свой ответ

Образец заявления

(Дата подписания договорного соглашения) между мной и (указывается наименование банковского учреждения) было подписано договорное соглашение на получение заемных средств (№ договора), дополнительно заключен страховой договор (указывается наименование страховой организации). Сумма займа по договорному соглашению (указывается общая сумма кредитных средств цифрами (прописью)), фактически мне выдано (указывается размер кредитного тела цифрами (прописью)), а также был передан страховой взнос (указывается цифрами (прописью)) страховой организации (указывается наименование СК). Кредитный, страховой период в соответствии (указываются №№ соответствующих пунктов договорного соглашения) составил (количество месяцев).

(Указывается дата досрочного выполнения кредитных обязательств) я полностью рассчитался по кредитному договору перед банковским учреждением (наименование организации), погасил размер долга (указывается общая сумма долга цифрами (прописью) – заемные средства + проценты + страховка).

В связи с выполнением кредитных обязательств мною до установленного договором срока прошу вернуть сумму переплаченных страховых выплат в размере (например, пятьдесят процентов страховой премии). Прошу принять в отношении написанного мною заявления решение на протяжении десяти суток после его регистрации. При отсутствии положительного решения или вообще ответа с вашей стороны будет подано по этому вопросу исковое заявление в судебный орган согласно действующему законодательству (статья №395 ГК России).

Что делать, если получен отказ

При неудовлетворении заявки-отказа страхования первым делом нужно написать жалобу в Роспотребнадзор (отделение по месту жительства) на кредитора (компанию-страховика). Допускается подача документов на протяжении одного года с момента подписания договорного соглашения. Жалобу можно отправить по e-mail, через почтовое отделение, непосредственно в Роспотребнадзор. В случае подтверждения жалобы заявителя заводится административное делопроизводство.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Важно! Подавать иск в судебный орган стоит только по истечении десятидневного срока после подачи отказного заявления, который предоставляется страховой компании для выплаты денег при отказе или, если СК представила заявителю необоснованный отказ в заявлении.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
257
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *