Граждане, которые планируют взять кредит в банке, тщательно просчитывают собственные финансовые возможности. Но, несмотря на это, часто возникают такие обстоятельства, которые вынуждают заемщиков срочно искать денежные средства для выполнения своих финансовых обязательств перед банковскими учреждениями. Это может случиться в результате сокращения с работы, при неожиданном переезде, тяжелой болезни и прочих жизненных ситуациях.
Если нет возможности изыскать дополнительные финансы на своевременное погашение ежемесячного платежа, стоит срочно оформить кредит на погашение других потребительских кредитов. Конечно же, такой вариант не избавит заемщика от выполнения долговых обязательств перед финучреждением, но позволит избежать просроченных платежей, соответственно, и штрафных санкций.
Россельхозбанк — рефинансирование кредита
Ставка
от 11,5%
Сумма
До 750 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
- Сбербанк
- Когда выгодно оформить новый заём для погашения имеющегося кредита?
- Как взять заём для выплаты просроченной задолженности
- Сколько можно объединять займов
- Калькулятор рефинансирования
- Требования, предъявляемые к заемщикам
- Необходимые документы
- Онлайн-заявка на ссуду в банке наличными
- Преимущества рефинансирования
- Другие российские банки, предоставляющие займы для погашения других задолженностей
- «Росбанк»
- Московский кредитный банк
- «Газпромбанк»
- «Россельхозбанк»
- «Ситибанк»
- «ЮниКредит Банк»
Сбербанк
Популярнейший Сбербанк предоставляет заемные средства для рефинансирования потребительских займов других банков.
Условия
- Годовая ставка — от 15.9 годовых процентов.
- Максимальная сумма кредитования — 1.000.000 руб.
- Максимальный период кредитования — 5 лет.
К сведению! Максимальное количество ссуд, которые можно одновременно перекрыть одним новым займом, составляет пять, при этом не меньше шести выплат по финансируемой кредитной программе.
Когда выгодно оформить новый заём для погашения имеющегося кредита?
На рынке кредитования на сегодняшний момент предлагаются финансовые инструменты для погашения действующих займов. Подобным образом кредиторы привлекают новых клиентов, но предпочтительно с положительной кредитной историей.
Одной из наиболее востребованных услуг подобного типа сегодня является объединение в один сразу нескольких кредитных договоров с разными банковскими учреждениями. Для финансового заемщика это существенная экономия собственного времени, так как отпадает необходимость в посещении разных отделений банков, контроле даты нескольких обязательных ежемесячных платежей по разным кредитам.
Значительным аргументом для выполнения перекредитования также является возможность получения по новому кредитному соглашению более низкого годового процента. Финансовые учреждения предлагают условия кредитования, опираясь на поточное экономическое положение в государстве.
Но прежде чем подавать подобное заявление в Сбербанк, стоит проанализировать условия кредитных программ, предлагаемых другими финучреждениями для выполнения процедуры рефинансирования. Это пригодится для представления аргументов своему банку.
Важно! Когда принимается решение о проведении рефинансирования поточного займа, необходимо обязательно просчитать расходы, которые могут понадобиться для данного мероприятия.
Такими затратами могут быть комиссии, которые берутся за перевод денежных средств из одного кредитного банка в другой, оплата обязательного страхования, официальной оценки залогового имущества, прочие действия. То есть суммарно подобные дополнительные вложения собственных денежных средств могут полностью перечеркнуть всю выгоду от рефинансирования.
При нынешнем росте курса валют на клиентов, оформлявших валютный кредит, приходится значительная финансовая нагрузка, что заставляет их переводить, к примеру, долларовые займы в рублевые. Подобный вариант операции перекредитования можно обсуждать даже с кредитором, у которого оформлен валютный кредит.
Рефинансирование в Ситибанке
Ставка
от 12,9%
Сумма
До 750 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
Важно! При переводе валютного кредита в рублевый годовой процент будет значительно выше, что тоже может перечеркнуть все выгоды сделки.
Брать новый заём, чтобы погасить текущий, выгодно при следующих условиях:
- если разница годовых процентов более 2 % (это не относится к переоформлению валютных займов в рублевые);
- при долгосрочном кредите, если еще прошло не больше половины кредитного периода.
Важно! Чтобы значительно снизить размер обязательных ежемесячных выплат по кредиту, необходимо подать заявку на рефинансирование старого кредита в новую программу с более продолжительным периодом действия.
Как взять заём для выплаты просроченной задолженности
Если у клиента подпорчена репутация из-за просроченных платежей, ему стоит обращаться в крупные банковские структуры, которые готовы сотрудничать с проблемными заемщиками. Рекомендуется подавать одновременно заявления на оформление кредита в разные финансовые организации.
Рекомендации
- Если срочно необходимо оформить новый кредит для погашения старого кредита, имеющего просроченные платежи и штрафы, рекомендуется пользоваться услугами исключительно проверенных финучреждений.
- Клиентам с плохой историей кредитования стоит обратиться за помощью к брокеру. Это опытный юрист, который досконально знает все нюансы законодательства в области кредитования, возможные подводные камни и как их профессионально обойти. В результате он поможет получить новый кредит на максимально выгодных условиях именно для заемщика. Он найдет самые весомые аргументы невыполнения заемщиком прежних кредитных обязательств и представит его перед кредитором как самого ответственного плательщика.
Важно! Перед получением нового кредита необходимо досконально проанализировать условия его предоставления, так как обычно кредиторы для клиентов с непогашенным кредитным долгом в других финучреждениях предусматривают завышенные проценты.
Сколько можно объединять займов
Газпромбанк — рефинансирование потребительского кредита
Ставка
от 11,4%
Сумма
До 5 000 000 рублей
Срок
До 84 месяцев
Банковские учреждения предоставляют возможность объединять максимум пять действующих кредитов. При этом важно понимать, что учитывается общая сумма долга. А максимальная ссуда на выполнение других кредитных программ не может быть больше 3 млн руб.
К сведению! Некоторые финансовые организации предлагают собственным надежным клиентам бонусные предложения: выдачу разницы между общей суммой долга и суммой по новому кредитному договору наличными на руки.
Калькулятор рефинансирования
Рассчитайте платёж по новому кредиту в Сбербанке и сравните с условиями по действующему.
Требования, предъявляемые к заемщикам
Существуют стандартные требования, которые банковские учреждения предъявляют к клиентам по программам перекредитования.
- Возрастная категория — 21—70 лет.
- Наличие российского гражданства.
- Рабочий стаж на последнем рабочем месте — от 3 месяцев.
Для оформления займа на перекредитование важно, чтобы обязательные платежи заемщика в других банках не имели просрочек, иначе ему будет отказано.
К сведению! Информацию по дополнительным требованиям нужно уточнять в каждой конкретной финансовой организации в индивидуальном порядке.
Необходимые документы
Договор на получение потребительского кредита с целью погашения кредитных задолженностей перед другими банками-кредиторами оформляется после представления клиентом следующих необходимых документов.
- Гражданский паспорт РФ, второй документ, подтверждающий личность клиента.
- Выписка про доходы.
- При получении ссуд крупных размеров требуется привлечение поручителей или оформление в залог недвижимости, являющейся собственностью заемщика.
К сведению! Прежде чем предоставить кредит на рефинансирование долгов перед другими учреждениями, кредитор обязательно изучает кредитную историю клиента. Соответственно, чем она лучше, тем у клиента больше шансов получить новую ссуду в банке.
Онлайн-заявка на ссуду в банке наличными
Лучшим решением сложного финансового положения сегодня является оформление быстрых кредитов. У многих возникают такие ситуации, когда срочно нужно достать деньги, а негде. Конечно же, можно обратиться за помощью в какой-нибудь банк, но на всю процедуру получения займа уйдет немало времени, а деньги нужны сегодня.
Именно в подобных ситуациях стоит прибегать к помощи небольших кредитных финучреждений, которые предоставляют мгновенные займы через интернет, без привлечения поручителей и предоставления залогового имущества.
Чтобы оформить заявку на ссуду онлайн, необходимо всего лишь под рукой иметь собственный паспорт, ИНН и телефон. Такие заявки обрабатываются круглосуточно и практически мгновенно. После ее подачи клиенту перезванивает сотрудник организации, оглашает принятое решение, уточняет некоторые нюансы и предлагает в определенное время подойти с паспортом в офис и получить наличные.
Рефинансирование потребительского кредита в Росбанке
Ставка
от 12%
Сумма
До 3 000 000 рублей
Срок
До 84 месяцев
Преимущества рефинансирования
Любой заемщик, который сталкивался с проблемой выплаты обязательных кредитных платежей, задумывался над вопросом: когда выгоднее всего проводить перекредитование старых займов.
К подобной банковской программе рекомендуется прибегать в следующих случаях.
- При необходимости понизить годовой процент по кредиту.
- Для уменьшения суммы обязательных ежемесячных выплат.
- Для продления кредитного периода.
- При необходимости переоформления валютного кредитования в рублевый кредит.
- Необходимо объединить несколько кредитных программ в одну общую.
Важно! Каждый заемщик должен понимать, что после выполнения им своих финансовых обязательств без просрочек по платежам и штрафов улучшается уровень его кредитной истории, следовательно, банк-кредитор обязательно ему предложит новый кредитный инструмент на более выгодных условиях.
Другие российские банки, предоставляющие займы для погашения других задолженностей
Помимо рассмотренного выше Сбербанка, разные банковские учреждения предоставляют кредитные программы на разных условиях. Поэтому прежде, чем подавать заявление на получение ссуды в первое попавшееся на глаза финансовое учреждение, стоит проанализировать несколько предложений других банковских структур.
«Росбанк»
Данное учреждение разработало специальную кредитную программу для выплаты долгов по кредитам прочих финучреждений. Рефинансирование предоставляется для любых потребительских займов, кроме ипотечных кредитов и автокредитов.
Условия
- Годовая ставка — 14—17 годовых процентов.
- Максимально возможная сумма кредитования — 1.000.000 руб.
- Максимальный период кредитования — 5 лет.
К сведению! Оставшуюся сумму займа после погашения поточных кредитных обязательств перед другими банками клиент может использовать на любые потребительские цели.
Также заемщикам предоставляется возможность самостоятельно определить дату внесения обязательных ежемесячных выплат по новому кредиту.
Московский кредитный банк
Финансовое учреждение предоставляет своим клиентам кредитные программы для погашения открытых ссуд в прочих компаниях.
Условия
- Годовая ставка — от 16 годовых процентов.
- Максимальная сумма кредитования — 2.000.000 руб.
- Максимальный период кредитования — 15 лет.
«Газпромбанк»
Условия кредитования для перекрытия поточных кредитных задолженностей клиентов перед другими банками следующие.
- Годовая ставка — 14 годовых процентов с обеспечением, 15 % без обеспечения.
- Максимальная сумма кредитования — 3.000.000 руб.
- Максимальный период кредитования — 5 лет.
«Россельхозбанк»
Данная организация предоставляет возможность заемщикам погасить собственные долги перед другими кредиторами по наиболее низким процентным ставкам.
Условия
- Годовая ставка — от 15.5 годовых процентов.
- Максимальная сумма кредитования — 1.000.000 руб.
- Максимальный период кредитования — 5 лет.
К сведению! Возможность выбора заемщиком дифференцированной или аннуитетной системы платежей. Клиентам, в зависимости от их категории, предоставляются скидки на годовые проценты по кредиту.
«Ситибанк»
Компания предлагает своим клиентам специальный банковский инструмент для погашения старых кредитных долгов перед прочими финансовыми организациями.
Условия
- Годовая ставка — 18 годовых процентов.
- Максимальная сумма кредитования — 2.000.000 руб.
- Максимальный период кредитования — 5 лет.
К сведению! Кроме перекредитования потребительских ссуд, «Ситибанк» предоставляет возможность осуществлять аналогичные операции с кредитными картами и автокредитами.
«ЮниКредит Банк»
Данное финансовое учреждение предоставляет собственный кредитный инструмент, позволяющий осуществлять рефинансирование исключительно ипотечных программ кредитования.
Условия
- Годовая ставка — от 13 годовых процентов.
- Максимальная сумма кредитования — 80 процентов стоимости залоговой жилой недвижимости.
- Максимальный период кредитования — 30 лет.
