Ипотечные каникулы представляют собой своеобразную отсрочку последующего платежа, которая предоставляется банковским учреждением по заявлению клиента. В данном случае банки расценивают это понятие, как предоставление заемщику дополнительного времени для решения своих финансовых проблем, после чего он должен выплачивать ипотеку согласно заключенному кредитному договору.
Таким образом, финансовая организация страхует себя от различного рода судебных разбирательств в случае не уплаты клиентом денежных средств по ипотеке и тем самым повышает себе престиж и сохраняет репутацию.
Такой ипотечный тайм-аут может предоставляться в следующих формах:
- полная отсрочка. В данном случае клиент может не вносить обязательные платежи по ипотеке на протяжении от одного до трех месяцев. В результате этого, график погашения займа сдвигается и соответственно увеличивается на период предоставляемых каникул. При этом стоит учитывать, что для получения такого отпуска, нужны достаточно веские обстоятельства;
- частичная отсрочка. Этот формат ипотечных каникул предусматривает погашение только начисляемой согласно договору процентной ставки, в то время как выплата кредита переносится на определенный банком период.
Чтобы клиенту предоставили ипотечные каникулы, ему необходимо заключить новый договор с банковским учреждением, который оформляется следующим образом:
- Заемщик лично обращается в кредитную организацию, где оформлялась ипотека;
- Дальше клиент пишет соответствующее заявление на бланке финансового учреждения, где обязательно должна указываться причина, по которой должна быть произведена отсрочка платежа. Также в бланке отображается сумма, которую заемщик должен был внести на момент написания заявления;
- Заявитель подает документы, подтверждающие сложность финансового положения, из-за которого он не может своевременно внести кредитный платеж;
- Последним шагом в получении ипотечных каникул является ожидание решения кредитора.
В случае, если финансовая организация одобрит программу ипотечных каникул, то заявитель будет уведомлен о дате, когда ему будет необходимо явиться в банк для окончательного внесения изменений в договор. При этом кредитор обязан ознакомить клиента с обновленным графиком обязательных платежей, в котором будут указаны новые сроки выплат и их сумма.
К преимуществам ипотечных каникул относятся:
- не портится кредитная история;
- снижается финансовая нагрузка на семейный бюджет;
- имеется возможность избежать банковской пени или штрафов.
При этом стоит учитывать, что данная программа послабления имеет и отрицательные моменты:
- процентная ставка по кредиту начисляется ежемесячно на долговой остаток. Поэтому чем больше период отсрочки, тем больше будет сумма начисляемых процентов;
- некоторые банки повышают кредитные тарифы.