Ваш город:
Главная » Кредиты » Выбираем между потребительским кредитом и автокредитом

Выбираем между потребительским кредитом и автокредитом

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 8 минут
АА

Планируя приобретение автомобиля за счет заемных средств, заемщик анализирует условия предоставляемых кредитных программ кредитными организациями — автокредит или стандартный потребительский кредит наличными, что выгоднее. Чтобы это понять, необходимо в первую очередь уточнить по продуктам кредитования процентные ставки, наличие дополнительных выплат, стоимость страховки и просчитать общую сумму переплаты по кредитному договору.

Вы брали потребительский кредит на покупку машины?
БралНе брал

Основные отличия автокредита и потребительской ссуды

Автокредит представляет собой целевой заем, который выдается конкретно на приобретение автомобиля, выбранного заемщиком. Денежные средства по данной программе кредитования предоставляются заемщику довольно быстро. Кредиторы не требуют собирать большой пакет документов, так как в данном случае обеспечением кредитного договора является само транспортное средство.

К сведению! Если гражданин покупает автомобиль за кредитные деньги в автосалоне, являющемся партнером банка-кредитора, договорное соглашение оформляется на месте, то есть идти в отделение банка не обязательно.

Потребительский кредитСтавка процента по автокредитованию ниже, чем по потребительским займам, и находится в пределах 12—17 процентов.

Потребительский кредит — нецелевая банковская ссуда на любые потребительские нужды заявителя. Заемные средства можно получить наличными непосредственно в подразделении финансового учреждения или на пластиковую карту, выпущенную банком-кредитором. Так как по данной программе кредитования клиент может распоряжаться заемными средствами на свое усмотрение, приобретенный автомобиль не будет являться залоговым имуществом кредитора.

Кредит на новый автомобиль в ВТБ24

Ставка

от 8,9%

Сумма

До 7 000 000 рублей

Срок

До 84  месяцев

Преимущества и недостатки автокредитования

Преимущества

  • Практически всегда автокредит имеет обеспечение — приобретаемый автомобиль автоматически становится залоговым имуществом. До полного выполнения заемщиком своих долговых обязательств технический паспорт авто находится у кредитора. Таким образом финучреждение минимизирует риски невозврата заемных средств, в отличие от потребительских займов без обеспечения. Соответственно, и процентные ставки будут значительно ниже.
  • Мгновенное оформление — договорное соглашение можно подписать прямо в автосалоне, в котором покупается автомобиль.
К сведению! Некоторые финансовые компании предоставляют специальные программы автокредитования с государственной поддержкой. Они отличаются самой низкой процентной ставкой.
  • Для привлечения клиентов автосалоны часто организовывают акции. Например, при покупке автомобиля в кредит можно приобрести дополнительное оборудование по сниженной стоимости.

Недостатки

  • Большинство автокредитных предложений сопровождаются требованием обязательного страхования — КАСКО.
  • Обязательное внесение первичного взноса за ТС — от 15 процентов стоимости авто (иногда первый взнос доходит до 50 %, когда кредитор выставляет достаточно низкий годовой процент по автокредиту).
  • Купить авто можно исключительно у официальных дилеров, являющихся партнерами банка-кредитора.

Преимущества и недостатки потребительского займа наличными

Преимущества

  • Не нужно собирать деньги на первоначальный взнос.
  • Потребительский кредит не является целевым, то есть кредитору нет разницы, берет заемщик деньги на покупку автомобиля или недвижимого имущества.
  • "плюсы" и "минусы"потребительских кредитовНет необходимости в залоговом имуществе.
  • Оформлять страховку не обязательно.
  • Возможность приобретения любого автомобиля: в автосалоне, на вторичном рынке, за границей.

Недостатки

  • Процентные ставки по потребительским кредитным предложениям намного выше, чем по автокредитам.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
К сведению!По любым программам кредитования финансовые компании могут навязывать клиентам дополнительное оформление страховых договоров на жизнь, здоровье, потерю работы и т. д. Конечно же, на это можно не соглашаться, но тогда банк может отказать в займе или значительно повысить годовой процент. Поэтому, выбирая кредитную программу, необходимо взвешивать все ее плюсы и минусы.

Оформление договора

Потребительский кредит в ОТП Банке

Ставка

от 11,5%

Сумма

До 1 000 000 рублей

Срок

До 60 месяцев

Оформление договораКак правило, автокредит получить намного проще, чем нецелевую ссуду. Это связано с тем, что автокредитование обеспечивается залоговым авто, а потребительский кредит сопровождается значительными рисками невозврата заемных средств.

Для оформления нецелевого займа кредиторы предъявляют более жесткие требования к заемщикам, к примеру:

  • большой пакет документов, подтверждающих благонадежность заявителя (справка о трудоустройстве, выписка про доходы заемщика от работодателя и прочее);
  • привлечение поручителей, которые обязуются, согласно кредитному договору, выполнять долговые обязательства в случае их невыполнения потенциальным заемщиком (обычно поручительство ложится на родственников заявителя или хороших знакомых).

Сравнение максимальной суммы займа, размера первого взноса и минимальной процентной ставки

Банковские учреждения имеют по несколько кредитных предложений для своих клиентов, то есть существует возможность выбора наиболее оптимального или выгодного продукта.

Сравнительная таблица автокредита и потребительского займа, предлагаемых одной кредитной организацией

Параметры кредитной программы Автокредит Нецелевая потребительская ссуда
Размер займа, руб. 1.000.000 1.000.000
Первичный взнос, руб. 200.000 Отсутствует
Минимальный годовой процент по кредиту 13 % 16 %
Стоимость страхового полиса КАСКО, рублей в год 120.000 Отсутствует
Дополнительное страхование жизни, здоровья заемщика Не обязательно, не влияет на годовой процент по программе кредитования 2.53%
Период кредитования, месяцев 12 12
Размер обязательного ежемесячного платежа по аннуитетному графику, рублей 71.454 90.731
Общая сумма возврата 1.177.446 рублей, где

1.000.000 руб. — сумма займа

120.000 руб. — КАСКО

57.446 руб. — проценты

1.114.070 рублей, где

1.000.000 руб. — сумма займа

25.300 руб. — страховка

88.770 руб. — проценты

Переплата по кредиту, рублей 177.446 114.070

Итог

Автокредит в Локо-Банке

Ставка

от 10,4%

Сумма

До 5 000 000 рублей

Срок

До 84  месяцев

Расчет кредита

Чтобы приобрести по программе «автокредит» транспортное средство стоимостью 1 млн руб., заемщику необходимо внести первоначальный взнос в размере 200 тыс. руб. и оплатить 120 тыс. руб. за страховой полис КАСКО. Фактически кредитор выдаст заем размером 800 тыс. руб. Именно на данную сумму будут насчитываться банковские проценты, которые составят 57.446 рублей.

По нецелевой программе кредитования заемщик получит наличными 1 млн руб. На данную сумму будут насчитываться банковские проценты (общая сумма составит 114.070 руб.) и страховка.

Страховка

Большинство заемщиков интересует, обязательно ли оформлять страхование жизни и здоровья при оформлении кредита, так как страховой полис является недешевым. Согласно действующему российскому законодательству (ГК статья № 953), страхование жизни и здоровья гражданина является добровольным, то есть кредитор не имеет права принуждать заемщика подписывать подобное соглашение.

К сведению! Финансовые компании в случае отказа от договора страхования увеличивают процентные ставки с целью обеспечения собственных рисков. Поэтому предварительно стоит просчитать общую переплату по кредиту для разных вариантов. Часто получается намного дешевле оформить страховку и взять ссуду под более низкий годовой процент.
Стоит ли брать автокредит в автосалоне?
  • Добавить свой ответ

Выбор между авто- и потребительским кредитомКакой лучше оформлять кредит для приобретения автомобиля?

Однозначно утверждать, что какой-то кредитный продукт лучше и выгоднее другого, нельзя. Каждый вариант имеет свои преимущества в разных ситуациях.

К примеру, брать потребительский кредит выгодно, когда у заемщика нет в наличии денежных средств на первичный взнос и он планирует купить новое авто без страхового полиса КАСКО. Если же, наоборот, заемщик желает оформить КАСКО, а также имеет возможность оплатить первоначальный взнос, тогда однозначно выгоднее программа автокредитования.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *