Главная » Кредиты » Какие существуют виды кредитов для физических лиц?

Какие существуют виды кредитов для физических лиц?

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Сегодня рекламу кредитов можно встретить буквально на каждом шагу. Банки заманивают клиентов привлекательными предложениями и обещаниями низких ставок. Чтобы не запутаться в огромном количестве кредитных продуктов, заемщикам следует иметь представление о том, какие бывают виды займов и чем они отличаются друг от друга.

Что такое банковский кредит

Получение банковского кредитаПод термином «кредит» принято понимать сумму денежных средств, которую кредитное учреждение на платной основе предоставляет заемщику на определенный срок. Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком, который согласовывается сторонами в момент заключения договора. При согласии сторон график платежей может быть пересмотрен, а сроки кредитования продлены.

Плата за пользование кредитными средствами начисляется в виде определенного процента от суммы задолженности. На сайтах банков имеются онлайновые калькуляторы, которые позволяют заемщикам самостоятельно рассчитать сумму процентов по ссуде.

Кредит под залог недвижимости

ВТБ банк — потребительский кредит наличными

Ставка

от 12,5%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

В качестве инструментов, гарантирующих возврат займа, используются залоговое имущество (недвижимость, автомобили, мотоциклы и пр.) и поручительство. Если гражданин перестанет выполнять свои обязательства перед банком, кредитно-финансовое учреждение имеет право обратить взыскание на предметы залога, а также потребовать от поручителей погасить долг заемщика, в том числе за счет их имущества.

Для того чтобы получить кредит, гражданину необходимо представить в банк документы, которые подтверждают его личность, данные о составе семьи, доходах и владении активами. Все сведения, представляемые заемщиками в банк, проверяются службой безопасности кредитного учреждения. Необходимо учитывать, что банки могут предъявлять к своим клиентам определенные требования, такие как возраст, уровень дохода и прочие. При несоответствии требованиям заемщику может быть отказано в кредитовании.

Универсальный кредитный калькулятор

Условия кредитования

Сумма кредита:
Срок кредита, мес.:
Годовая процентная ставка, %:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Стоимость кредита

Ежемесячный платеж по кредиту:
Ежемесячная комиссия:
Переплата в денежном выражении:
в том числе:
Проценты по кредиту:
Единоразовая комиссия:
Ежемесячные комиссии:
Ежегодные платежи:
Переплата в процентах:
Общая сумма к возврату:

Одним из важнейших показателей, влияющих на выдачу ссуды, является кредитная история заемщика. Наличие хорошей кредитной истории, которая свидетельствует о добросовестном выполнении обязательств по ранее взятым ссудам, увеличивает шансы гражданина на кредитование, тогда как шансы заемщиков с плохой кредитной историей, допустивших в прошлом существенные просрочки или невозвращение займа, практически равны нулю.

Виды кредитов по целям кредитования

Заемщики могут взять ссуду в банке, выдаваемую гражданам для покупки какого-то определенного актива, например недвижимости или транспортного средства, а также заём, который можно потратить на что угодно.

Альфа-Банк — кредит наличными на автомобиль

Ставка

от 10,99%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

По целям кредитования займы можно разделить…

  • Кредит на покупку автомобиляЦелевые кредиты — ссуды, которые можно тратить только на определенные цели. Денежные средства, полученные в рамках целевого кредитования, запрещено направлять на покрытие расходов, которые не предусмотрены договором. Кроме того, заемщик обязан отчитаться пред кредитором о том, как были потрачены деньги.
  • Нецелевые кредиты — потребительские займы, которые заемщики имеют право тратить на свое усмотрение, например на оплату текущих расходов, продуктов питания, одежды и прочего. Банковские учреждения не контролируют процесс расходования средств и не требуют представления заемщиками отчетов.

Виды кредитов по срокам кредитования

В настоящий момент заемщикам доступны кредиты, которые рассчитаны на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. В частности, некоторые банки предлагают своим клиентам ипотечное кредитование со сроком 25 лет.

Все займы, исходя из продолжительности действия договора, можно разделить на:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • краткосрочные займы — кредиты, которые предполагают погашение заемщиком задолженности максимум через 1 год;
  • среднесрочные займы — кредиты, выдаваемые на 1—3 года;
  • долгосрочные займы — кредиты, в рамках которых денежные средства предоставляются не менее чем на 3 года.

Форма выдачи кредитов физическим лицам

Выдача кредита в иностранной валютеНа сегодняшний день банковское кредитование физических лиц предполагает выдачу займов в национальной валюте, а также в долларах и евро. Кредиты выдаются гражданам как в наличном, так и в безналичном виде. В частности, заемщик может получить деньги в кассе банка. Кроме того, средства могут быть зачислены на банковский счет гражданина. С помощью привязанной к данному счету кредитной карты клиент банка может оплачивать товары и услуги, а также снимать наличные деньги в кассе банка или банкомате.

Еще одним видом кредита, который выдается в безналичной форме, является овердрафт. В рамках данного кредитного продукта на карту заемщика (часто в этой роли выступает зарплатная карта) устанавливается кредитный лимит. При недостатке собственных средств на счете клиент банка может оплатить покупку или снять определенную сумму с карты, используя заемные деньги.

В некоторых случаях заемщик может вовсе не получать заемные средства на руки, так как банк перечисляет деньги напрямую продавцу товара, для покупки которого был оформлен кредит. Именно такой механизм используется при приобретении за счет средств банка квартир в новостройках, автомобилей в автосалонах, а также мебели, электроники, бытовой техники и прочего.

Тинькофф банк — кредит наличными под залог автомобиля

Ставка

от 11%

Сумма

До 3 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Пользовались ли Вы когда-нибудь кредитом?
ПользовалсяНе случалось

Порядок и форма погашения кредитов физических лиц

Заемщик погашает взятую в банке ссуду в соответствии с утвержденным графиком, внося каждый месяц необходимую сумму. В случае нарушения сроков платежей банк накладывает штрафные санкции. Исключением из этого правила является кредитный овердрафт. Данный вид кредита погашается при зачислении денежных средств на карту с установленным лимитом. При этом в счёт погашения задолженности списывается вся сумма, поступающая на карту.

Погашение кредита наличными в кассе банкаПлатежи по ссуде заемщик вносит в кассу банка наличными. Также многие банки предусматривают возможность погашения займов через терминалы и в режиме онлайн с помощью банковской карты. Вносят платежи по кредиту в той же валюте, в которой была выдана ссуда. В случае если кредит был взят в иностранной валюте, заемщик имеет возможность в процессе погашения перевести сумму долга в национальную валюту, заключив с банком дополнительное соглашение к договору.

Существуют следующие системы погашения кредита.

  • Дифференцированная (классическая) система — предполагающая разделение тела кредита на равные части. Данная форма погашения займа предусматривает, что каждый следующий платеж будет меньше, чем предыдущий. Каждый месяц заемщик вносит платеж, состоящий из части тела кредита и начисленных процентов.
  • Аннуитетная система — предусматривающая, что заемщик на протяжении всего периода кредитования вносит платежи, размер которых остается неизменным. Платежи включают часть тела основного кредита, а также проценты.
При желании заемщик может погасить ссуду раньше положенного срока, однако в некоторых случаях условия кредитования не предусматривают такой возможности либо предполагают санкции.

Разнообразные виды кредитов, которые предназначены для физических лиц, позволяют заемщикам подобрать наиболее выгодные условия заимствования денежных средств. Благодаря этому населению становится более доступной покупка жилья, автомобилей, мебели и прочих дорогостоящих товаров.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 9,9% годовых! До 5 лет! Деньги в день обращения
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
251
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *