Виктор Силин спрашивает
Я служу в армии офицером 6 лет. Недавно сослуживец, с которым я знаком около года, стал уговаривать, чтобы я стал у него поручителем по потребительскому кредиту. И я задался вопросом, стоит ли ввязываться в это дело, помочь товарищу купить новый холодильник? Или лучше не рисковать и отказаться, как вы считаете? Мне нужен грамотный совет от знающего человека
 |
Ответ эксперта: Иван Торинов |
Ситуации, когда кто-то из знакомых, друзей или родственников напрашивается к Вам с целью уговоров выступления Вас в качестве поручителя по намечающемуся ими взятию кредита, наверное, знакома не понаслышке. Бывает это, как правило, совершенно спонтанно. Вчера Вы заняли кому-то на потерю лычек, а сегодня он идет к Вам с новым “выгодным” предложением. Отказать в этом случае, или нет, зависит от благонадежности вышеупомянутого субъекта. Бывает, впрочем, что намечается свадьба, понятное дело, не всякому по карману выложить сразу необходимые деньги, а подарки, естественно, окупят в скорости все даденное. К тому это говорится, что каждый конкретный случай необходимо рассматривать в контексте с окружающей обстановкой. Какие-то общие рекомендации можно дать, и мы постараемся с Вами вместе это сделать.
Итак, следствие отказа может явиться обидой или испорченными отношениями. Учитывая этот факт, многие скоропалительно принимают решение в положительную сторону, надеясь на то, что проситель заранее просчитал возможность возвращения кредита (не за Ваш один только счет конечно). Относятся они при этом к поручительству несерьезно, как к пустой формальности. В договоре ясно написано, что будет с поручителем в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредиту.
Что же нужно знать нам, прежде чем ставить свою “формальную” подпись?
Прежде всего, необходимо полное понимание самого слова поручитель. Что это слово означает, и почему банки так охотно дают кредит заемщикам с поручителем.
Поручителем называется лицо, берущее на свою персону все ответственности за погашение самого кредита, а также процента и даже(!) пеней, если произошел отказ или невозможность по какой-либо причине погасить кредит со стороны основного заемщика. Любой банк проверяет информацию о поручителе не менее скрупулезно, чем о заемщике.
Формула здесь очень проста: не выплатит кредит основной заемщик, тогда выплатит этот кредит поручитель. Вероятность положительного исхода для банка растет. Помните главное, никаких скидок за то, что Вы не пользовались кредитом, не будет сделано для Вас.
Внимательно взвесьте все “за” и “против”, трезво оцените ситуацию. Заемщик может заболеть, умереть, потерять работу и это далеко не полный перечень. В некотором смысле Вам потребуется проделать ту же работу, что и банку по оценке платежеспособности заемщика.
Три правила разумного поручительства
- Получите полную информацию по кредиту, процентные ставки, общую сумму. Оцените по крайней мере в общем, по плечу ли Вам в принципе выплата такого кредита.
- Проверить заемщика совершенно необходимо, уточните, зачем берутся деньги и за счет чего, по его мнению, он их вернет. Понятно, что в случае возвращения кредита, к примеру, из Вашего кармана браться за это дело скорее всего не стоит (я не взялся, и до сих пор благодарю свой здравый рассудок).
- Обезопасьте себя и свою семью. При любом исходе должен остаться твердый плацдарм. Все самое ценное не должно пострадать, соотнесите, на кого оформлена квартира, бизнес, машина. Вы рискуете это потерять, если все оформлено на Вас.