Главная » Кредиты » Как осуществить возврат страховки после выплаты кредита

Как осуществить возврат страховки после выплаты кредита

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 6 минут
АА

Один из подводных камней в кредитовании — навязанная страховка. Она выгодна банкам, которые не только значительно уменьшают риск невозврата займа, но часто получают вознаграждение от страховых компаний.

Есть выгода и для заёмщика: он защищен от просрочек по причине потери заработка или здоровья. При невозможности погашения ежемесячных платежей обязательства возьмёт на себя страховая компания.

Страхование займа увеличивает кредитную нагрузкуНо чаще всего эта услуга является одним из способов увеличить кредитную нагрузку, сроки выплаты и ежемесячные платежи. Деньги за страховку часто включают в основное тело кредита, в результате чего увеличивается переплата. Уйти от предложения непросто: банк может отказать в одобрении, не объясняя причин. Другим вариантом может стать изменение условий кредитования в худшую для клиента сторону: повышение процентной ставки, уменьшение размера одобренной суммы.

Страхование бывает нескольких видов:

  1. Страхование жизни и здоровья.
  2. Платёжеспособности — при потере официальной работы страховая в течение нескольких месяцев будет погашать кредит.
  3. Страхование имущества.

Особенности страхования отличаются для разных видов ссуд.

Как правильно составить заявление

Подготовка заявления на возврат страховки по кредитуПервый шаг для возвращения денег — составление заявления. Образец можно получить непосредственно в организации или составить документ в свободной форме. Должна быть указана следующая информация:

  1. Данные о заёмщике и организации.
  2. Номер договора и полиса, дата заключения.
  3. Точная сумма, уплаченная в качестве страхового взноса.
  4. Контактные данные заёмщика.
  5. Реквизиты счёта, куда должны быть возвращены деньги.

Необходимо указать причины прекращения сделки. После того как заёмщик написал заявление о расторжении договора, он должен обратиться в страховую компанию, предоставив необходимые документы.

Возврат при потребительском займе

Возврат страховки по потребительскому кредитуСтрахование при оформлении потребительского займа необязательно. Принуждение к подписанию соглашения является причиной для расторжения договоренностей и возврата денег. Но доказать это в суде очень нелегко.

Обычно банки обещают более выгодные предложения: пониженную процентную ставку, высокий шанс одобрения, увеличенный размер выдаваемой суммы.

Факт принуждения — причина расторжения соглашения, но из-за сложности его доказательства банки нередко к нему прибегают. Если заёмщик хочет отказаться от договора страхования, понижается шанс одобрения, а условия ухудшаются.

Однако с недавнего времени действует указ о периоде «охлаждения». Согласно ему, можно в течение 14 дней с момента подписания страхового договора расторгнуть его. Обращаться следует в компанию, куда были перечислена сумма.

Порядок действий:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  1. Вручение заявления о расторжении договора в страховую компаниюСобрать необходимые документы — страховой договор, банковские реквизиты личного счёта, на который должны быть перечислены деньги, паспорт.
  2. Заполнить заявление на имя руководителя организации, указать собственные паспортные данные, информацию по соглашению, причину расторжения. Образец можно взять в фирме или написать в свободной форме.
  3. Посетить компанию с двумя копиями заявления. При сдаче одного из них сотрудник должен сделать отметку на другой копии о времени получения заявления. Это будет доказательством того, что заявитель успел обратиться в период «охлаждения».
  4. Заявку с копиями документов можно отправить по почте, лучше заказным письмом с описью вложения и отметкой о принятии.

Организация должна перечислить деньги в течение 10 дней после подачи заявления. Если же период «охлаждения» прошёл, то подать заявление можно, однако добиваться возврата денег придётся через суд. Тогда можно признать сделку недействительной, однако сделать это трудно, потребуется помощь квалифицированного юриста.

Вы когда-нибудь возвращали деньги за страховку до гашения займа?
Да, возвращалНет, не возвращал

Возврат при досрочном погашении

Возврат части страховой суммы при досрочном погашении кредитаЕсли кредит был погашен досрочно, то можно сделать перерасчёт страховки на время. Облегчает возврат страховки после выплаты кредита досрочно указание возможности этого в соглашении. Перед подписанием необходимо внимательно изучить все пункты: если нет информации о перерасчёте или указана возможность этого шага, то возвращение денег не составит труда. Достаточно собрать необходимые документы и обратиться с заявлением в компанию. Для этого потребуются:

  1. Паспорт.
  2. Страховой полис.
  3. Справка банка о выплате кредита.
  4. Документы, подтверждающие платежи, квитанции и чеки.
В документе может быть прописан запрет на перерасчёт средств в случае изменения сроков действия договора страхования по инициативе клиента, тогда вернуть деньги можно только через суд. Сделать это достаточно трудно, так как заёмщик добровольно подтвердил подписью все пункты соглашения.

 

Можно ли вернуть деньги по страховке, досрочно погасив автокредит или ипотеку?

Страхование при ипотеке и автокредитовании бывает:

  1. Добровольным, это защита жизни и здоровья, платёжеспособности.
  2. Обязательным — защита имущества, которое становится залогом, от порчи и форс-мажорных обстоятельств.

Заявление на перерасчет суммы страховки при досрочной выплате автокредита При первом варианте можно отказаться от полиса сразу после подтверждения сделки и вернуть потраченное. Чтобы получить часть суммы по сделкам обязательного страхования, нужно погасить кредит полностью до окончания срока ипотечного кредитования. Сложностью станет запрет, который может быть прописан в документе.

Для перерасчёта суммы страховки при досрочном погашении задолженности необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт.
  2. Справка банка о снятии обременения с имущества.
  3. Чеки погашения платежей.
  4. Страховой договор, полис.
Если получен отказ страхователя, необходимо потребовать его в письменно форме и приложить к жалобе в Роспотребнадзор, Прокуратуру и ЦБ РФ, который выдаёт лицензии страховщикам. Документ потребуется при обращении в суд.

Сбербанк — кредит под залог недвижимости

Ставка

от 12%

Сумма

До 10 000 000 рублей

Срок

До 240 месяцев

Причины отказа в выплате страховки

Иногда страховщики имеют право отказать:

  1. Если в соглашении написано, что возврат не производится.
  2. При коллективном страховом договоре. Банки для обхода возможности клиента отказать от полиса сразу после заключения сделки используют практику совместной сделки, которая заключается между двумя юридическими лицами — страховой компанией и кредитной организацией. Выходом может стать статья, предусматривающая добровольный отказ от присоединения к коллективному страхованию. Но она встречается достаточно редко.
  3. Наступление страхового случая.
  4. Если обращение было направлено не по адресу. Заявление на перерасчет страховки должно быть направлено в организацию, с которой был заключён договор. Банк обычно является посредником.
  5. В соглашении прописана невозможность возврата, организации имеют на это право. Клиент, подписывая документы, соглашается с этими условиями.
Насколько полезна страховка при получении кредита?
  • Добавить свой ответ

Срок возврата страховки

После момента, когда было подано заявление на расторжение договора страхования в период «охлаждения», организация обязана возвратить деньги в течение 10 дней после фиксации заявления. Если обязательства еще не вступили в силу, то перечисляется полная сумма. Если соглашение начало действовать, высчитываются деньги за прошедший период. При обращении клиента компания должна ответить также в течение 10 дней. Если этого не происходит, стоит обратиться в Роспотребнадзор, где окажут юридическую помощь, могут представить интересы в суде.

Как позывает судебная практика, для примерно половины исков судебное решение принимается в пользу заёмщика. Когда контракт запрещает перерасчет или прошло более 14 дней со дня заключения сделки, требуют участия профессионального юриста.

Соглашение на добровольное страхование при получении ссуды позволит добиться выгодных предложений, повысит шансы на одобрение заявки. Вернуть деньги можно сразу после заключения договора. Перед получением полиса необходимо внимательно изучить предлагаемые условия страхования: возможность перерасчета суммы после досрочного погашения займа должна быть указана в документе.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Займер
Займ на карту. Быстрое одобрение онлайн. Мгновенное получение не выходя из дома. Ставка от 0,35% в день
До 30 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
243
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *