В некоторых сложных жизненных ситуациях, когда заемщику ипотеки становится проблематично гасить свои кредитные платежи, банк при наличии существенных причин непогашения кредита и добросовестности заемщика может пойти на уступки и предложить воспользоваться ипотечными каникулами.
Ипотечные каникулы представляют собой период законной неуплаты должником положенной суммы по кредиту или ее части, который может длиться от шести до двенадцати месяцев. За это время заемщик должен найти способ устранить свои денежные затруднения и возобновить погашение кредита или ипотеки.
Для получения льготного ипотечного периода заемщика должна характеризовать исполнительность в уплате кредитных платежей, обязательность и отсутствие долгов.
Попав в непростую финансовую ситуацию, многие заемщики рассчитывают на ипотечные каникулы, однако банки могут их и не предоставить, поскольку не обязаны это делать, и строго отбирают людей, достойных этой льготы. Однако Государственная Дума сейчас рассматривает законопроект, на основании которого определенным категориям заемщиков банки должны предоставить каникулы от ипотеки.
К ним относятся:
- граждане, временно потерявшие трудовой доход или кормильца;
- инвалиды первой и второй групп;
- лица, временно утратившие нетрудоспособность – от двух и более месяцев;
- семьи, потерявшие в совокупном доходе более трети бюджета.
Предоставляемые ипотечные каникулы бывают следующими:
- С разбивкой ежемесячных платежей: в случае отсутствия возможности у заемщика погасить кредитный долг полностью банк разрешает ему вносить платежи частично, и на протяжении от 3 до 6 месяцев должник платит лишь часть суммы от основного долга и все проценты по нему.
- С погашением только процентов по долгу: заемщик выплачивает лишь проценты по кредиту, а основной долг переносят на более поздний срок и разбивают пропорционально, что является наиболее распространенным видом ипотечных каникул.
- С перерасчетом сроков ипотеки: в случае кредитования не на максимальный период банк вправе пересчитать сумму долга на более длительный период, при этом ежемесячные платежи пропорционально уменьшаются.
- С полной отсрочкой кредитного платежа. Воспользоваться этой льготой могут лишь добросовестные, ответственные заемщики, чья кредитная история чистая и банк ими дорожит. Суть этих каникул состоит в том, что клиенту предоставляется возможность совсем не платить по кредиту на протяжении нескольких месяцев, и при этом штрафы и пени уплачивать ему не придется.
Однако сумма ипотеки не меняется и срок кредитования увеличится на то количество месяцев, в течении которых длились каникулы.