Благосостояние каждого государства во многом зависит от уровня развития ее малого бизнеса. Частное предпринимательство увеличивает занятость и доход населения, самостоятельно обеспечивает себя, регулярно пополняя казну налоговыми отчислениями. Для этого сектора экономики, особенно для начинающих предпринимателей, регулярно разрабатываются различные программы поддержки, в которых главную роль играет кредитование.
Почему кредитование так необходимо участникам малого бизнеса
Любой участник бизнес процесса понимает, что самостоятельно без спонсорской поддержки развиваться не возможно. Особенно ранимы в этом вопросе частные предприниматели, которые вынуждены рассчитывать только на собственные силы. Вид деятельности также влияет на необходимость дополнительных финансовых вливаний.
Привлечение кредитных ресурсов актуально для начинающих субъектов малого бизнеса только запускающих собственное дело. Часто для успешной реализации бизнес идеи нужно вложиться в закупку необходимого производственного или торгового оборудования, партии сырьевых материалов или товаров для продажи.
Различные кредитные организации предлагают свою помощь ИП для развития их деятельности. Основной целевой аудиторией выступают предприниматели, существующие на протяжении более 6 месяцев. Для успешного согласования кредитного проекта ИП должен соответствовать следующим условиям:
– отсутствие систематических убытков;
– выполнение всех налоговых обязательств;
– платежеспособность;
– при сезонной деятельности иметь альтернативные источники доходов;
– позитивный опыт кредитования.
Для ИП, запускающим свое дело с нуля, решающим фактором служит качественно подготовленный бизнес-план с подробной аргументацией окупаемости предприятия и доходности в будущем. Для таких заемщиков подготовке этого документа стоит уделить особое внимание, ведь он будет в первую очередь анализироваться кредитными экспертами, и от его содержания зависят итоги рассмотрения заявки. Иногда потребуется потратиться на услуги независимого финансового аналитика и подготовить грамотный проект, чтобы повысить шансы получения кредита на стартап.
Выбор оптимальной программы кредитования для ИП и малого бизнеса
ИП должен выбирать программу кредитования в зависимости от цели финансирования. Сбербанк имеет в своем запасе целевую программу “Сбербанк кредит для бизнеса” на пополнение оборотных средств или приобретение основных активов. Также предприниматель может оформить на себя потребительский нецелевой кредит.
Базовый перечень кредитных программ следующий:
1. Целевые займы для старта и развития бизнеса. Т.к. деятельность субъектов малого бизнеса контролируется и поддерживается государством, каждый кредитор стремиться разработать и предложить собственную программу кредитования ИП. Такой вид финансирования подходит для вложения в начинающий бизнес или с целью его расширения. Бизнесменам предлагаются как бланковые краткосрочные кредиты для увеличения объемов производства и реализации, так и долгосрочные кредитные или лизинговые продукты на приобретение транспорта, оборудования или других основных фондов.
Основные требования к заемщикам по данной программе:
– ведение деятельности от 6 месяцев;
– качественно составленный бизнес-план;
– платежеспособность;
– фактические и прогнозные данные о финансовых показателях;
– положительная кредитная история.
2. Нецелевое финансирование на текущие нужды. Любой ИП может поправить положение дел, самостоятельно оформив кредит как физическое лицо. Это могут быть и потребительские займы в банках, и мгновенные микрокредиты в МФО, и прочие экспресс продукты в других финансовых организациях. Оформление сделки в данном случае происходит гораздо проще, и не потребуется предоставление столь громоздкого пакета документов.
3. Рефинансирование действующих кредитов. Для малых предпринимателей важно знать, что есть возможность снизить затраты на обслуживание слишком дорогих кредитных обязательств. Многие финансовые компании предлагают рефинансировать действующие кредиты потенциальных заемщиков в случае отсутствия по ним просроченной задолженности и финансовой устойчивости ИП.
Таким образом, частные предприниматели имеют возможность пользоваться продуктами кредитования, как для розничного, так и для малого бизнеса. В частности в Сбербанке России для субъектов малого бизнеса разработано множество оптимальных программ кредитования. Предоставление дополнительного залога или финансовое поручительство третьих лиц поможет ускорить принятие кредитором позитивного решения, а также влияет на размер процентной ставки по кредиту.
