Многие наши соотечественники предпочитают хранить свои накопления в иностранной валюте. Традиционно россияне меняют рублевые сбережения на американские доллары, реже — на евро. Однако, несмотря на то что перевод денег в валюту помогает заметно снизить инфляционные риски, деньги не должны лежать без дела. Валюта должна приносить прибыль.
Наиболее простым инструментом, позволяющим обеспечить дополнительный доход, являются валютные депозиты. В настоящий момент многие банки размещают валютные вклады граждан под высокий процент.
[vote2x id=”4647″ align=”center”]
Виды валютных вкладов
Банки предлагают клиентам множество разнообразных депозитных продуктов, поэтому владелец денежных средств может выбрать наиболее выгодный вариант размещения валюты. Существует ряд критериев, по которым банковские вклады можно разделить на несколько видов и подвидов.
По срокам размещения средств вклады делятся на:
- Срочные, предполагающие размещение денежных средств на банковском депозите на определенный срок, который оговаривается в договоре. Наиболее часто встречаются депозиты сроком на 3 или 6 месяцев, в также на год. Для получения полной процентной ставки владельцу депозита требуется забрать деньги после истечения срока договора. Если же клиент захочет получить назад средства до окончания срока, банк вернет вклад, однако процент будет существенно снижен. Тем не менее некоторые банки предлагают депозитные продукты, предусматривающие льготные условия досрочного снятия денег.
- До востребования, предусматривающие возврат банком валютных средств по первому требованию клиента. Главным недостатком данного вида депозитов является низкая процентная ставка — кредитно-финансовые учреждения в рамках данных продуктов традиционно предлагают размещение средств под минимальный процент.
В свою очередь срочные вклады делятся на подвиды по своему назначению.
Сберегательные, запрещающие операции частичного снятия денежных средств или пополнения суммы, хранящейся на депозите. Основным плюсом данных продуктов являются максимально высокие ставки размещения средств.- Накопительные, предполагающие пополнение вклада. Депозитные продукты данного типа рассчитаны на людей, которые стремятся накопить крупную сумму денег.
- Универсальные (расчетные), позволяющие клиентам сохранять контроль над своими деньгами, управляя процессом накопления. Этот вид депозитов предполагает совершение клиентом расходных или приходных операций. Исходя из перечня операций, доступных вкладчику, депозиты данного подвида можно разделить на расходные и расходно-пополняемые.
[expert_bq id=457]Помимо этого, дифференциация валютных вкладов осуществляется исходя из того, для кого предназначен депозит. Банковские учреждения предлагают продукты, которые рассчитаны на всех без исключения граждан, а также лиц, относящихся к определенной категории, например дети, пенсионеры или госслужащие.[/expert_bq]
[colonizator_wrap][colonizator_col]
Вклад “Победа” в Альфа-Банке
[/colonizator_col][/colonizator_wrap]
[colonizator_wrap]
[colonizator_col]
Ставка
До 2,65%
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Сумма
От 500 $
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Срок
До 36 месяцев
[/colonizator_col]
[/colonizator_wrap]
Также банки привлекают валютные средства, предлагая специализированные депозитные продукты, к которым можно отнести сезонные вклады, предусматривающие ограниченный период действия, страховые, инвестиционные, ипотечные и прочие.
Процентные ставки по валютным вкладам
Учитывая низкий инфляционный риск, процентные ставки по валютным депозитам традиционно ниже, чем по рублевым вкладам. При этом, по прогнозам экспертов, в среднесрочной перспективе вкладчикам не стоит рассчитывать на существенное увеличение процентных ставок.
В настоящий момент кредитно-финансовые организации привлекают валютные средства под 1—2 % годовых.
На наиболее выгодных условиях доллары США можно разместить в таких банках:
- «Россельхозбанк» — 2.65 %;
- «Глобэкс банк» — 2.60 %;
- «ЮниКредитБанк» — 2.51 %;
- «Банк Зенит» — 2.50 %;
- «ВТБ» — 2.48 %.
Ставки по вкладам в евро традиционно ниже, чем в долларах, а количество банков, предлагающих депозитные продукты в единой европейской валюте, существенно меньше. Сегодня наиболее привлекательные условия размещения евро наблюдаются в следующих кредитно-финансовых учреждениях:
- «Уральский банк реконструкции и развития» — 1.01 %;
- «Московский кредитный банк» — 0.70 %;
- «Транскапиталбанк» — 0.60 %;
- «Хоум Kредит Банк» — 0.50 %
- «Восточный Экспресс Банк» — 0.45 %.
Как выбрать банк для того, чтобы открыть валютный депозит
Огромное количество банков, предлагающих разнообразные депозитные продукты, позволяет гражданам разместить валютные средства на оптимальных условиях. Однако, чтобы обеспечить результат, необходимо правильно выбрать кредитно-финансовое учреждение, которому можно доверить свои деньги.
Для начала вкладчику следует выбрать цель инвестирования и, исходя из этой цели, выбрать депозит. Например, если человек копит деньги на крупную покупку и не намерен в ближайшие год или два тратить свои сбережения, а нацелен на то, чтобы получить максимальную выгоду, следует отдать предпочтение срочному вкладу.
Определив вид вклада, необходимо ознакомиться с предложениями банков, сравнить между собой доходность депозитов и прочие условия размещения средств.
[colonizator_wrap][colonizator_col]
Россельхозбанк – Вклад “Европейский”
[/colonizator_col][/colonizator_wrap]
[colonizator_wrap]
[colonizator_col]
Ставка
До 0,7%
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Сумма
От 1 000 евро
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Срок
До 1095 дней
[/colonizator_col]
[/colonizator_wrap]
Выбрав наиболее привлекательный депозитный продукт, требуется удостовериться в надежности банка, так как существует риск нарваться на проблемное финансовое учреждение. К сожалению, универсального способа, который бы позволил с точностью 100 % определить, насколько надежным является тот или иной банк, не существует. Тем не менее по ряду признаков можно догадаться, что кредитно-финансовая организация испытывает серьезные трудности. К таким признакам можно отнести следующие факторы:
- банк на протяжении длительного времени предлагает размещение средств под завышенные проценты, которые заметно превышают средний показатель по рынку;
- негативная информация в прессе и в интернете, например слухи о возможном отзыве лицензии у кредитной организации;
- плохие финансовые показатели;
- низкие оценки в банковских рейтингах.
Убедившись в том, что банк имеет прочное положение, следует оценить степень продвинутости банка. Наличие удобного интернет-банкинга и мобильного приложения позволит владельцу депозита свободно контролировать начисление процентов, узнать дату окончания договора, продлить срок размещения средств или, наоборот, предотвратить автоматическую пролонгацию соглашения. Дополнительными плюсами являются СМС-оповещения вкладчика о начислении процентов и приближающемся окончании действия договора.
Требования к вкладчику
Минимальный возраст физического лица, с которого допускается открытие вклада в банке, составляет 14 лет, то есть с момента получения паспорта гражданина РФ.
Если открытие депозита осуществляется иностранцем, который временно проживает в России, гражданин другого государства должен будет предъявить паспорт и документы, подтверждающие его законность нахождения на территории РФ.
Депозитный калькулятор
[wpcalc-129]
Процедура оформления вклада
Выбрав надежный банк и оптимальный депозитный продукт, можно приступать к оформлению вклада. Выполнить данную операцию можно как очно, лично посетив офис банковского учреждения, так и дистанционно, воспользовавшись интернет-банкингом.
Выбрав очный вариант открытия вклада, владелец валютных средств должен прийти в отделение банка, имея на руках паспорт и деньги. Далее происходит заключение договора о размещении денежных средств. После того как соглашение между банком и клиентом будет подписано, валютные средства вносятся в кассу банка. В большинстве случаев открытие вклада занимает лишь несколько минут.
Клиенты многих кредитно-финансовых учреждений имеют возможность открыть вклад дистанционно в режиме онлайн, воспользовавшись интернет-банкингом. Для этого необходимо выбрать из списка опций «Открытие вклада», заполнить заявку на размещение средств, указав параметры депозита, а затем нажать на кнопку «Открыть вклад». При этом денежные средства, хранящиеся на валютном счете клиента, будут перечислены на депозитный счет.
[colonizator_wrap][colonizator_col]
Вклад “Весомая выгода” в Сбербанке
[/colonizator_col][/colonizator_wrap]
[colonizator_wrap]
[colonizator_col]
Ставка
До 3%
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Сумма
От 1 000$
[/colonizator_col]
[colonizator_col]
Срок
До 36 месяцев
[/colonizator_col]
[/colonizator_wrap]
[democracy id=”166″]
Плюсы и минусы валютных вкладов
Депозиты в иностранной валюте имеют множество достоинств, среди которых:
- незначительный инфляционный риск;
- небольшая сумма минимального размера вклада;
- гарантия возврата депозита в сумме до 1 400 000 рублей (валютный вклад будет конвертирован в национальную валюту по курсу на день наступления страхового случая);
- наличие множества депозитных продуктов, предполагающих размещение средств на различных условиях.
Тем не менее валютные вклады имеют и недостатки, к которым можно отнести:
- невысокую процентную ставку;
- курсовую разницу, которая при обмене валют может существенно снизить доход от размещения средств.
Как показывает практика, валютные вклады являются удобным инструментом, который позволяет гражданам без особых усилий получить прибыль от инвестирования средств. Помимо этого, хранение денег в банке не только обеспечивает дополнительный доход, но и гарантирует сохранность денежных средств. Однако следует помнить, что открытие валютного вклада сопряжено с риском. Поэтому вкладчикам не стоит гнаться за максимально высокими ставками, а следует сравнить актуальную информацию по вкладам и выбирать надежный банк, финансовая устойчивость которого не вызывает сомнения.
