Когда человек подписывает договор кредитования, он накладывает на себя определенные обязанности. Например, заемщик должен выплачивать ежемесячно определенную сумму. Эта сумма называется ежемесячным платежом. Популярные банки используют два вида платежей. Об этих видах платежей и пойдет речь в статье.
Финансовые организации уже давно перешли на две системы платежей.
Первый вид платежей – аннуительный. Это платеж, в котором деньги, которые клиент должен заплатить в банк, остаются постоянными на протяжении всего срока кредита. В данном платеже стоимость берется из двух элементов. Первый – это цена процентов по кредиту, а второй – это стоимость основного долга. То есть, клиент платит банку сначала сумму по процентам, а потом деньги за основной долг.
Банки предпочитают аннуительный платеж, так как сумма процентов в нем большая. Из-за того, что проценты при таком виде платежа больше, финансовая организация получает больше денег с клиента. Несмотря на это, у аннуительного платежа есть неоспоримый плюс. Ежемесячные платежи при аннуительном виде меньше, чем при дифференциальном. То есть, сам платеж за месяц будет меньше, но общая сумма кредита выйдет дороже для клиента.
Второй вид погашения в банковской организации – это дифференциальные платежи. Это вид платежа, при котором общая стоимость кредита делится на несколько частей, согласно сроку кредитования. Каждый месяц клиент вносит сумму основного кредита и необходимые проценты. После внесения денег, сумма основного платежа уменьшается. То есть самый большой платеж – первый. Далее сумма будет уменьшаться, так как уменьшается основной долг.
При этом начисляемые проценты остаются фиксированными. Но, если переводить эти проценты в деньги, то можно заметить, что их сумма уменьшается, хотя процент остается постоянным.
У каждого вида платежа есть свои преимущества и недостатки. При аннуительном платеже заемщик изначально знает, какую сумму должен выплачивать банку каждый месяц. Фиксированная сумма позволяет не ломать голову о количестве денег, которых необходимо внести в банк быстрым платежом. Что такое быстрый платеж? Это – СБП, очень удобная вещь: можно не выходя из дома перекидывать деньги по номеру телефона. Но в минусы этого платежа можно отнести оттягивание выплаты самого кредита, так как сначала заемщик выплачивает проценты, а уже потом основной кредит.
При дифференциальной платежной системе заемщику стоит каждый раз уточнять, сколько денег он должен внести в банк. Но сумма кредита в конечном итоге будет меньше, чем при аннуительном виде платежа.
Можно ли заемщику выбрать вид платежа до подписания договора? Многие банки закрепляют либо за собой, либо за программой кредитования определенный вид внесения суммы. Но в некоторых финансовых организациях можно вести диалог относительно этого вопроса.
Так как график платежей составляется совместно с клиентом, то он может предложить выгодный для себя способ внесения средств в банк. В последнее время банковские организации выбирают аннуительный вид платежа, так как клиент платит больше процентов, а это идет в прибыль банку.
