Облигации представляют собой ценные бумаги, обозначающие собой взаимосвязь инвестора с эмитентом (в данном случае со Сбербанком). Покупая облигацию, инвестирующий «дает кредит» эмитенту, а тот, в свою очередь, обязуется выплатить данную сумму, плюс проценты (их сумма зависит от разных факторов и прописывается в договоре).
Что такое инвестиционные облигации?
Механизм инвестирования в облигации очень схож с обычным хранением денег на счету в банке. Размещая свои сбережения как банковский депозит, вкладчик оставляет распоряжения ими на усмотрение банка, а банк также в определенный срок должен вернуть данную сумму с процентами. Однако стоит отметить, что схема инвестирования в облигации не так прост, как банковский депозит.
Преимущества и недостатки инвестиционных облигаций
Ценные бумаги такого типа имеют ряд преимуществ, важных для людей, являющихся обычными гражданами нашей страны:
- Облигации имеют определенный срок действия, по истечении которого банк обязуется погасить номинальную стоимость бумаги;
- Выплаты по облигациям производятся в первую очередь, в отличие от акционных (даже элитных). Подобная иерархия выплат сохраняется даже при банкротстве и ликвидации фирмы;
- Отсутствие жестких требований к инвестору;
- Оформление в гораздо более короткие сроки, чем это было бы с другого рода ценными бумагами;
- Кредитору не приходится участвовать в управлении фирмой;
К недостаткам облигационного инвестирования относят следующие факторы:
- Владелец облигации не является участником акционерного общества, совладельцем компании. Отношения между инвестором и эмитентом сугубо кредитные;
- Менее авантюрный способ вложения средств подразумевает гораздо больший срок, после которого производятся выплаты;
- Гораздо меньший процент доходности по сравнению с акциями;
Чем отличаются ИОС от Сбербанка?
Зимой 2016 года Сбербанк открыл прием заявок от физических лиц на оформление облигаций.
Прибыль от данного вида ценных бумаг зависит от нескольких факторов:
- Индекса и курса валют;
- Акций;
- Процентной ставки (приблизительно 10 процентов годовых)
- Вида инвестирования (на ключевую ставку, на акции автоконцернов, на акции IT-компаний);
Что предлагает Сбербанк?
- Открытие брокерского счета бесплатно, в том числе онлайн;
- Потенциальный профицит при позитивном развитии событий (тенденция в настоящий момент только на улучшение) будет выше по сравнению с обычным депозитным вкладом;
- Инвестирование со Сбербанком доступно практически любому гражданину РФ за счет небольшой стоимость одной облигации (она начинается от тысячи рублей);
- Стопроцентная гарантия возврата вложений;
- Управление доходами и прочими инвестиционными программами через специальное мобильное приложение.
- Надежность. С момента запуска облигационной программы было выплачено более одного миллиарда рублей.
- Отсутствие негативных отзывов.
О чем следует помнить
- Досрочное погашение. При таком развитии событий, получение выплат по процентам не предусмотрено. Подразумевается только оплата базового купона, причем не по изначальной цене, а по цене рынка на настоящий момент. Помимо этого, без наличия интереса со стороны иных участников торга досрочное погашение не предусмотрено.
- Фиксированная цена бумаги известна заранее и указана в договоре. А размер добавочных финансовых поступлений будет зависеть от индикатора, к которому прикреплен.
Стоит ли инвестировать в облигации Сбербанка?
С одной стороны, инвестиционные облигации Сбербанка очень сильно зависят от роста курса доллара США ( в среднем прирост рассчитывается примерно на 10 процентов годовых) и ослабления рубля. При падении последнего, эмитент остается практически не в выигрыше.
По сути, гарантия доходности не стопроцентная, и также не зависит от действий инвестора. То есть надеяться следует лишь на положительную рыночную динамику. Или на собственное точное чутье этой динамики.
У инвестиционных облигаций в конечном счете довольно низкая ликвидность на второстепенных рынках, по сравнению с акциями.
Однако стоит отметить, что в настоящий момент интерес даже непосвященного населения к непривычному инвестированию растет. Это увеличивает финансовую грамотность населения, банки готовы поддерживать данную тенденцию, поэтому создают все более выгодные и удобные условия для эмитентов. Стандартные депозитные вклады в недалеком будущем могут уйти в прошлое. В выигрыше будут оставаться те, кто готов немного рискнуть. Вспоминайте известную поговорку про шампанское.
Инвестирование, так или иначе, дает уверенность в завтрашнем дне, заставляет эмитента умело распоряжаться своими средствами, просчитывать свои действия наперед. Все же лучше десять раз сделать и переделать, чем сидеть сложа руки и ждать милостей от судьбы.
Выбор за Вами!
