Не все из нас слышали про банковский светофор, т.к. данное явление относительно новое. С 2022 года корпоративных клиентов банка, таких, как ИП и юридические лица, стали разделять на определенные категории (группы) в соответствии со степенью риска совершения ими разного рода подозрительных операций. Подобное деление построено по принципу светофора. То есть делится на три цвета (три группы). А именно:
- Красный цвет – высокий уровень риска.
- Желтый – средний показатель риска.
- Зеленый – низкий уровень риска.
Что надо знать о трех группах риска?
В соответствии с ФЗ № 115 определяются принципы и способы борьбы по отмыванию денег. На финансовый мониторинг теперь возложено проведение специальных проверок. Специалисты данного отдела занимаются проверкой произведенных транзакций и счетов. Если получится так, что операция или счет покажутся им подозрительными, то начнется более глубокий анализ, что может стать причиной блокировки (временной или постоянной). И тогда юридическое лицо должно будет доказать легальное происхождение денежных средств.
Проверяйте контрагентов и отслеживайте блокировки на их банковских счетах через Модульбанк.
С 1 июля 2022 года начал действовать «Банковский светофор». Фактически, это механизм, с помощью которого осуществляется проведение оценки благонадежности клиентов в банке.
Классификация групп
Зеленая группа. Сюда относятся ИП и юридические лица, занимающиеся реальной хозяйственной деятельностью и при этом не участвующие в сомнительных транзакциях и операциях. В соответствии с данными ЦБ РФ, примерно 99% бизнесменов входят в указанную категорию. Операции, которые проводятся по и с их счетов, ничем не будут усложнены.
Желтая категория представлена реальным бизнесом, где к чистой «белой» деятельности начинают примешиваться «серые» схемы. В соответствии со статистикой ЦБ РФ, таких клиентов примерно 0,3%. Банки будут иметь право пресекать сомнительные транзакции, проводить проверки и блокировать доступ к счетам, либо отказывать в переводах.
Красная группа включает в себя те компании, цель создания которых заключается в отмывании денежных средств. Их не так много. Всего 0,7% от общей численности. Однако, они все же есть. Средства на счетах таких компаний замораживаются и им будет грозить принудительная ликвидация.
Подобное разделение клиентов теперь будут делать, как сам ЦБ РФ, так и обслуживающий организацию банк.