Многих людей волнует обстановка вокруг своей финансовой составляющей, которая тесно связана с экономическим положением в стране. Ожидать ли дефолт? Какие последние финансовые прогнозы для России? Что будет с кредитами в 2019? Эти вопросы то и дело возникают в голове, поэтому очень важно разобраться с ними.
Обстановка в стране
Забегая наперед, сразу можно дать ответ на один из вопросов, ведь дефолта в России можно не ожидать. По сути, само определение слова дефолт говорит о том, что это подразумевает под собой невозможность страны или отдельного юридического лица, выполнять свои обязательства перед кредиторами.
Большинство жителей России помнят 1998 год, когда правительство не смогло выплачивать гражданам проценты по вкладам и ценным бумагам. Перестали выдаваться кредиты, национальная валюта изымалась из оборота и обесценивалась с каждым днем.
В новейшей истории России этого не произойдет, как минимум потому, что страна занимает лидирующие позиции по количеству золотовалютных запасов (которые ко всему прочему, хранятся в Центральном хранилище Центробанка, а не в хранилищах США или других стран). Помимо всего прочего, запасы ценных металлов и полезных ископаемых, а также пресной воды и леса, помогут прожить многие годы, даже в случае полного экономического краха Российской Федерации.
Другая ситуация обстоит с девальвацией. Но к ней не стоит готовиться, так как она уже несколько лет происходит. Это видно на примере снижения покупательской способности национальной валюты. Этот процесс практически невозможно остановить, разве только «экономическое чудо» поможет, так как девальвация зависит не только от уровня инфляции, но и от соотношения к другим иностранным валютам.
Исходя из всего вышесказанного, можно быть практически уверенным в том, что никаких резких финансовых потрясений в 2019 году не предвидится.
Ситуация с кредитами
Что касается займов, тут ситуация обстоит немного по-другому. Специалисты утверждают, что уже с начала года, найти потребительский займ, менее чем под 15-17% годовых достаточно проблематично. Сейчас это возможно в основном бюджетникам и зарплатным клиентам.
Еще 2-3 года назад банковский сегмент претерпевал сильные потрясения – большое количество малых и средних кредитно-финансовых организаций теряли свои лицензии из-за невыполнения законодательства, указов Центрального Банка или того, что не могли справиться со своими обязательствами перед клиентами. На данный момент, «на плаву» остались только самые крупные и надежные банки, что имеют высокий запас прочности.
По состоянию на 2017 год, практически все займы предлагались только под высокую процентную ставку, из-за высокой ставки рефинансирования. На следующий год ситуация стала значительно лучше, так как Центробанк снизил ключевую ставку до 7,25%, который предоставляет средства все кредитно-финансовые организации коммерческого типа.
Удерживать ключевую ставку было очень сложно, поэтому процент начал подниматься и на конец 2018 года он составлял 7,75%. В ответ на это, банки начали увеличивать проценты по свои кредитным продуктам, но в это время, стало более выгодно делать вклады.
Внимание! Несколько месяцев назад, минимальная ставка по потребительскому кредиту была от 9-11%, а сейчас от 11-13%. Ипотеку можно было взять под 8-9%, а сейчас минимум под 10-12%.
Стоит ли сейчас брать кредиты?
Ипотека
Если говорить о приобретении жилья в кредит, тогда лучше всего делать это именно в 2019 году и тому есть несколько причин. Главная причина заключается в снижении цены объектов недвижимости по всей Российской Федерации.
Причем недвижимость выгодно покупать сейчас не только для проживания, но и для дальнейшей перепродажи, когда цены начнут расти или в качестве сдачи в аренду. Самым популярным жильем на данный момент являются 1-комнатный квартиры с улучшенной планировкой.
При оформлении ипотеки можно даже немного сэкономить, если принять участие в одной из госпрограмм:
- Для участников «Молодая семья».
- Для семей с детьми под 6%.
- Для бюджетников Подмосковья.
- Для военнослужащих под 9,5%.
- Специальные предложения для владельцев материнского капитала.
Потребительский кредит
Что касается займа наличными, то тут невозможно однозначно сказать, стоит брать их или нет? В этом случае, необходимо подходить к каждому кредиту индивидуально и внимательно читать условия договора перед подписанием. Это обусловлено тем, что в контракте могут быть прописаны дополнительные пункты расходов по страховке или другие дополнительные комиссии. Естественно, многое зависит и от реальной оценки собственного финансового положения.
Ежемесячный платеж не должен превышать 40% своего дохода, в противном случае, есть большая доля вероятности, попасть в неприятную ситуацию.
Брать деньги в кредит необходимо только при острой необходимости приобретения крупной дорогостоящей покупки. Если срочно требуется холодильник или стиральная машина – это одно дело, но покупка новой модели смартфона за кредитные деньги, может помочь попасть в «долговую яму».
Именно поэтому эксперты предостерегают от необдуманных приобретений за счет кредитных средств в 2019 году. При срочной необходимости в финансовой поддержке, лучше всего брать кредиты только в рублях, в государственных кредитно-финансовых учреждениях и на небольшой срок. Благодаря таким простым, но необходимым правилам, удастся снизить свои риски и расходы до минимально возможных.
Очень важно следить за банковскими предложениями. Обращаться лучше всего именно в тот банк, где вы являетесь зарплатным клиентом. Зачастую при таких условиях, потенциальный заемщик может рассчитывать на пониженную ставку. На данный момент такие условия предлагаются в ВТБ, Сбербанке и ряде других банков.
Автокредитование
Что касается кредита на приобретение автомобиля, самым выгодным приобретением будет недорогой автомобиль до 1,5 миллиона рублей, обязательно отечественного производства. Тогда можно принять участие в государственной программе, которая предоставляет частичное субсидирование, в размере 10% от цены машины.
Что необходимо для получения субсидии? Покупку нужно осуществлять только у официального дилера в салоне, и выбирать только те модели, которые подпадают под условия программы. Выбрать можно максимально удобный вариант по программам «Семейный» или «Первый» автомобиль.
Итак, подводя итог, можно с уверенностью отметить, что в 2019 году, банки продолжат свое сокращение, потребительские кредиты будут дорожать, а требования увеличиваться, поэтому если и брать кредит в этом году, то как можно скорее, пока процентные ставки не взлетели еще выше.
