Банковская система призвана сохранять капиталовложения населения внутри страны. Это постамент для наращивания бюджета страны и от стабильности банковских организаций во многом зависит возможность расширения дотаций, увеличение зарплат и пенсий. Большинство этого не понимает и считает банк необходимостью, навязанную правительством страны.
Если вникать во все дебри банковской системы, то по условиям работы банка, сотрудники просто обязаны навязывать кредиты или дополнительные услуги, с которых банк будет иметь прибыль. Основным видом финансирования банковской системы является вклад населения. Банк просто не может не предлагать выгодные условия, поскольку просто будет терять клиентов.
Капитализация вкладов, как рычаг удержания клиента
Принося свои деньги в банк, клиент рассчитывает на приумножение своего капитала и долгосрочное хранение денежных средств. Часть клиентов рассчитывают на накопление финансов на что-либо. Действительно. Одним из рычагов привлечения финансов является капитализация. Иными словами, ежемесячное или ежегодное начисление определенных процентов на сумму.
Банки рассматривают несколько видов капитализации вкладов:
- начисление процентов ежемесячно. Не самый выгодный вклад, однако, при увеличении средств растут и проценты. Они предполагают возможность ежемесячного снятия денежных средств;
- начисление процентов раз в квартал, то есть каждые три месяца. Они сезонные и ставки по ним не очень высоки, но выше годовых;
- начисление ежегодно. Как правило, они предусматривают закрытие через год, если клиент не пролонгирует договор. Процентная ставка бывает высока, поскольку вклад весь год не изменяется и проценты начисляются единоразово. Если ежемесячный процент увеличивает вклад с каждым месяцем, то без вложений, его процент будет невысок.
Каковы перспективы
Для начала необходимо осознать цель вклада. Некоторые копят детям, некоторые на похороны, а некоторые просто откладывают. Доходность его возрастает только при наличии увеличения средств, то есть клиент должен постоянно хотя бы ненамного увеличивать сумму вложения, тогда и процент будет внушительнее.
Другим вопросом остается валюта вклада. Как правило, банковские структуры принимают вклады в национальной валюте. Дело в том, что национальный рубль не стабилен и подвержен инфляции, на сегодняшний день его конкурентоспособность растет, но еще не высока. Любое изменение на рынке нефтедобычи может привести к резкой инфляции.
Тоже самой и с иностранной валютой. При резком скачке иностранной валюты, резко возрастет процент капитализации, что невыгодно, так как возрастает риск массового снятия вкладов со счетов, а это обрушает внутреннюю экономику банка.
Именно поэтому одним из условий банка является невозможность снятия средств на определенный срок. При этом риск денежной потери также остается.
