Ваш город:
Главная » Ипотека » Покупка квартиры по социальной ипотеке

Покупка квартиры по социальной ипотеке

Если вас интересует, как получить право социальной ипотеки на покупку квартиры, данный материал написан специально для вас. Российская Федерация позволяет в ряде случаев воспользоваться правом социальной ипотеки на покупку жилья и таким образом значительно снизить собственные траты. Предполагается, что это позволит обеспечить молодые семьи современным жильем.

Согласно условиям, предоставляется социальная ипотека в нескольких случаях, при этом законодатель оставляет за собой право постоянно расширять перечень лиц, которые имеют право на данные льготы.

Отличия между обыкновенной и социальной ипотекой

Помощь государства в приобретении жильяГлавное отличие социальной ипотеки от обыкновенной заключается в предоставлении государством помощи льготным категориям населения для приобретения жилья. Чаще всего это происходит в форме прямой субсидии, хотя может выражаться и в возможности приобрести квартиру непосредственно у государства под выгодный процент.

В 2018 году размер субсидии составляет не менее 30 % от цены квартиры, а если у семьи есть дети, то минимальный размер повышается до 35 %.

При этом конечная сумма помощи, предоставляемой заемщикам, определяется местными органами власти и зависит от множества факторов: региона, количества детей. Иногда роль может играть наличие или отсутствие собственной недвижимости.

Несмотря на поддержку от государства и установленный минимальный процент по социальной ипотеке в 9,9 %, на практике он не всегда соблюдается. Например, в Сбербанке минимальный размер указанной величины составляет 11,5 %.

Мнение эксперта
Надежда Абросимова
Ведущий кредитный специалист в банке из ТОП-30, эксперт по кредитованию физических лиц
Получить кредит
Социальную ипотеку не следует путать с программой льготного кредитования, которую организуют некоторые кредитные организации для своих сотрудников или других категорий граждан. Несмотря на возможность получить субсидию на улучшение собственных жилищных условий, данные программы не относятся к социальной ипотеке, поскольку предоставляются банками по собственной инициативе. Социальный вариант приобретения жилья предоставляет только и исключительно государство.

Кому положена

Российский законодатель определил возможность получить социальную ипотеку следующим категориям населения:

  1. Социальная ипотека для бюджетниковБюджетникам. Поскольку они работают на государство, законодатель решил вознаградить их, в частности, предоставлением права на социальную ипотеку. При этом необходимо проработать не менее трех лет без прерывания трудового стажа.
  2. Малоимущим гражданам. Определение малоимущих граждан может меняться и корректироваться, а потому перед тем как обращаться в банк за получением социальной помощи на приобретение жилья на этом основании, рекомендуется убедиться в том, что вы имеете на нее право. Дополнительное условие — отсутствие жилплощади или наличие такой, которая не соответствует санитарной норме или меньше минимально возможного размера.
  3. Молодым семьям. Российский законодатель определил в качестве молодой такую семью, в которой мужу и жене еще не исполнилось 35 лет.
Вы получали соц. ипотеку как малоимущий гражданин?
ПолучалНе получал

Во всех случаях необходимо документально подтвердить собственное право на получение социальной ипотеки.

Ипотечный калькулятор с графиком платежей

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Разновидности

Конкретные виды социальной ипотеки появляются в зависимости от типа клиента. Например, для молодых семей банки предлагают выгодные условия.

Название Размер ставки Сумма Период (лет) Взнос минимальный
Молодая семья, Россельхозбанк 11,9-14,5 в рублях

10 в иностранной валюте

100 тыс. — 20 млн руб.

3 тыс. — 600 тыс. USD

2,5 тыс. — 500 тыс. EUR

 до 25 10 % от стоимости недвижимости;

20 % от цены договора участия в долевом строительстве.

Акция для молодых семей, Сбербанк 10,75—12% от 300 тыс. руб. до 30 от 15 %

Присутствуют предложения и по другим видам. Например, военным чаще всего даже не приходится отстаивать очередь по программе.

Название кредита Ставка Сумма Срок Первый взнос
Военная ипотека, Сбербанк 9,5 % до 2 220 000 рублей до 20 лет, срок возврата должен наступить до исполнения заемщику 45 лет 15 %
Ипотека для военных, ВТБ 24 15 % 10,9-11% до 14 лет

до достижения заемщиком 45 лет

до 2,22 млн руб.

Дополнительную информацию по конкретному типу социальной помощи в понравившемся банке вы можете уточнить у кредитного специалиста.

Куда обращаться

Заявление подается в районную администрациюЧтобы нуждающихся в жилье стало меньше, была придумана социальная ипотека. Для ее получения следует обратиться в администрацию района. Туда подается заявление, в котором должна быть просьба поставить на квартирный учет.

Затем в банке следует выяснить дополнительные требования и документы, которые необходимо получить и предъявить организации для получения помощи.

Чаще всего придется указать место работы, уровень дохода на семью, количество членов семьи. При этом имеет значение сумма не только общего, но и вашего личного дохода. Рекомендуется предъявить учреждению все необходимые документы, чтобы проценты по кредиту оказались ниже планируемых.

Некоторые люди жалуются на бюрократические трудности оформления социальной помощи, однако получаемые по данной программе преимущества вполне достаточны, чтобы потратить время на оформление ипотеки.

Перечень документов

Конкретный перечень документов зависит от категории граждан, которые претендуют на приобретение недвижимости. Однако в число обязательных бумаг всегда входят:

  1. Документы для оформление льготного кредита на жильеПаспорт гражданина Российской Федерации. При этом получить необходимую сумму на ипотеку можно только в регионе проживания.
  2. Справки о доходах со всех мест. Они нужны даже в том случае, если вы хотите получить социальную ипотеку не по причине маленьких доходов.
  3. Документы, подтверждающие ваше право на получение социальной ипотеки.

Со всеми этими бумагами следует идти в банк для заключения соглашения о получении займа.

Некоторые финансовые организации накладывают дополнительные обязательства на своих клиентов. Им для заключения договора требуется принести больше документов.

Полный список требуемых бумаг уточняйте непосредственно в офисе выбранного банка.

Порядок приобретения квартиры

Первое, что необходимо сделать, — найти подходящую жилплощадь. Затем следует собрать пакет необходимых документов и посетить ипотечное государственное агентство. Оно проверяет полученные бумаги, определяет вашу платежеспособность. Если все в порядке, клиент получает положительное решение на предоставление социальной ипотеки.

Затем следует посетить банк, который также является участником льготной программы. Желательно к списку бумаг добавить документы на недвижимость и предварительный договор, подтверждающий желание совершить акт купли-продажи. Банки — это коммерческая организация, а следовательно, ставит интересы прибыли выше всех остальных.

В случае положительного решения со стороны банка следует получить реквизиты, которые надо предоставить сотрудникам государственного агентства.

Затем платится первый взнос. В зависимости от конкретной программы, это может быть сделано как из собственных средств, так и из средств, которые получены от государства. После оплаты конкретное жилье оформляется на собственника и вносится в государственный реестр.

Доказательством возможности совершить первоначальный взнос может быть хранящаяся на банковском счете сумма.

Считаете ли Вы реальным получить социальную ипотеку в 2019 году?
  • Добавить свой ответ

Плюсы и минусы программы

Ставки по кредитам с господдержкой ниже обычныхК основным плюсам получения социальной ипотеки относится возможность приобрести жилье с меньшей переплатой. Фактически вы получаете обыкновенную квартиру по цене ниже рыночной.

Это действительно удобно для малоимущих и является отличительной особенностью России, поскольку во многих других государствах такой возможности не существует.

При этом человек имеет возможность выбрать учреждение, в котором будет оформляться кредит. Сохраняется баланс между возможностью выбора и социальной поддержкой.

Сложность оформленияК минусам можно отнести бюрократическую сложность оформления разрешительного документа. Люди жалуются: получить социальную ипотеку сложно из-за того, что надо предоставить большое количество документов.

Однако этот минус компенсируется тем, что оформление ипотеки, в том числе обычной, считается весьма обременительным делом. Конечно, социальная оформляется сложнее, но не намного.

Именно поэтому социальная ипотека пользуется спросом у населения Российской Федерации.

Банк
Кредит
Максимальная сумма
Заявка онлайн
Тинькофф
Кредитная карта Platinum. 0% годовых на все покупки по карте до 55 дней. Ставка от 12%
До 300 000 рублей
Ренессанс
Ренессанс Кредит — ставка от 10,9% годовых! До 5 лет!
До 700 000 рублей
Восточный банк
Кредит на любые цели. Ставка от 11,5%. Нужен только паспорт. Решение онлайн
До 3 000 000 рублей
УБРиР
Кредит наличными: ставка от 11%. Быстрое одобрение – 15 минут. По одному паспорту
До 1 500 000 рублей
Kviku
Виртуальная кредитная карта Kviku. Мгновенный выпуск карты. 0% льготный период, до 50 дней
До 200 000 руб.
Альфа-банк
Карта 100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных. Выпуск карты бесплатно. 0 % на снятие наличных
До 300 000 рублей
Совкомбанк
Денежный кредит под 8,9%, на 12 месяцев
100 тысяч рублей
Home Credit
Банк Хоум Кредит — наличные 12,5% годовых. Срок до 7 лет! Всего 2 документа и никаких справок!
До 1 000 000 рублей

Сумма
руб.
Срок
мес.

Ежемесячный платеж

руб.
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *