Как сэкономить при получении автокредита?

В каких случаях переплата по займу на покупку машины окажется минимальной? Как правильно выбрать выгодные условия автокредита? Начнем по порядку.

Основные затраты при оформлении и использовании кредитов на приобретение транспортных средств представляют собой следующие статьи расходов:

• Цена самого автомобиля, которая определяет и величину займа, и размер первоначального взноса из собственных средств;
• Проценты, начисленные по кредиту;
• Комиссии за выдачу, обслуживание, прием погашений;
• Стоимость страхования автомобиля по программе КАСКО в пользу банка.

Сократить эти издержки можно, отказавшись от дорогой модели авто, или купить машину с пробегом, выбрать кредит с минимальной ставкой и небольшими комиссиями, сократить стоимость страховки или вовсе отказаться от нее.

Вот только эти рекомендации противоречивы – отсутствие страховки приводит к повышению процентной ставки и комиссий из-за высокого риска банка, а дешевая машина обойдется при страховании дороже, чем новая, да и ставка по таким программам выше.

Подсчитаем, насколько выгоден такой вариант минимизации затрат, как отказ от страховки.

Цена КАСКО достигает 7-13% от стоимости автомобиля, при этом, чем старше машина, тем дороже ее страхование. Банки предлагают автокредиты без обязательной оплаты КАСКО на 5-10 процентных пунктов дороже, чем кредиты со страховкой.

Если кредит берется на год, то нужно просто сравнить разницу между двумя видами автокредита и стоимостью страховки.

Например, страховка обойдется в 9% от цены авто, а процентная ставка без страховки будет выше на 10% годовых. Однако, здесь еще стоит учитывать и тот факт, что проценты начисляются на остаток задолженности, а сумма займа меньше цены авто на величину первоначального взноса. Поэтому лучше высчитывать конкретные суммы. Так, за страховку машины, стоимостью 500 тыс. рублей придется отдать 45 тысяч рублей, а процентов (при условии внесения 20% в качестве первоначального взноса) порядка 43 тыс. рублей.

Если кредит выдается на 2-3-5 лет, то нужно помнить, что страховку придется оплачивать ежегодно практически в том же размере, а переплата процентов будет снижаться.

На самом деле при оформлении автокредита на размер переплаты, то есть и ставки, и комиссий, оказывают влияние и другие параметры заемщика и условия займа.

Самый дешевый автокредит:

• Предоставляется банком действующим клиентам (чаще всего зарплатным);
• Выдается в разгар сезонных акций по специальному партнерскому предложению от автопроизводителя;
• Оформляется в течение нескольких дней, а не минут;
• Требует предъявления объемного пакета документов, в том числе справок о доходах и документов о трудовой занятости;
• Обеспечивается дополнительными гарантиями, например, поручительством или залогом другого имущества, кроме приобретаемого авто.
• Кроме того, выгодным станет тот кредит, срок погашения которого не превышает нескольких месяцев – ставка по автокредитам на 3-12 месяцев ниже на 1-2% годовых, чем по 2-3 летним займам.

  Каждый будущий автовладелец должен тщательно выбирать не только машину, но и автокредит, чтобы покупка при помощи банка приносила только удовлетворение и не вредило финансовому состоянию клиента.