Ваш город:
Главная » Кредиты » Под залог » Кредит под залог доли в жилом помещении

Кредит под залог доли в жилом помещении

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 9 минут
АА

Предлагаем ознакомиться с некоторыми нюансами оформления кредита под залог доли жилплощади, узнать все особенности такой сделки, а также разобраться, как правильно оформить кредит, чтобы избежать неприятностей и недоразумений в будущем.

Оформление кредита под залог доли в квартире — не такая простая процедура, как может показаться на первый взгляд. Перед тем как торопиться в банк за необходимой суммой, рекомендуем детально рассмотреть особенности данной процедуры.

Возможен ли кредит под залог доли

Кредит под залог недвижимостиКредитование под залог недвижимости становится все популярнее в последние годы. Для залога можно использовать не только целую квартиру, но и долю в ней. Чтобы предотвратить какие-либо сложности в будущем, нужно предварительно изучить все нюансы и особенности этой процедуры.

Получить кредит легче владельцам целой квартиры, но и собственники доли в ней также имеют шансы на получение денежной суммы в кредит. Важно, чтобы доля недвижимости была выделенной, т. е. за собственником нотариально закреплена определенная часть жилплощади (1 или более комнат).

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Большая часть финансовых кредитных организаций не рассматривает невыделенную часть доли в качестве залога. Это объясняется тем, что банку будет сложнее реализовать такую часть недвижимости, если владелец не будет выплачивать кредит. Если вы не знаете подробности о своей доле, можете сделать запрос в Росреестр, и после оплаты госпошлины вы получите официальную информацию о ваших правах на данную часть недвижимости.

Куда можно обратиться

Займ на картуЧтобы получить крупную сумму денег в банке, необходимо предоставить финансовому учреждению залог. Если вам нужна не слишком крупная сумма денег (до 750 тыс. руб.), не обязательно оформлять кредит под залог доли. Есть еще один вариант — оформить кредитную карту. Каждая карта имеет определенный льготный период, когда проценты не начисляются. Воспользовавшись таким вариантом, вы сможете и воспользоваться кредитными средствами и избежать лишних манипуляций с документами на жилье.

Предлагаем вам ознакомиться с пятью банками России, которые имеют выгодные условия кредитования:

  1. Кредит от ВТБВТБ Банк Москвы. Данная финансовая организация выдает наличными кредиты без обеспечения и с ним. Займы выдаются как обычные, так и целевые. Минимальная процентная ставка по кредиту — 14,9%, сумма — до 3 млн рублей. Оформить заявку на получение займа можно онлайн.
  2. Совкомбанк. Данный банк выдает кредиты под залог разного вида недвижимости. Совкомбанк предлагает особые условия кредитования для пенсионеров и постоянных клиентов. Организация выдает займы на срок от 5 до 10 лет по базовой ставке — 18,9%. Месторасположение недвижимости должно совпадать с зоной действия банковского продукта.
  3. Альфа-Банк. Здесь действуют особые условия для пользователей расчетных счетов банка и зарплатных клиентов. Выдают ипотечные кредиты под залог имущества (процентная ставка снижена), а также потребительские займы. Банк выдает кредитные карты со льготным периодом до 100 дней.
  4. Кредитные программы Тинькофф БанкаТинькофф Банк. Банк предлагает оформление кредитной карты с базовой ставкой 19,9 %. Можно получить до 300 тыс. рублей на любые нужды, льготный период — 55 дней.
  5. Ренессанс Кредит. Финансовая организация по нескольким программам выдает кредитные карты и кредиты наличными. По карте можно получить до 200 тыс. рублей, наличными — до 750 тыс. Процентная ставка зависит от того, сколько документов предоставляет клиент.

Таблица сравнения кредитных предложений

Банк Ставка, в % годовых Максимальная сумма кредита, руб. Сроки кредитования
1 ВТБ Банк Москвы От 11,5 До 15 миллионов (не более 50% от стоимости залогового имущества по результатам оценки банковского специалиста) До 7 лет
2 Совкомбанк от 11,9 (при залоге недвижимости) До 30 миллионов (не более 70% от стоимости залогового имущества) 5-15 лет
3 Альфа-Банк 23,99 — кредитная карта, от 13,29 по другим кредитам До 1 млн по кредитной карте, до 5 млн наличными До 20 лет
4 Тинькофф Банк от 9,9 — за кредит наличными, от 12 — по кредитной карте До 300 тысяч по кредитной карте, до 15 млн по кредиту с залогом недвижимости До 15 лет
5 Ренессанс Кредит от 14,9 — обычный займ, 24 — по кредитной карте До 200 тысяч по кредитной карте, до 750 по кредиту наличными от 24 до 60 месяцев

Условия получения

Банки и другие кредитные организации при приеме заявки на кредит под залог доли обращают внимание на такие параметры:

  • Не должно быть никаких обременений на долю в недвижимостиликвидность жилья;
  • нет никаких обременений по доле имущества;
  • подтверждены права собственности;
  • месторасположение квартиры совпадает с зоной действия банковского продукта;
  • здание не должно подлежать сносу или быть в аварийном состоянии;
  • есть все необходимые условия для проживания в помещении;
  • количество собственников, особенно если один из совладельцев — несовершеннолетний ребенок или инвалид.
Учтите, что за залог недвижимости вы в любом случае получите в кредит меньшую сумму, чем фактическая рыночная стоимость имущества.

К заемщикам банки выдвигают стандартные требования:

  • Для получения кредита требуется официальное трудоустройствовозраст от 21 до 65;
  • предоставление 2 документов, подтверждающих личность (например, паспорт и ИНН);
  • наличие постоянной регистрации;
  • официальное трудоустройство (более полугода на текущем месте работы);
  • хорошая кредитная история (при наличии больших задолженностей, вам будет отказано) ;
  • хороший доход (ежемесячный доход должен быть хотя бы вдвое больше ежемесячных выплат по кредиту).

В зависимости от вида доли (разделенная или неразделенная), может понадобиться письменное согласие остальных совладельцев.

Ну и, конечно же, важным моментом в этой процедуре является целевое назначение кредита. Целевые кредиты под залог недвижимости более поощряются банками, оттого и сумма, как правило, больше, чем на нецелевые кредиты. Для подтверждения целевого расхода средств придется предоставить необходимые бумаги.

Список необходимых документов

Для получения кредита под залог доли в квартире придется собрать такие документы:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • Документы для предоставления кредитапаспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность (например, ИНН или военный билет);
  • копию трудовой книжки/трудового договора;
  • справку о доходах (предоставляется по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий регистрацию в том регионе, где имеется отделение банка.
Если не удается подтвердить доходы или регистрация не соответствует требованиям, можно обратиться в ломбард или МФО для получения заёма. Минус таких учреждений — завышенные процентные ставки по кредиту.

Процесс оформления

Чтобы оформить кредит, необходимо пройти несколько этапов:

  1. Выбрать финансовое учреждение. Необходимо тщательно изучить предложения на рынке банковских услуг, сравнить размеры суммы, процентные ставки и сроки кредитования. Учитывать стоит также дополнительные показатели: штрафы, пени за просрочку платежа, сопутствующие комиссии, возможность закрытия кредита досрочно.
  2. Проведение оценки доли в квартиреПройти этап оценки имущества. В этом вопросе поможет экспертный оценщик. Разумнее воспользоваться услугами не банковского оценщика, а специалиста со стороны. Дело в том, что банковский работник может снизить оценочную стоимость квартиры. Хотите узнать ее реальную фактическую стоимость — обратитесь к независимому эксперту.
  3. Собрать необходимые документы на недвижимость. Каждый кредитор устанавливает свой список документов на передаваемую в залог долю в квартире.
  4. Заключить договор. Если финансовое учреждение одобряет вашу заявку, необходимо взять все нужные документы и посетить банк. При составлении договора внимательно изучите документ, прочитайте все пункты, особенно прописанные мелким шрифтом. Только если условия кредитования вам подходят, ставьте свою подпись.
После подписания договора нужно только получить нужную сумму заёма и ежемесячно совершать платежи в указанные сроки. Избегайте просрочки платежей, так как они чреваты неприятные последствиями в виде штрафов и ежедневной пени.

Сложности которые могут возникнуть

Получение кредита под залог доли может вызвать некие сложности:

  1. Когда доходы не подтверждены. В глазах кредитора такой заемщик выглядит неплатежеспособным. Выдать вам кредит могут, если вы получаете зарплату в данной финансовой организации.
  2. Когда плохая кредитная история. Выдать заем в таком случае вам могут, если нет больших сумм непогашенного кредита.
  3. Если нет согласия других совладельцев. Некоторые кредитные организации требуют предоставления разрешения других совладельцев квартиры. Без их согласия, заверенного нотариально, получить кредит гораздо сложнее.
  4. Наличие несовершеннолетних собственников, прописанных в квартире. В этом случае вам откажут в заеме, так как права несовершеннолетних собственников не должны быть ущемлены.

Как увеличить шансы на получение кредита

Увеличить шансы на получение нужной суммы в кредит можно. Предоставьте как можно больше доказательств своей платежеспособности, и ваши шансы увеличатся.

3 совета, которые помогут получить желаемую сумму в кредит:

  1. Обращение за помощью к кредитному брокеруВоспользуйтесь услугами профессионального брокера.
  2. Обратитесь к финансовой компании. Она имеет меньшие требования к заемщикам, чем банки. Однако нужно быть предельно внимательным, чтобы не попасть в сети мошенников.
  3. Потрудитесь над оформлением отказа от приватизации в вашу пользу. Если договориться с владельцами других долей в квартире и оформить отказ от приватизации, кредитная организация будет сотрудничать с вами гораздо охотнее.

Положительные и отрицательные стороны

В получении кредитных средств под залог доли есть как плюсы, так и минусы.

Плюсы:

  1. Кредит под залог недвижимости можно получить без справок и поручителейЗаявка рассматривается в течение короткого промежутка времени.
  2. В отличие от обычного кредитования, при желании получить займ в залог доли к кредитной истории не уделяется большое внимание.
  3. Можно обойтись без справки о доходах в определенных случаях, например, если вы являетесь клиентом банка.
  4. Не нужны поручители.

Минусы:

  1. Бывают случаи мошенничества. Нужно внимательно относиться к изучению договора кредитования и сотрудничать лишь с проверенными организациями.

Зная все нюансы и особенности кредитов под залог долевой собственности, вы сможете заранее подготовиться к этой процедуре. Будьте внимательны и осторожны, обращайтесь только к проверенным кредитным компаниям.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
87
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *