Тех, кто ведет расчеты по бизнесу через ВТБ Бизнес Онлайн, может интересовать такой вопрос, как валютирование при оплате. Разбираемся подробнее с тем, что же это такое.
Что это такое?
Валютирование представляет собой операции, осуществляемые с валютой, когда она передается продавцом покупателю в указанные сроки. Если в приложении банка стоит статус «Ожидает валютирования», то это значит, что операция будет проведена в установленный продавцом срок и надо немного подождать.
Датой валютирования принято называть дату, когда исполняются условия сделки. То есть, когда денежные средства фактически поступят на счет согласно условиям договора. Если речь идет о безналичных конверсионных операциях, то в данном случае имеется ввиду календарное число, в которое будет произведен реальный обмен денег в виде получения приобретенной валюты, а также в виде поставки проданной валюты контрагенту.
Если же речь идет о кредитно-депозитных операциях, то в качестве даты будет выступать число, когда был предоставлен кредит. То есть, когда деньги поступят на счет заемщика. Дата окончания депозита – это срок, в которой нужно вернуть основную сумму депозита и проценты по нему.
Даты валютирования и срок окончания контракта – это в обязательном порядке рабочие дни. В праздничные и выходные дни такие операции никто проводить не будет. Если говорить о такой дате в платежном поручении, то это число, которое указывается инициатором в платежном документе, и в которую средства будут зачислены бенефициару на счет.
Что произойдет, если дата валютирования указана неправильно?
Фактически, ошибиться с указанием числа можно только при условии, что срок будет превышать десять календарных дней с выписки платежного документа. Если будет допущена такая ошибка, то в целом ничего особо страшного не будет. Просто платежное поручение не будет выполнено банком. То есть, деньги останутся на счете.
Однако, если лицо располагает сжатыми сроками для того, чтобы произвести оплату поставщику, который находится и работает в другой стране, то может возникнуть ситуация, при которой товар не будет отгружен.
Чтобы разобраться, как правильно указывать дату валютирования, следует привести простой пример.
Пример: бухгалтер компании «Альфа» (название взято условно. Все совпадения случайны) спешил и создал срочное платежное поручение, а затем отправил его в банк. Сделано это было в 12:50. Даты валютирования и отправки совпадают.
Деньги должны были поступить на счет поставщике в Республике Казахстан. В соответствии с условиями, принятыми в банке РК, тарифы БВУ после 12:00 для юридических лиц увеличены. Например, до 12:00 комиссия составляет 1200 тенге, а с 12:00 до 15:00 – 2000 тенге за каждое платёжное поручение. Таким образом, фирма переплатила 800 тенге, притом, что можно было указать в документе время перевода – утро следующего дня. И заплатить, соответственно, 1200 тенге, а не 2000.
