Конкуренция в банковской среде не ослабевает. Банкирам приходится искать новые пути привлечения клиентов. Кроме понижения ставок, программ лояльности и специальных предложений по кредиту, банки Тинькофф, Сбербанк, МТС Деньги и многие другие, предоставляют кэшбэк — возврат части стоимости покупки на банковскую карточку покупателя.
Рассмотрим, что такое кэшбэк на банковской карте, его особенности, правила получения бонуса.
Особенности кэшбэка
В английском языке термин означает «возврат наличных». На деле средства за сделанную покупку приходят на карту покупателя, используется безналичная система переводов. Возвращать возможно не только рубли, но и бонусы, а также мили. Кэшбэк рассматривается в качестве отложенной скидки.
Для чего нужен кэшбэк? Этим механизмом активно пользуются банки, а также компании, желающие привлечь на свою сторону больше клиентов. Продавцы получают новых клиентов, покупатели скидку в размере от 1 до 5%. Обе стороны довольны, поэтому эта банковская операция пользуется большой популярностью.
Как работает льготная система
Схема кэшбэка отлична от типичных льготных программ. Покупатель магазина или заказчик услуг оплачивает продавцу определенную сумму за покупку. Если на продукт действует скидка, то она не отменяется. За покупку банк, продавец или кэшбэк-сервис начисляют денежный бонус. В ущерб себе финансисты и коммерсанты не работают. Бонус складывается из комиссионных, которые оплачивают друг другу партнеры. Рассмотрим схему кэшбэка.
- Покупатель оплачивает картой покупку.
- Компания продавца выплачивает банку эквайеру комиссию в размере 0,5—2,5%.
- Часть комиссионных платится банку-эмитенту.
- Из этих средств банк-эмитент начисляет деньги на карту покупателя.
Все участники финансовой сделки сразу же получают свою выгоду. Основную часть средств вкладывает покупатель, который может воспользоваться льготной программой. Покупатели интересуются, где выбрать кэшбэк, и в чем его подвох. Эксперты сферы финансов рекомендуют выбирать крупные банки и компании, которые щедро оплачивают покупки.
Небольшие подвохи имеются: получить бонус можно не за все покупки и не сразу. Обналичить поступившие средства не удастся, пока не накопится определенная сумма. Держателя карты могут исключить из программы лояльности, если он вовремя не оплачивает кредит. Не исключен и технический сбой, который не позволит перечислить деньги на карту.
Виды возвратов
Мы рассмотрели, как вернуть и выводить кэшбэк, теперь рассмотрим его виды:
- деньги, которые могут зачисляться за каждую покупку отдельно или один раз в месяц в определенную дату. Этот способ вывода простой и понятный, из минусов можно отметить то, что денежный бонус обычно небольшой — 1 или 2%;
- бонусные баллы — эта система обычно работает в торговле и банках. Представители этих заведений разрабатывают корпоративную бальную программу. Бонусы тратятся в магазинах-партнерах, их можно переводить в деньги, компенсировать уже купленный товар. Бонусы действуют определенный период, курс перевода в рубли может быть невыгодным;
- мили начисляются авиакомпаниями за полеты. Их размер зависит от частоты пользования услугами авиаперевозчиков, дальности полетов, тарифов. Бывает, что милями можно оплатить перелет, что выгодно для пассажиров, часто пользующихся услугами а/к. Милями можно расплатиться в отелях, в такси, за другие услуги, предусмотренные перевозчиком. Мили, как баллы, ограничены по сроку действия.
Товары и услуги — сфера, в которой чаще всего назначаются финансовые бонусы. Некоторые компании относят в эту категорию акции, к примеру, третья кружка пива бесплатная, пятый сеанс массажа за счет заведения и т.п.
За что начисляется бонус
Правила кэшбэка определяют, в каких случаях начисляется бонус:
- на все — обычно начисляется 1—2% на все покупки или услуги сервиса. Каждый банк предлагает клиентам список опций, за которые бонус совсем не выплачивается. В этом перечне снятие наличных, оплата коммунальных услуг и сотовой связи;
- по отдельным категориям — ставка в этом случае высокая, 5—10%. Банк может сам назначить категории или позволить это сделать клиентам. Например, можно выбрать услуги связи, продажу книг, цветов, продуктов питания, мобильной техники и т.д.;
- АЗС — самостоятельная категория, в которой начисления могут быть оформлены за приобретение топлива, услуги сервиса или шиномонтажа. Сюда относятся автомойки, такси, каршеринг, все что связано с автомобильной сферой.
Некоторые банки начисляют баллы за своевременную оплату квитанций по ЖКХ и покупки в супермаркетах. Неслучайно у пользователей появляется вопрос, как оформить и подключить кэшбэк. Это выгодно, так как практически в любых торговых точках можно накопить баллы и расплатиться ими. Система работает в ювелирных салонах, кафе, ресторанах, сервисах по ремонту, аптеках, студиях красоты, в общественном транспорте, туристических агентствах.
Правила получения кэшбэка
Мы рассмотрели, как настроить и использовать кэшбэк, теперь поговорим, как это сделать правильно.
- Подобрать категории, которые больше всего подходят пользователю. Обычно банки предлагают выбрать торговые или сервисные точки в начале месяца. Как и где посмотреть кэшбэк? Сделать это можно в личном кабинете.
- Пользоваться разными картами и получать с них повышенный кэшбэк. Например, выбрать на одной карточке три категории и на другой три. Выгода очевидна.
- Отслеживать специальные предложения и акции. Многие компании устанавливают повышенный кэшбэк за участие в акции. Можно получить 20—30% скидки.
- Учитывать ограничения, которые компании устанавливают на пользование бонусом. К этим ограничениям относят минимальный лимит трат по банковской карте, максимальную сумму покупки. Банки нередко требуют соблюдать баланс между ежедневными тратами и тратами по скидочным программам.
Перечисленные советы помогут правильно распорядиться средствами и получить максимальную выгоду от программ лояльности.
Как пользоваться бонусом
Рассмотрим, как работает система, как пользоваться кэшбэком с покупок и за отдых:
- проанализировать тип товара или услуг, на которые больше всего приходится трат;
- сравнить несколько карт и выбрать лучшие варианты для себя. В интернете работают агрегаторы, при помощи которых можно провести сравнение;
- внимательно изучить банковские условия. Комиссии банка не должны превышать размер бонуса;
- постоянно пользоваться картой и получать бонусы по разным программам и акциям.
Главное, не создавать вокруг бонусных программ ажиотаж. Нужно помнить, что цель покупателя — сэкономить деньги, а не потратить еще больше.
Как добавить чек для кэшбэка?
Иногда, чтобы получить финансовую льготу, нужно добавить чек. Для этого в перечне покупок выбирают нужную опцию и нажимают на кнопку «Добавьте чек». Затем необходимо отсканировать QR-код чека, на экране появится перечень покупок из чека. Нужно выбрать товар, за который положен кэшбэк. Это ответ на вопрос, почему не пришел кэшбэк, потому что не добавили чек.
Как перевести кэшбэк в деньги?
Для вывода денег переходят в раздел «Вывод средств». Далее необходимо выбрать способ вывода — банковская карта, электронный кошелек. Затем предоставляют данные, указывают реквизиты карточки: имя владельца, срок действия карточки, ее номер. После заполнения полей можно воспользоваться опцией «Вывести средства».
Заключение
Мы рассказали, как получить кэшбэк по карте и как выбрать категорию кэшбэка, чтобы перевести суммы на банковские карточки. Этот инструмент позволяет собрать цельное финансовое сообщество, в котором каждый получает выгоду. Покупатель приобретает нужную вещь и получает за это скидку. Другие участники программы получают комиссии, им выгодно платить кэшбэк, поскольку все они заинтересованы в привлечении клиентов. Кэшбэк показал свои преимущества, этой программе лояльности доверяют, поэтому она развивается!