Ваш город:
Главная » Кредиты » Под залог » Как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля?

Как взять кредит в Сбербанке под залог автомобиля?

Автор статьи
Марина Кузнечкина
Время на чтение: 8 минут
АА

Никто не застрахован от ситуации, когда срочно нужны деньги и сумма больше, чем ежемесячная зарплата. Взять в долг столько у родственников или знакомых не всегда представляется возможным, и на помощь приходят банковские системы кредитования. Суммы, превышающие 100–200 тысяч рублей, быстрее всего выдают под обеспечение, которым может выступить автомобиль. Как оформить кредит под залог ПТС, надо узнать заранее, так как банки проводят проверку данных машины, из-за чего сроки одобрения заявки увеличиваются.

Особенности займа под залог автомобиля

Кредиты под залог автомобиля выдают многие банки, так как это достаточно надежное вложение средств. При этом владелец продолжает пользоваться своей машиной, что удобно и для клиентов, и для займодателей. Один из наиболее лояльных банков в этом сегменте рынка — Сбербанк, где такие заявки оформляются быстро, а процент одобрения очень высок.

Кредиты под залог ПТС отличаются несколькими особенностями по отношению к другим банковским займам с залогами. Например, Сбербанк кредит под залог автомобиля выдает со следующими оговорками:

  • с момента оформления залога банк и владелец машины на равных несут за нее ответственность;
  • Сбербанк временно забирает ПТС, автомобиль остается у владельца;
  • сумма кредита не может превышать стоимости автомобиля, определяемой на момент оформления договора;
  • если заемщик не может вернуть деньги, то банк забирает залог и реализует его, погашая часть долга, оставшиеся проценты, пени и штрафы выплачивает бывший владелец.
При оформлении кредита под залог транспортного средства права клиента банк никак не ограничивает. По закону разрешается даже выехать за рубеж при условии, что очередной платеж внесен и за время поездки не будет просрочен. Банк необходимо предупредить о намерении временно покинуть страну, получить разрешение на выезд — и можно пересечь границу на автомобиле, находящемся в залоге.

Кредитный калькулятор с расчётом ежемесячного платежа

Сумма кредита:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Условия и процентные ставки

Паспорт транспортного средства на автомобильКак показывает практика, кредиты, взятые под залог ПТС в Сбербанке удобен всем сторонам сделки. Банк при этом получает гарантию возврата денег, а заемщики становятся более дисциплинированными при выплате регулярных взносов. При этом владелец машины может использовать ее:

  • для получения дохода (частные перевозки);
  • для поездок в личных целях;
  • для обеспечения бизнеса (как транспорт, рекламный носитель).

Договор займа не ограничивает права клиента. Хранение ПТС в банке влияет только на возможность продажи и повторного залога ТС, предотвращая таким образом возможные нарушения закона.

Между стоимостью закладываемого имущества и величиной кредита есть прямая связь. Как правило, банки одобряют сумму, равную 50–80 % от реальной стоимости автомобиля. Оценку производят специалисты банка с учетом амортизации, пробега и других характеристик закладываемого имущества. Кредит может быть оформлен как в рублях, так и в валюте:

  • до 5 000 000 рублей;
  • до 120 000 у. е.;
  • минимальная сумма — 45 000 рублей.

Сроки кредитования от 3 месяцев до 5 лет. Процентные ставки:

  • в рублях — 14,5–16 %;
  • в евро и долларах США — 11,5–13 %.
Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Процентную ставку, курс валюты и иные данные необходимо уточнить в день подписания договора, так эти показатели постоянно изменяются. Для того, чтобы понять насколько вгыоден кредит, стоит воспользоваться калькулятором, который есть на сайте банка.

Например, в Сбербанке по кредиту 400 000 руб (иномарка средней ценовой категории не старше 3 лет) на срок 24 месяца под 16% годовых с аннуитетными платежами полная сумма выплат составит 470 045, 86 руб. Процентная ставка наиболее выгодна по кредитам сроком до 1 года, с увеличением длительности займа она растет. Подробнее расчет для разных сроков кредитования смотрите в таблице. 

Таблица 1

Сумма кредита, руб Срок кредита, месяцев Процентная ставка Полная сумма выплат, руб Ежемесячный платеж, руб Переплата за кредит, руб / %
400000 24 (2 года) 16,00% 470045,86 19585,24 70045,86 / 17,51%
400000 36 (3 года) 16,00% 506261,28 14062,81 106261,21 / 26,57%
400000 60 (5 лет) 16,00% 583633,37 9727,22 183633,37 / 45,91%

Требования к заемщику и залогу

Требования к заявителю по кредитам под залог автомобиля в разных банках практически не различаются. Прежде всего, человек должен находиться в трудоспособном возрасте — от 21 года до 70 лет. Срок кредита должен заканчиваться раньше, чем заемщику исполнится полных 75 лет.

Кредиты выдаются только гражданам РФ, а также тем, кто имеет постоянную регистрацию и стабильный источник дохода. Доход подтверждают справками с места работы. Стаж на том месте, где человек трудится в данный момент, должен быть более 6 месяцев, общий трудовой стаж — от 1 года. Документами, подтверждающими все эти обстоятельства, будут:

  • Документы для получения кредитапаспорт;
  • 2-НДФЛ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • копия трудовой книжки;
  • трудовой договор.

При рассмотрении заявки банк проверит кредитную историю клиента. Тем, у кого она отсутствует, может повезти, а вот обладателям испорченной КИ, скорее всего, откажут.

Требования к автомобилю тоже есть. Прежде всего ТС должно быть застраховано по КАСКО или ОСАГО, в частности, Сбербанк принимает только полисы КАСКО. В залог оформляются:

  • отечественные авто не старше 5 лет;
  • китайские машины не старше 5 лет;
  • корейские, американские, европейские, японские иномарки не старше 10 лет.

Перечень необходимых документов

В списки документов, необходимых для оформления кредита под залог машины, у всех банков на обязательной основе входят:

Банк
Предложение
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
  • Документы для получения кредитапаспорт;
  • для мужчин — военный билет;
  • права на вождение ТС соответствующей категории;
  • оригинал трудового договора или копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • сведения о доходе по основному месту работы;
  • страховой полис ТС;
  • оригинал ПТС автомобиля (при заключении договора останется в банке до полной выплаты всей суммы займа и процентов по нему).

Генеральная доверенность не дает права на оформление машины в залог. Некоторые банки также захотят увидеть договор купли-продажи на машину. Для того чтобы получить более выгодные предложения, можно приложить к заявке следующие данные:

  • сведения об источниках дополнительного дохода;
  • банковскую выписка со счета;
  • загранпаспорт с отметками о выезде за границу;
  • СНИЛС или ИНН.

Как оформить

Онлайн заявкаПроцесс оформления кредита под залог автомобиля более сложен, чем обычный нецелевой заем или получение кредитной карты. Вначале в банк подается заявление. Это можно сделать лично в отделении или через систему онлайн-банкинга. Затем представляются все необходимые документы, причем сотрудник в процессе их приема может посоветовать добавить ту или иную справку, а это также занимает еще какое-то время.

После того как документы (а также КИ клиента) проверены, банк проводит оценку машины и предлагает сумму, которую может выдать, устанавливает сроки кредитования. Если клиента все устраивает, подписывается договор, и только после этого можно получить деньги. Перевод осуществляется на имеющийся счет или вся сумма выдается наличными.

Обязательно перед подписанием договора уточните все нюансы и подробности по вашей программе кредитования. Просмотрите график платежей, узнайте размеры пени и штрафов по просрочке, условия досрочного погашения займа.

Способы погашения

В настоящий момент для внесения платежей по кредиту существует множество способов, наиболее удобный для себя клиент выбирает сам. Если в определенный момент совершить очередной платеж установленным образом невозможно, то для использования иного метода разрешения банка не требуется. Платежи принимаются:

  • кредит в сбербанкев кассе банка;
  • в платежных терминалах и банкоматах;
  • через личный кабинет в онлайн-банке;
  • через мобильный банк;
  • допускается установить удержание средств с зарплатного счета клиента (по взаимному согласию сторон).

Например, клиент вносил платежи по кредиту наличными в офисе банка, но уехал в командировку в другой город, где этот банк не представлен. В этом случае он сможет:

  • внести средства со своей банковской карты через банкомат;
  • переводом через систему электронных платежей;
  • банковским переводом с помощью другого банка;
  • через Почту России (при этом может взиматься комиссия).

Кредит под залог ПТС в Сбербанке можно возвращать через офисы банков-партнеров без комиссии. Пропуск платежа допускать нельзя.

Уточняйте, с какого момента внесенные средства считаются разовым платежом, а с какого зачисляются на счет для того, чтобы сниматься в следующую дату. Дело в том, что в некоторых случаях допускается предварительно внести определенную сумму для того, чтобы она списалась в счет не текущего, а следующего месяца. Это удобно, если клиент знает, что в течение некоторого времени может оказаться недоступен.

Наказание за нарушение графика выплаты

В случае если клиент пропускает даты выплат, банк не станет дожидаться окончания срока договора, а сразу начнет применять различные финансовые наказания. Согласно статистике, более 40% заемщиков нарушают условия кредита, и банки стремятся защитить свои финансы. Чтобы понимать, что его ожидает в случае просрочки, клиент должен внимательно читать текст договора еще до его подписания.

В большом количестве банков штрафные санкции составляют 20% годовых от суммы просроченного платежа, но не разово, а за весь период кредитования. Однако, если средства поступили в течение трех дней с момента установленного срока, банк может принять во внимание возможные технические сложности и не начислять пени.

Просрочки платежей, помимо увеличения процентов, могут привести к тому, что кредитная история клиента будет испорчена. В дальнейшем это помешает ему взять новый кредит на выгодных условиях. Обо всех затруднениях стоит предупредить банк заранее. Клиенту могут одобрить отсрочку платежа или кредитные каникулы — перенесение даты на более поздний срок через несколько месяцев. Банк, если его убедить в своей добросовестности, может сделать перерасчет или реструктуризацию задолженности.

Плюсы и минусы

Кредиты, выдающиеся под залог транспортного средства, обладают рядом преимуществ.

  • главное — автомобиль остается у владельца и может служить для него источником дохода;
  • с таким обеспечением выдают большие суммы, чем по другим кредитным программам;
  • проценты по займам, которые считаются более надежными, как правило, ниже, чем по договорам без обеспечения;
  • некоторые банки, например Сбербанк, при выдаче такого кредита не взимает с клиента комиссию за выдачу средств;
  • не требуется обоснования и отчета о целевом использовании денег.

К минусам кредита под залог автомобиля можно отнести достаточно длительные сроки рассмотрения заявки.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
Рейтинг автора
Автор статьи
Марина Кузнечкина
Высшее экономическое образование - менеджер организации. Сейчас работаю в банке в подразделении потребительского кредитования.
Написано статей
87
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *