В мае этого года Сбербанк снизил проценты на рефинансирование по потребительским программам кредитования. Физические лица сегодня имеют возможность перекредитования других кредитов в Сбербанке на условиях более выгодных, чем это можно было сделать ранее. Процентная ставка снижена по таким кредитам согласно проходящей акции.
- Понятие рефинансирования
- Кредитные соглашения, которые можно перекредитовать
- Лица, имеющие право на рефинансирование
- Калькулятор рефинансирования
- Проценты рефинансирования
- Рефинансирование под залог
- Требования к клиентам
- Документация
- Порядок оформления документов на рефинансирование
- Процедура перекредитования в Сбербанке
Понятие рефинансирования
С английского refinance переводится как «перефинансировать». В кредитной деятельности данный термин понимается как перекредитование (рефинансирование). Подобная финансовая процедура предоставляет возможность заемщикам заключать новые кредитные соглашения с целью погашения долговых обязательств других банковских организаций, при этом условия кредитования более выгодные.
Сбербанк предоставляет возможность клиентам перекредитовываться для выплаты долгов в прочих финансовых организациях, объединяя при этом несколько кредитов в один потребительский на перекредитование. Это достаточно выгодно для физлиц, набравших ранее займов под очень высокие проценты. Теперь они могут взять только один кредит в Сбербанке с низким процентом и погасить старые долги.
Рефинансирование в Сбербанке потребительского кредита дает возможность заемщикам:
- значительно снизить обязательные ежемесячные выплаты;
- объединить несколько займов с высокими процентными ставками в единый потребительский кредит с более низким процентом;
- дополнительно получить денежные средства для любых потребностей;
- снять обременение с кредитного авто.
Кредитные соглашения, которые можно перекредитовать
Сбербанк предоставляет возможность перекредитования по пяти кредитным программам иных финучреждений. Это могут быть такие виды кредитов:
- автокредит;
- потребительский;
- долги кредитной карты или дебетовой с разрешенным овердрафтом.
К сведению! Перекредитовывать также разрешается автокредиты и потребительские займы, которые были оформлены непосредственно в Сбербанке. Но при этом есть условие — один из кредитных договоров должен быть другой банковской структуры.
Основные требования Сбербанка к рефинансируемым займам:
- на протяжении крайнего года просрочки по кредиту не было, то есть кредитные обязательства выполнялись своевременно;
- осталось более трех месяцев до полного погашения кредитных обязательств (кроме кредитных и дебетовых расчетных карт, имеющих разрешенный овердрафт);
- договорное соглашение на заемные средства оформлено на более чем полугодовой период.
Лица, имеющие право на рефинансирование
Сбербанк позволяет перекредитоваться не всем, что подтверждают отзывы клиентов. Для получения такой возможности, кроме установленного перечня документации, банк требует выполнения нескольких достаточно значимых требований, к которым относятся следующие:
если заемщик находится в официальном браке, его вторая половина автоматически становится поручителем;- для выполнения операции по рефинансированию заемных средств у физлица должно быть не менее двух платежеспособных поручителей (обязательно представляют справку о доходах);
- за крайние пять лет рабочий стаж клиента может составлять не менее одного года (при этом трудоустройство должно быть официальным), на крайнем действующем рабочем месте — не меньше полугода;
- возрастная категория клиентов — 21—75 лет.
Важно! Физическая особа, планирующая получить в Сбербанке разрешение на рефинансирование кредитных обязательств других финансовых структур, должна понимать, что долговая нагрузка после выполнения данной процедуры легче не станет. Это действие позволяет исключительно в разы уменьшить обязательные ежемесячные платежи, то есть долгов меньше не станет.
Рефинансирование от Сбербанка — экономия на ежемесячных платежах
Ставка
от 11,5%
Сумма
До 3 000 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
Для более подробных разъяснений по программе перекредитования банковских долгов можно обратиться за консультацией к сотрудникам Сбербанка. При этом обязательно необходимо представить в финучреждение бумаги, подтверждающие платежеспособность (выписки официальных и дополнительных доходов). Банковский специалист рассчитает число займов относительно официальной зарплаты. Если общая сумма кредитных продуктов окажется больше, чем физлицо способно выплачивать согласно статье доходов, ему может быть отказано в перекредитовании.
Калькулятор рефинансирования
Рассчитайте платёж по новому кредиту и сравните с условиями по действующему.
Проценты рефинансирования
Для физлиц проценты на перекредитование потребительских займов рассчитываются на следующих условиях:
- сумма кредитного соглашения — от 30 тысяч до 3 миллионов рублей;
- без комиссии за предоставление банковских услуг и обеспечение заемных средств;
- период кредитования — от 3 до 84 месяцев.
Процентные ставки для физлиц со стандартным (упрощенным) перечнем необходимой документации для оформления перекредитования в пределах действующей акции (до 31.07.2018):
| Кредитный период, месяцев | Сумма займа,
рублей |
Ставка годовая, % |
| 3—60 | менее 500 тысяч | 12.5 |
| более 500 тысяч | 11.5 | |
| 61—84 | менее 500 тысяч | 13.5 |
| более 500 тысяч | 12.5 |
Рефинансирование под залог
Соединение ипотеки и прочих займов в единый кредит с оформлением залоговой недвижимости предоставляет возможность получить клиенту пониженную процентную ставку кредита — от 9.5 процента годовых, а также повысить сумму кредитования до 7 миллионов рублей и период до 30 лет.
| Сумма кредитования | 1—7 миллионов рублей:
|
| Период кредитования | До 30 лет |
| Годовой процент | 9.5—12 % |
| Страховой договор | Согласно требованиям Сбербанка, страхование здоровья (жизни) заемщика добровольное |
| Комиссионные начисления | Комиссия за предоставление услуг банковским учреждением не начисляется |
| Обеспечение заемных средств | В качестве обеспечения кредитного соглашения принимается недвижимая собственность клиента:
|
Чтобы предварительно рассчитать сумму обязательного ежемесячного платежа по кредитному договору, можно воспользоваться на официальном сайте Сбербанка кредитным калькулятором. Требования к клиенту, займам рефинансирования по данной программе аналогичны. Единственной особенностью является предъявляемый возраст к физическим особам (до 75 лет) и наличие созаемщиков.
Важно! Перекредитование существенно снижает обязательные платежи по займам, которые были оформлены в финансовых организациях на невыгодных условиях. То есть заемщик собирает все собственные задолженности в других кредитных учреждениях в один кредит от Сбербанка, ему увеличивают период возвращения долга, соответственно, процедура исполнения кредитных обязательств существенно облегчается.
Требования к клиентам
| Возраст клиента на момент оформления кредитного соглашения | 21 год и более |
| Возраст клиента на момент завершения кредитного договора | До 65 лет |
| Рабочий стаж физической особы |
|
* Для физических особ, которые работают на данный момент и получают заработную плату, для пенсионеров, получающих денежные средства на счета, открытые в Сбербанке. На поточном месте работы стаж должен быть больше 3 месяцев.
** На зарплатных клиентов, пенсионеров, зарплаты и пенсии которых поступают на расчетные счета в Сбербанке, данное требование (о наличии общего рабочего стажа за последнее пятилетие не менее 1 года) не распространяется. Для них общий рабочий стаж за крайние 5 лет должен составлять не меньше полугода.
Документация
Рефинансирование на выгодных условиях
Ставка
от 12,5%
Сумма
До 500 000 рублей
Срок
До 60 месяцев
Сбербанк требует от своих клиентов для оформления договорного соглашения на рефинансирование долговых обязательств перед другими финансовыми учреждениями представления следующего пакета документов и выписок:
заявка на рефинансирование установленного образца;- паспорт гражданина России с пропиской;
- справки от работодателя, подтверждающие трудоустройство заемщика и его платежеспособность (такие документы можно не представлять, если указанная в заявлении сумма займа равна остатку долга по рефинансируемым займам);
- сведения о займах, подвергающихся перекредитованию.
К сведению! Сбербанк допускает временную регистрацию заемщика. В данном случае обязательно нужно представить кредитору справку о регистрации по месту временного проживания.
Порядок оформления документов на рефинансирование
Заполняется анкета-заявка предложенной Сбербанком формы.- Собирается необходимый пакет документов и справок.
- Посещение любого отделения банка (для зарплатных клиентов, получающих денежные средства на расчетные счета именно этой финансовой организации), банковского подразделения по месту регистрации (для остальных заемщиков).
- Передача оформленного заявления вместе с пакетом документов сотруднику банка-кредитора.
- Ожидание принятия решения кредитором (данная процедура может занимать до двух рабочих банковских дней).
- Денежные средства перечисляются на открытый расчетный счет в Сбербанке. Далее по распоряжению клиента они переводятся на счета других финансовых учреждений для погашения задолженности клиента.
- Возвращение долга Сбербанку происходит равными ежемесячными платежами.
К сведению! При оформлении займа в Сбербанке на рефинансирование именно на сумму, которую нужно погасить по старым кредитам, перечень необходимых документов сводится к минимуму (паспорт гражданина РФ для подтверждения личности клиента, сведения по рефинансируемым кредитным договорам).
Процедура перекредитования в Сбербанке
Рефинансирование через Сбербанк имеет свои нюансы. Данная процедура осуществляется в несколько отдельных этапов. Основная задача клиента — собрать все обязательные документы и справки, необходимые для заключения кредитного соглашения.
Факторы, которые повышают шансы на положительное решение кредитора:
- стабильный «белый» доход;
- наличие в собственности недвижимого имущества, которое может быть залоговым;
- положительная кредитная история в прочих финансовых учреждениях.
После подачи банку-кредитору заявления на перекредитование, представления всей документации и получения положительного ответа кредитор гасит займы клиента в других финансовых организациях.
К сведению! Решения по перекредитованию быстрее принимаются в отношении физических особ, у которых оформлен ипотечный кредит и в качестве кредитного обеспечения выступает собственное недвижимое имущество. При таких обстоятельствах Сбербанк более охотно соглашается на заключение сделок.
Также необходимо отметить, если клиент обращается в Сбербанк первый раз, его заявление может рассматриваться на протяжении 7 банковских рабочих дней. Это связано с доскональной проверкой физического лица службой безопасности учреждения. При последующем обращении данная процедура будет занимать не более 2 рабочих дней. После оформления договорного соглашения по перекредитованию денежные средства на счет другого банка, в котором у клиента задолженность, переводятся на протяжении одного месяца.
