Ваш город:
Главная » Кредиты » Выдача овердрафтного кредита

Выдача овердрафтного кредита

Автор статьи
Владислав Омелченко
Время на чтение: 5 минут
АА

Банковскими картами в наше время пользуются практически все. Многие предприятия активно сотрудничают с банковскими организациями, внедряя зарплатные проекты. Граждане получают на карты заработанные деньги, оплачивают ими товары и услуги, переводят средства друзьям и близким. Работая в условиях жесткой конкуренции, банки предлагают все новые банковские продукты с условиями, от которых трудно отказаться. Одним из таких продуктов финансовых организаций является овердрафт. Дословный перевод английского слова «overdraft» означает «превышение кредита», или попросту «перерасход». Услуга предоставляется владельцам карт и дает возможность использования банковских денег, когда свои закончились.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Особенности овердрафта

Овердрафт по картеОвердрафт является краткосрочным кредитом и должен погашаться не реже одного раза в месяц. Особенность услуги — это многократное возобновление средств в течение периода работы кредита. Проценты начисляются на имеющуюся фактическую задолженность. Не все пользователи банковских карт в полной мере понимают, что такое «овердрафт по карте» и «овердрафтный кредит» в целом, и легко могут стать должниками банка, даже не являясь поклонниками займов.

Вы пользовались овердрафтом по карте?
ПользовалсяНе пользовался

Как работает овердрафт счета, можно понять на простом примере. Гражданин посещает банковскую организацию с целью открыть счет для перечисления зарплаты. Средства можно снимать со счета и пополнять его любыми способами. Для удобства работнику оформляется пластиковая карта, прикрепленная к этому счету. Если гражданин допустил большие траты, и средств на счету не хватает до следующего поступления, он может обратиться в банк и сделать заявку на подключение овердрафта. Этот кредит будет оформлен клиенту банка на год и привязан к счету гражданина и его карте.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Банк сформирует индивидуальный лимит овердрафта. В пределах этого лимита пользователь может брать банковские деньги, если кончились свои средства. Суммы банка тоже проходят через счет, но с минусом. Этот долг перед организацией и называется овердрафт-кредитом. При поступлениях на счет средств долг гасится автоматически, а остатки после этого пополняют счет гражданина.

Отличие от кредита

Принцип работы овердрафта точно такой же, как и у других потребительских кредитов. Получая заемные средства, клиент должен будет через условленное время их возвратить, заплатив проценты за использование чужих денег. Различия, однако, между потребительским кредитом и овердрафтом существуют:

  1. Условия овердрафтного кредитаСроки. Для простого кредита сроки зависят от платежеспособности заявителя и разновидности самого кредита. Овердрафт имеет короткий срок, чаще всего год.
  2. Суммы. Банк тщательно проверяет способность клиента выплачивать ежемесячные суммы. Анализу полежат доходы всей семьи и имеющееся имущество. Овердрафт зависит только от ежемесячных поступлений на карту.
  3. Периодичность погашения долга. Кредит гасится один раз в месяц установленными суммами в течение всего срока кредита. Краткосрочный кредит пополняется при каждом поступлении средств, покрывая всю месячную сумму долга.
  4. Условия предоставления. Для получения кредита требуется собирать внушительный пакет документов, справки о доходах, привлекать поручителей и предоставлять залог. Овердрафт — это простота условий получения средств, минимум документов, отсутствие поручителей и залогов, а также быстрое подключение опции.
  5. Условия использования. Кредитные средства выдаются сразу все и возмещаются частями в соответствии с договором. Овердрафт возобновляется по мере траты и возмещения ресурсов.
  6. Ставка по проценту. Для кредита ставка может быть различной, в зависимости от вида кредитования, сроков и состоятельности клиента. Размер процентов для овердрафта одинаков для всех и значительно выше кредитного.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Виды овердрафта

Как подключать овердрафт и как возвращать деньги — ответы на все эти вопросы зависят от банка, дающего услугу и от вида самой услуги. Овердрафт бывает:

  • разрешенный;
  • технический (неразрешенный).

Виды овердрафтного кредитаРазрешенный овердрафт подключается только по желанию клиента, имеющего банковскую карту и подавшего личное заявление. Суммы предоставляются в соответствии с лимитом и под оговоренный процент. Условия могут различаться в разных банках и у разных держателей карт. Лимит — это те деньги, которые клиент занимает у банка при недостатке личных средств. Он рассчитывается индивидуально, исходя из количества средств, проходящих через карту, зависит от кредитной истории и многих других показателей. Сбербанк предлагает держателям карт следующие проценты:

  • в рамках лимита — 20 %;
  • превышение лимита — 40 % на сумму превышения лимита;
  • нарушение сроков погашения — 40 %.
Подключение опции возможно в Сбербанке только к дебетовым картам (зарплатным). Карты типа «Мир» к услуге не подключаются.

Для людей, никогда не берущих банковские деньги в долг, может возникнуть ситуация, при которой наступает технический овердрафт. Ситуация чревата возникновением задолженности и начислением процентов и штрафов. Распространенными причинами этого явления могут быть:

  1. Карта Сбербанка с подключенным овердрафтомПри оплате услуг картой за рубежом получается недоплата из-за скачка курсов валют. Платеж проходит несколько дней, а курсы валют резко меняются, поэтому на счету клиента не хватает средств, и возникает «минус».
  2. Оплата обязательных платежей. Специфика банковского обслуживания иногда уводит человека в долг. Платежи вовремя не проходят, наступает технический овердрафт, начисляются штрафы.
  3. Технические ошибки банковской системы. Начисления могут быть сняты дважды или, наоборот, начислены дважды. Банк свою ошибку исправит, но на балансе клиента может не найтись нужной суммы — опять штрафы.
Избежать технического овердрафта просто: надо тщательней следить за своими счетами и поддерживать на карте минимальный объем средств.

Условия подключения

Подключение овердрафта осуществляется по заявлению клиентаКраткосрочный кредит может быть подключен только с согласия заемщика. Когда клиент открывает в банке счет под зарплату, он должен внимательно читать документ, поскольку подключение овердрафта иногда включено в договор. Подписав бумагу, клиент соглашается с условиями договора. Условия подключения опции во всех банках разные, но пакет нужных документов примерно один:

  • заявление на услугу;
  • анкета на бланке организации;
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий личность, на выбор — ИНН, СНИЛС, удостоверение водителя;
  • справка о доходах (некоторые банки не требуют).

Некоторые финансовые организации предъявляют к гражданам особые требования: наличие хорошей кредитной истории и счета, по которому циркулируют деньги. А также:

  • проживание и постоянная прописка в районе дислокации банка;
  • постоянная работа и стаж.
Что Вы предпочтете - овердрафт или кредитную карту?
  • Добавить свой ответ

Какой порядок оформления

Порядок оформления в каждом банке соблюдается свой. Услуга может быть подключена только при личном визите в финансовое учреждение. Это редкий вид услуги, который нельзя получить онлайн. В банке клиенту будет предоставлен бланк анкеты (у каждого банка свой). Клиент пишет заявку и предоставляет организации паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Если клиент является участником зарплатной программы банка или имеет в нем депозит, то справку о доходах можно не предоставлять. Услуга подключается после подписания договора о предоставлении услуг.

В чем преимущество

Овердрафтный кредит хорош тем, что тратить его можно на любые цели, он является нецелевым. Средства на карте все время возобновляются. Главное, это своевременно восполнять затраченные деньги, не выходя за рамки периода погашения. Преимуществами данного вида кредитования являются:

  1. Отсутствие поручителей и залогов.
  2. Плата по процентам берется только с суммы, которая была взята в долг, а не за весь предоставленный лимит. При неиспользовании кредитных денег проценты не начисляются.
  3. Деньгами можно пользоваться в любое время, независимо от работы кредитной организации.
  4. Овердрафтная система погашения долга устроена таким образом, что никакой возможной переплаты возникнуть не может, человек возвращает только то, что потратил.
  5. Услугу можно в любое время отключить.

Чем опасен овердрафт

Опасность овердрафта заключается в том, что деньги становятся чрезвычайно доступными. Нельзя забывать, что это кредит и банк рассчитывает получать прибыль. Основные недостатки:

  1. Технический овердрафт по картеПогашение трат обязательно, высокие проценты.
  2. Процент начисляется раз в день, а средства снимаются одним платежом сразу при попадании средств на счет.
  3. По истечении срока договор приходится каждый раз перезаключать (раз в год).
  4. Большой лимит, превышающий доходы, невозможен.
  5. Возможность технического овердрафта без ведома владельца карты.
  6. Легкие деньги могут привести к потере контроля над расходами.

Брать кредиты у финансовых организаций — это дело, требующее строгой финансовой дисциплины и самоконтроля. Овердрафт представляет собой наиболее легкий для понимания и воплощения в жизнь способ получения дополнительных денег. Надо просто следить за своими тратами и вовремя возвращать чужие средства, а главное — это цель, на которую стоит занять деньги в долг.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Владислав Омелченко
Образование: высшее инженерно-техническое (КМУГА 1994-99 г)
Написано статей
235
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *