После оформления потребительской ссуды некоторые заемщики сталкиваются с финансовыми проблемами, в результате чего не способны справиться с долговыми обязательствами перед кредитором. Выход из подобной ситуации есть. Многие финучреждения предлагают специальные программы рефинансирования кредита, в частности Газпромбанк. Финансовая компания предлагает рефинансировать займы других банков по сниженной процентной ставке.
- Какие кредитные программы подлежат рефинансированию
- Условия перекредитования ипотеки
- Калькулятор рефинансирования
- Требования к перекредитованию потребительского займа
- Кому предоставляется программа перекредитования
- Необходимые документы
- Процедура оформления рефинансирования
- Период рассмотрения анкеты-заявки
- Варианты погашения задолженности
Какие кредитные программы подлежат рефинансированию
Газпромбанк предлагает своим клиентам перекредитование следующих кредитных программ других финансовых организаций:
- потребительских займов;
- ипотечных кредитов;
- объединение в один кредитный договор потребительской ссуды и ипотеки.
Финучреждение также предлагает физическим лицам реструктуризацию кредита — изменение условий кредитования по текущему займу. А рефинансирование — это оформление нового кредитного договора с более низкой процентной ставкой для погашения имеющейся ссуды. Поэтому не стоит путать эти две кредитные программы, предлагаемые Газпромбанком.
Условия перекредитования ипотеки
Ипотечный кредит, как правило, предоставляется на приобретение жилой недвижимости. Но иногда у заемщиков наступают финансовые проблемы в бизнесе или из-за неожиданного сокращения с работы. В результате им нечем делать обязательные ежемесячные платежи. Чтобы не образовалась задолженность по кредиту, а также кредитор не начал предпринимать штрафные санкции, Газпромбанк предлагает произвести рефинансирование текущей кредитной программы.
Рефинансирование кредита
Ставка
от 14,25%
Сумма
До 2 000 000 рублей
Срок
До 84 месяцев
Условия перекредитования:
под данную программу можно подвести исключительно ипотеку, полученную на приобретение квартиры. Нельзя рефинансировать ипотечный кредит, взятый на подселение, частное домостроение и пр.;- на момент подписания нового кредитного договора по программе рефинансирования заемщик должен выплатить за ипотечное жилье не больше 85 % его стоимости;
- до завершения действия ипотечного соглашения должно быть не менее 3 лет;
- по текущему кредиту должны отсутствовать просрочки по обязательным ежемесячным выплатам и штрафы;
- сумма новой ссуды должна быть больше 15 % стоимости ипотечной квартиры;
- кредитный период — минимум 12 месяцев, максимум 30 лет;
- в случае объединения потребительской ссуды с ипотекой, ее размер должен быть меньше 30 % от стоимости нового кредитного соглашения;
- приобретенная с помощью другого финучреждения ипотечная квартира в обязательном порядке должна выступать в качестве залога по договору перекредитования;
- годовая процентная ставка по ипотечной программе Газпромбанка составляет 9,5 процента.
Процентные ставки могут меняться, поэтому более точные данные необходимо узнавать в момент оформления заявки на официальном сайте финансовой компании.
Калькулятор рефинансирования
Рассчитайте платёж по новому кредиту и сравните с условиями по действующему.
Требования к перекредитованию потребительского займа
Газпромбанк по программе рефинансирования потребительских кредитов предъявляет отдельные требования. Если у заявителя недостаточно средств, банк может отказать в предоставлении данной услуги. В таком случае для обеспечения кредитного соглашения рекомендуется привлекать поручителей и созаемщиков.
Условия перекредитования:
валюта займа — российский рубль;- кредит, подлежащий рефинансированию, должен быть оформлен не менее полугода назад;
- завершение действия текущего договора кредитования — не ранее чем через полгода;
- отсутствие задолженностей по обязательным ежемесячным выплатам, банковских штрафов;
- минимальная ссуда на период кредитования до 5 лет составляет 50 тыс. руб.;
- минимальная ссуда на срок действия кредита 5-7 лет — 300 тыс. руб.;
- максимальная сумма займа без обеспечения — 2 000 000 рублей;
- максимальная сумма перекредитования для мужчин в возрасте 60 лет и женщин в возрасте 55 лет на момент подписания договорного соглашения — 600 тыс. руб.;
- максимальный размер ссуды по рефинансированию с обеспечением или привлечением созаемщиков, поручителей — 3 500 000 рублей;
- кредитный период — максимум 7 лет;
- процентные ставки — от 12,4 % при оформлении займа на 6-60 месяцев, от 15,25 % — на 5-7 лет.
Без страхования заемщика, а также если он не является зарплатным клиентом, к процентной ставке дополнительно прибавляется 0,5 %. Но даже с этими надбавками общий годовой процент по программе рефинансирования в Газпромбанке по сравнению с другими финансовыми организациями является самым низким.
Договор страхования, который банки обычно сами навязывают клиентам, по закону оформляется только с согласия физического лица.
https://youtu.be/PqisLZWaXE8
Кому предоставляется программа перекредитования
Рефинансирование ипотеки
Ставка
от 9%
Сумма
До 45 000 000 рублей
Срок
До 30 лет
Газпромбанк по программе рефинансирования также предъявляет следующие требования к заявителям:
обязательное условие — наличие российского гражданства и постоянная регистрация на территории государства;- программа перекредитования предоставляется зарплатным клиентам, государственным служащим, а также сотрудникам компаний-партнеров Газпромбанка;
- заемщику на момент подписания договорного соглашения должно быть не менее 25 лет, а на момент окончания его действия — не более 65 лет;
- официальное трудоустройство, стабильный ежемесячный доход;
- трудовой стаж на последнем рабочем месте — не менее 3 месяцев, общий — не менее 12 месяцев;
- положительная кредитная история.
Этот перечень обязательных требований относится ко всем физлицам, желающим перекредитовать ипотеку, потребительский заем или объединить их в один кредитный договор.
Необходимые документы
Каждый заявитель должен доказать банковскому учреждению свою платежеспособность и благонадежность. Для этого он представляет следующую кредитную документацию:
паспорт российского гражданина;- трудовую книжку;
- выписку о доходах от работодателя по форме 2НДФЛ;
- документы поручителей, созаемщиков (в случае их привлечения);
- документы на залоговое имущество (при переоформлении ипотечного кредита);
- договор кредитования, для закрытия которого берется новый заем;
- выписка из другого банка по текущей кредитной программе;
- договорное соглашение купли/продажи (для ипотечных ссуд);
- документы о передаче Газпромбанку в качестве залогового имущества ипотечного жилья.
Финансовое учреждение при необходимости вправе потребовать от заявителя дополнительную документацию.
Процедура оформления рефинансирования
Чтобы воспользоваться рефинансированием кредита, взятого в другой кредитной организации, заемщик должен подать в Газпромбанк соответствующее заявление. Это можно сделать непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте.
Правила подачи онлайн-заявки:
необходимо для начала зайти на официальный сайт банка;- далее нужно выбрать раздел для физических лиц и зайти во вкладку «Кредиты»;
- выбрать кредитный инструмент «Потребительский кредит»;
- далее из предложенного списка нужно кликнут на ссылку «Рефинансирование»;
- откроется страница с предложением заполнить полную онлайн-анкету или экспресс-анкету;
- в выбранную анкету вносятся все необходимые сведения, и ставится галочка напротив определенной услуги — «Ипотека», «Потребительский кредит», «Другое» — при желании объединить несколько текущих займов;
- обязательно ставится галочка напротив следующей информации: «Согласен(на) с передачей персональных данных»;
- теперь нужно проверить заполненную анкету на наличие ошибок и, если все правильно, нажать на «Отправить».
В случае положительного решения с заявителем связывается по контактному телефону, указанному в анкете, сотрудник банка, уточняет некоторые детали и предлагает клиенту подойти с необходимыми документами в офис для заключения сделки.
Период рассмотрения анкеты-заявки
Прежде чем вынести решение, банк досконально проверяет информацию, предоставленную клиентом. При обращении клиента непосредственно в офис финансовой компании заявление на перекредитование текущих займов может рассматриваться на протяжении 1-10 суток. Предварительный ответ на онлайн-заявку клиент получает в течение 3 дней.
Предварительное решение по заявке через интернет может поменяться в случае предоставления заявителем неполного комплекта требуемой документации. Поэтому важно подготовить по максимуму документы, подтверждающие благополучие и платежеспособность.
Варианты погашения задолженности
Финансовое учреждение предоставляет возможность заемщикам погашать задолженность по кредиту следующими способами:
наличными непосредственно в отделении финучреждения;- денежными переводами с других банковских счетов;
- посредством средств автоматизации — банкоматов, терминалов самообслуживания;
- переводом с дебетовой карты, выпущенной банком-кредитором.
При осуществлении платежей с карт, счетов, банкоматов, принадлежащих другим финансовым компаниям, взимается дополнительная комиссия за предоставление услуг, а деньги могут перечисляться на протяжении 3 суток.
