Ваш город:
Главная » Вопрос-ответ » Как узнать причины, почему банки отказывают в получении кредита?

Как узнать причины, почему банки отказывают в получении кредита?

Часто люди сталкиваются с необходимостью получения материальной помощи, которая, как правило, требуется срочно. Но в последнее время при обращении в банки многим клиентам приходят отказы. Причем причины их не всегда ясны. Есть ли выход из такой ситуации?

Как банки принимают решение

Кредитный скорингКаждый потенциальный клиент будет досконально проверен сотрудниками финансового учреждения, прежде чем ему выдадут ссуду. И произойдет это лишь в случае подтверждения его платежеспособности. В финансовых учреждениях применяются два основных способа принятия окончательного решения по каждому клиенту.

Вариант первый — скоринг. Суть его заключается в определенной системе баллов, когда за каждый ответ заемщика при анкетировании ему присваиваются очки. По результатам анкетирования больше шансов на одобрение кредита у тех граждан, которые наберут наибольшее количество баллов.

Предпочтение на потребительские ссуды или иные займы будут отдаваться следующим заявителям:

  • женщинам;
  • лицам, находящимся в браке;
  • возрастной группе от 25 до 35 лет;
  • при наличии не более одного ребенка на попечении;
  • лицам, которые имеют собственную жилплощадь;
  • если трудовой стаж более одного года, а уровень дохода выше среднего.
Когда был произведен автоматический подсчет баллов и, по предварительным данным, должно быть одобрение заявки, но этого не произошло, к делу подключаются сотрудники из отдела аналитики.

Задачей таких специалистов является сбор как можно большего количества информации о потенциальном заемщике. Они могут общаться с работодателем заявителя, а также с его родственниками. Если же у клиента имеется в прошлом плохая кредитная история, даже в другом банке, на этом этапе такой заявитель будет отсеян.

Если Вам отказывали в кредите, Вы выясняли причину отказа?
  • Добавить свой ответ

Основные причины отказа в кредите

Не всем клиентам кредит может быть одобрен. И причины для этого могут быть разными:

  1. Возраст заемщика. Официально минимальный показатель составляет 18 лет, но далеко не все учреждения его придерживаются. Ведь в этом возрасте граждане редко имеют твердую финансовую стабильность.
  2. Большая сумма займа. Сумма всех платежей ежемесячно не должна превышать 40 % от общего дохода. Когда это условие не выполняется, скорее всего, заявителю придет отказ.
  3. Наличие ненастоящих документов. Когда документы в банке поддельные, данный факт будет довольно быстро установлен. Помимо отказа, гражданину это грозит также уголовной ответственностью.
  4. Наличие судимости. Данный фактор часто негативно сказывается при рассмотрении анкеты, даже если судимость уже является погашенной. Будет также браться во внимание и природа правонарушений.

 Скрытые причины

Помимо основных причин, решение о выдаче займа может быть принято не в пользу заявителя и по ряду скрытых критериев. К примеру, если гражданин указывал разную информацию при составлении анкет в различных организациях, специализирующихся на выдаче займов. У специалистов банка есть такие полномочия, и они могут сравнивать сведения, которые сообщает гражданин, оставляя заявки в иных учреждениях. В некоторых же банках потенциальный клиент и вовсе может числиться в черном списке, тогда рассчитывать на положительное решение ему вряд ли стоит.

К скрытым причинам можно отнести те, которые основываются на субъективных суждениях:

  • Внешний вид заемщикавнешний облик заявителя;
  • серьёзные проблемы со здоровьем;
  • недостаточное количество баллов по итогам скоринга;
  • наличие недобросовестных заемщиков среди ближайших родственников лица, подающего заявку;
  • когда у человека нет полиса обязательного страхования. Хотя банки и не могут навязать его в обязательном порядке, но такой нюанс вполне может стать причиной отказа при рассмотрении анкеты;
  • откажут, скорее всего, и беременным или женщинам в декрете, хотя официально такую причину никогда и не назовут.

Ужесточение правил кредитования

Почему отказывают в кредитеНа сегодняшний день получение кредитных средств — уже не такая простая задача. Это относится и к обычному потребительскому кредиту, и к ипотеке. Главной особенностью таких изменений становится ситуация с ликвидностью в банковской сфере. Простыми словами, это означает, что финансовые учреждения не могут выдавать деньги взаймы всем гражданам, которые этого желают, поскольку денежных средств не хватает.

Если учреждения имеют некий дефицит финансов, то, прежде всего, они начинают программы по ограничению выдачи займов. Любая организация должна иметь специальный резерв для этих целей. Прекратить же полностью кредитование они не имеют права.

В последнее время у банков становится все больше потенциальных клиентов на получение кредитных средств, поэтому и меры выдачи ужесточаются, чтобы деньги получили наиболее благонадежные и финансово стабильные граждане.

Именно в связи с такой ситуацией многие граждане сталкиваются с проблемой, что банки отказывают в кредите. Как его все-таки можно получить?

Порядок действий при отказе

Иногда так случается, что банки отказывают в заявке на ипотеку или даже простую ссуду. Не стоит отчаиваться и следует понимать, что выход есть из любой ситуации. Как же следует себя вести, чтобы займ одобрили?

  1. Кредит в Промсвязьбанке через интернетПодавать заявки лучше во все возможные финансовые организации, из которых еще не поступало отказа. В таком случае можно неплохо увеличить свои шансы на одобрение, поскольку не все банки проводят столь доскональную проверку, а это значит, что шансы на получение денег будут большими.
  2. Если причина отказа не ясна, можно попробовать подать заявление на ссуду, где залогом выступит недвижимость. Такие варианты чаще всего получают одобрение.
  3. Перед тем как запрашивать требуемую сумму кредита, лучше самостоятельно произвести расчёты. Учитываются все траты, которые имеют место каждый месяц, в них также должен быть включен прожиточный минимум на всех членов семьи. Сумма же, которая остается, не может быть меньше той, которая планируется выплачиваться банку ежемесячно. В идеале она должна превышать платеж вдвое. В противном случае лучше будет уменьшить запрашиваемую сумму займа.
  4. Для улучшения своей кредитной истории, если есть такая необходимость, можно брать часто кратковременные займы и своевременно их погашать. Тогда так гражданин с плохой историей сможет перейти в разряд положительных. Также, если не брать ссуды в течение 15 лет, то история начинается с нуля, и прежние долги уже учитываться не будут.

Вы получали отказ по кредиту из-за плохой кредитной истории?
ДаНет

Как сделать, чтобы одобрили кредит

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Граждане, желающие получить деньги взаймы, должны понимать, что банк не обязуется сообщать им причину отказа. Кредит может быть просто не одобрен, и, что могло стать причиной отказа, так и останется неизвестным для человека. И тогда без ответа остается вопрос, почему банки отказывают в выдаче кредита.

В такой ситуации необходимо знать о такой организации, как бюро кредитных историй. В этом месте хранятся все сведения о заявителях и клиентах на протяжении 15 лет. И именно здесь можно будет получить сведения об истинных причинах отказа, если такой имел место.

Каждый гражданин может обратиться в подобную организацию для получения им необходимой информации. Первый запрос обрабатывается бесплатно, при повторном же обращении потребуется оплатить услуги работы бюро в размере до 1200 рублей.

Иногда банки отказывают в прошении о выдаче займа по непонятным для заемщика причинам. Чтобы узнать ситуацию в действительности и как можно более точно, лучше обратиться в несколько разных БКИ, чтобы полученные данные были действительно достоверными.

Когда причина будет обнаружена (вполне вероятно, что это мог быть и какой-либо технический сбой при обработке информации), следует незамедлительно обратиться в Бюро с соответствующим заявлением.

Также клиенту может стать полезной обычная консультация со специалистом БКИ. Он сможет подсказать, как лучше поступить в сложившейся ситуации, а иногда и посоветовать, куда лучше обращаться, чтобы наверняка получить требуемую сумму займа.

Наличие в банке, куда направляется запрос о займе, кредитной карты или же пластика, куда перечисляется зарплата, может увеличить шансы на одобрение прошения, поэтому в первую очередь предпочтение следует отдавать именно данным финансовым подразделениям при необходимости получить деньги.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *