Скоринг – это банковская система, благодаря которой финансовое учреждение может быстро оценить платежеспособность своего клиента. Данная система основана на анкетировании клиента и начислении ему баллов. То есть физическое лицо, пришедшее в банк за кредитом, должно заполнить соответствующую анкету, после чего при помощи специальной программы сотрудники финансового учреждения анализируют полученную информацию от потенциального заемщика и выносят решение по выдаче кредита.
Например, если скоринговая система видит в анкете, что у клиента стабильное финансовое положение (имеется движимое и недвижимое имущество, постоянная работа на протяжении нескольких лет, отсутствие других займов и т. д.), то заемщику начисляется максимальное количество баллов.
Также в скоринге учитывается семейное положение: если заявку на кредит подает молодая пара с детьми, то им насчитываются своеобразные бонусные баллы. Согласно статистическим данным такие люди считаются более ответственными перед долговыми обязательствами.
К показателям, которые снижают баллы, относятся следующие характеристики клиента:
- возраст до 24 лет;
- отсутствие постоянного места работы или работа, не требующая высокой квалификации;
- отсутствие диплома о высшем образовании.
Кроме того, сотрудник банка имеет полное право добавить к скорингу личную характеристику клиента, но только в том случае, если проводилась личная встреча. В данном случае специалисты финансовых учреждений уделяют особое внимание адекватному поведению клиента, его внешнему виду, умению общаться и на другие характеризующие личность детали.
Итогом скоринга является выдаваемый программой результат (общий балл), на основе которого сотрудники финансовой организации принимают решение об одобрении заявки на выдачу кредита физическому лицу. При минимальном скоринговом балле специалисты банка могут предложить заемщику кредит с поручителями, которые также должны пройти скоринг. Также в зависимости от результата может меняться сумма кредита и его процентная ставка.
Данная система создана для упрощения процедуры рассмотрения заявок на кредитование, и довольно успешно используется в солидных банковских компаниях. Преимуществами скорринга является экономия времени, и помощь финансовым компаниям на первом этапе выявить и отсеять потенциальных заемщиков с плохой характеристикой.